Estar reportado en una central de información financiera, también conocidas como centrales de riesgo, es una consecuencia de no pagar las deudas contraídas con las entidades bancarias e instituciones a tiempo. Cuando quedas moroso eres reportado, y esto reduce considerablemente tus posibilidades de acceder a líneas de crédito de cualquier estilo. Aun así, existen opciones de tarjetas de crédito para reportados que te ofrecen una pequeña línea de crédito aunque estés en esta situación. Te mostramos en que consisten.
¿Quieres conoces más tarjetas? Puedes obtener información leyendo cuáles son las mejores tarjetas de crédito de Colombia.
¿Los reportados pueden solicitar una tarjeta de crédito?
Lamentablemente los bancos no conceden una tarjeta de crédito titular al figurar en una central de riesgo figurando como morosos, para el banco tienen un mal historial crediticio lo que indica que el solicitante-moroso no tiene capacidad de pago.
Para que un banco preste dinero a un reportado este toma previsiones adicionales ya que el estar reportado significa que el cliente no tiene un buen historial de pago con sus deudas. Sin embargo, las circunstancias por las cuales una persona puede estar reportada en una central de riesgo son muy diversas, por lo que también se les ofrece posibilidades de acceder a productos bancarios como tarjetas de crédito amparadas o tarjetas adicionales y préstamos de cantidades módicas de dinero.
Existe también la posibilidad de recurrir a una compañía financiera menos conocida o a alguna plataforma fintech que disponen de esquemas de scoring y pueden ser más flexibles al ofrecer tarjetas para personas sin historial.
Afortunadamente, en Colombia, existen opciones de tarjetas de crédito para personas con reportes en Datacrédito. Estas tarjetas suelen tener requisitos menos rigurosos y límites de crédito más bajos que las tradicionales, y entre ellas se encuentran:
- Tarjetas de crédito prepago: No requieren historial crediticio y el usuario debe cargar previamente un saldo a la tarjeta.
- Tarjetas de crédito amparadas: Exigen un respaldo de un titular con buen historial crediticio.
- Tarjetas de crédito de entidades financieras especializadas: Empresas como Lineru y Solventa se enfocan en ofrecer tarjetas a personas con historial negativo.
Los documentos más solicitados para respaldar la capacidad de pago suelen incluir copia de la cédula de identidad, extracto bancario de los últimos tres meses, declaración de renta del año anterior y certificación laboral.
Tarjeta de crédito amparada para reportados
Las tarjetas de crédito amparadas se tratan de una tarjeta de crédito cuyo titular puede extenderle una extensión a la persona que elija compartiendo una parte de su límite de crédito. Las tarjetas de crédito amparadas son de las pocas alternativas por las que una persona puede acceder a una tarjeta de crédito aunque en este caso no será titular de dicha tarjeta y al estar reportado en una central de riesgo se vuelve difícil que un familiar les extienda una tarjeta de crédito amparada al saber eso.
Obviamente se vuelve difícil confiar en una persona, así sea familiar, y extenderle una tarjeta de crédito, ya que ya es difícil prestarles dinero sin saber si podrán devolverlo. El amparar una tarjeta de crédito para alguien que tiene deudas, es incumplidora y figura reportada, es más difícil todavía.
Características:
- El titular de la tarjeta de crédito (y posible amparador), previamente pasó y superó la evaluación crediticia, puede decidir solicitar una tarjeta amparada.
- El titular al amparar su tarjeta puede decidir el límite de crédito para la tarjeta amparada.
- Contrario a lo que se piensa el riesgo no lo corre el banco en cuánto a la persona reportada y que recibirá la tarjeta amparada, sino para el titular de la tarjeta de crédito ya que el estado de cuenta y los gastos que realicen con la tarjeta de crédito adicional será responsabilidad del tarjetahabiente.
- La persona amparadora es la responsable por la deuda generada por la tarjeta de crédito amparada, así que arriesga su historial crediticio si el amparado cae en impagos. Y si el amparado reportado sigue por mal camino con dicha tarjeta de crédito amparada, el titular de la tarjeta puede bloquéarsela.
- Mientras que para la persona reportada el favor de tener una tarjeta de crédito amparada es como una segunda oportunidad para ser responsables.
Este tipo de tarjeta de crédito la podrás contratar en bancos como el BBVA y Banco Davivienda.
Tarjeta de Crédito MasterCard Adicional de Confiar Coop
Confiar Coop en una Cooperativa que ofrece servicios financieros adaptados a una gran variedad de necesidades. Entre sus productos se encuentra la línea de tarjetas de Crédito MasterCard, las cuales ofrecen una línea crediticia de fácil acceso a los clientes. Si estas reportado ante una central de riesgo, te ofrecen la Tarjeta de Crédito MasterCard Adicional.
La MasterCard Adicional de Confiar Coop está dirigida a personas que no cumplen con los requisitos para obtener una tarjeta de crédito tradicional como principal o personas económicamente dependientes de entre 15 y 65 años de edad.
Para poseer esta tarjeta de crédito no es necesario que seas Asociado de Confiar Copp ni ser familiar del titular de la tarjeta. Aplica para tarjeta Clásica desde 1 SMMLV y Gold desde 4 SMMLV.
Tarjeta de crédito con paz y salvo
¿Cómo Sacar una tarjeta de crédito si estoy en datacredito? Los bancos no suelen otorgarles tarjetas de crédito a reportados en datacrédito ya que suponen un riesgo es muy alto. Una tarjeta de crédito sin datacredito para personas con mal historial crediticio suelen ser muy pocas. Pueden acceder a una tarjeta de crédito para reportados con paz y salvo.
Las tarjetas de crédito para reportados suelen disponer de un cupo inicial inferior y conforme el reportado cumple con los pagos, el límite del cupo subirá.
Tarjetas de crédito para reportados: requisitos
No son pocos los colombianos que al ser reportados en las centrales de riesgo y precisamente por dicha situación, ante la necesidad de solicitar una tarjeta de crédito, les es casi imposible encontrar tarjetas de crédito para reportados.
Los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito para reportados exigen cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener ingresos mensuales mínimo 1 Salario Mínimo Mensual Legal Vigente S.M.M.L.V.
- Ser mayor de edad
- Tener cédula de ciudadanía colombiana.
Aunque sea una tarjeta de crédito online para reportados, el proceso de aprobación depende del análisis de riesgo de la empresa emisora.
¿Cómo saber si estoy reportado?
Las centrales de riesgo reciben, almacenar, procesar y aportar información respecto a la situación financiera de las personas y empresas, sobre sus obligaciones con instituciones financieras, cooperativas o almacenes que venden a crédito como las tiendas de ropa, muebles telefonía y demás.
Para consultar el estado de cada persona deben:
1. Ingresa a la página www.midatacredito.com
2. Haz clic en consultar gratis.
3. Registrarse e ingresar datos como el número de identificación, nombre, apellidos, correo y número de celular.
4. Luego de registrarte el sistema los redirigida a su historial crediticio, donde podrán revisar el resumen general de sus reportes y cuentas abiertas y cerradas.
Para mejorar el historial crediticio después de un reporte en Datacrédito, es esencial pagar las deudas puntualmente y mantener los saldos lo más bajos posible. Además, buscar acuerdos con acreedores, optar por créditos de consolidación y consultar a asesores financieros son estrategias recomendadas por estas entidades bancarias para fortalecer la vida crediticia.
¿Cómo obtengo una tarjeta de crédito si figuro en una central de riesgo?
A pesar de todo lo anterior, si están reportados e igual necesitan una tarjeta de crédito, puede haber opciones de cómo conseguir una tarjeta de crédito aunque figuren en una central de riesgo:
- Liquidar las deudas que tengan
- Programar la resolución de deudas
- Buscar asesoría financiera y solicitar un programa para resolver deudas. Los que se encargarán de acordar con los acreedores y negociar los pagos y obtener descuentos sobre la deuda.
Las anteriores son las alternativas más directas para salir de deuda y luego de estar libre de deudas sí poder solicitar tarjetas de crédito si están reportado. Siendo una muy buena opción al permitir pagar todas las deudas y reducirlas. Entre las entidades conocidas que se encargan de ayudar con las deudas y mejorar la capacidad crediticia es Resuelve tu deuda, especialistas en temas de deudas.
Como salir de la central de riesgos
Si o si deben para solicitar una tarjeta de crédito si están reportados será solicitar la baja en la central de riesgo en la que figuren, algo que muchos creen es que al pagar sus deudas automáticamente desaparecen de la lista de morosos cómo no es así ya que pueden seguir como reportados y si no solicitan salir de la lista negra crediticia puede que sigan figurando, aún cuando ya pagaron sus deudas. Luego de la solicitud el período tarda entre 25 a 30 días para salir de las listas de deudores.
Con estos simples consejos y pasos aquellos ciudadanos morosos que quieran solicitar una tarjeta de crédito para reportado podrán hacerlo al dejar de ser uncontribuyente reportado a uno libre de deudas.
Ley de borrón y cuenta nueva
La ley de borrón y cuenta nueva es una oportunidad para los colombianos con deudas y que se puedan poner al día y borren su historial crediticio negativo. Previamente a esto, la norma establecía que el reporte negativo de una persona durará hasta el doble del tiempo de la mora llegando hasta los 4 años, si una persona no había pagado su deuda durante 2 años.
Con la ley de borrón y cuenta nueva, vigente hasta octubre de 2022, el período del reporte negativo, al ponerse al día, será de 6 meses, luego de pagar la deuda.
Las tarjetas de crédito más bloqueadas en 2022
Por diferentes motivos, en especial por mal manejo de las mismas, existe un ranking de las tarjetas de crédito más bloqueadas, como veremos a continuación. En julio de 2022 se llegaron a cancelar en total unos 371.903 plásticos, 44,8% más que en 2021. Además, se han bloqueado 2,01 millones tarjetas de crédito temporalmente. Liderando en este aspecto las tarjetas de las siguientes entidades:
- Banco Falabella: fue el banco con las tarjetas más bloqueadas temporalmente, un total de 435.578 casos reportados
- Tuya: ocupa el segundo lugar, registró un total de 255.895 tarjetas bloqueadas
- Banco de Bogotá: figura en el tercer lugar con 252.479 tarjetas bloqueadas
- BBVA: cuentas con unas 209.028 de tarjetas bloqueadas
- Davivienda: figura con un otal de 204.017 tarjetas bloqueadas
- Bancolombia: es el sexto banco del ranking con unas 171.326 tarjetas bloqueadas
- Scotiabank Colpatria: dispone de unas 169.508 plásticos bloqueados.
Seguramente varias de las tarjetas bloquedas responden a una mala situación financiera y de deudas de sus responsables, por lo que es bueno considerar los siguientes consejos:
¿Cómo manejar sus deudas?
Al momento de ser responsables con sus deudas y evitar un mal historial crediticio, hay que considerar los siguientes aspectos:
- Solamente tomar una nueva deuda si existe una emergencia económica inevitable
- Estudiar si es mejor elegir un crédito de libranza que un crédito bancario
- El costo financiero es más alto respecto al monto pagado meses antes, conviene evitar gastos de ropa, viajes, elementos de tecnología.
- Considerar las condiciones de créditos vigentes con la finalidad de evitar aplazar los pagos lo que termina afectando a su historial crediticio.
Bancos que otorgan créditos para reportados en centrales de riesgo
La tarjeta de crédito es en cierta forma un crédito otorgado por los bancos, los reportados tienen además la posibilidad de acceder a un crédito, como en los siguientes casos:
Banco BBVA
El BBVA les ofrece a los reportados en entidades de riesgo, un Crédito de Libranza por un monto mínimo de 600.000 pesos con cuotas fijas y con un plazo de seis a 84 meses. Mientras que, los pensionados, tienen un plazo de pago hasta 108 meses.
Bancolombia
Los reportados pueden accedera un Crédito de Libranza, a un monto mínimo de 1.000.000 de pesos. Pueden solicitarlo toda persona reportada con entre 18 y 74 años. Lo bueno es que No deben aportar un codeudor y el plazo del crédito es de 72 a 96 meses. El solicitante debe demostrar ingresos del SMLMV, 1.000.000 de pesos.
Banco de Bogotá
Otorga dinero a quienes necesitan pagar sus deudas que mejore su situación de reportados en las centrales de riesgo pueden acceder al Crédito de Libranza. Pueden acceder un monto mínimo de 500.000 pesos, a una tasa fija descotada por nómina y un plazo de 72 a 96 meses. La condición es un acuerdo vigente entre la entidad con la que trabajan y el Banco de Bogotá.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo rápido?
Los prestamos rápido son un tipo de producto financiero no bancario que ofrecen entidades de capital privado, con plazos de devolución generalmente cortos (mínimo 60 días en adelante).
¿Debo aportar datos personales al pedir un préstamo?
El prestamista debe conocer si es una persona real quien presenta las solicitudes, ademas, debe informar que la cuenta bancaria es de nuestra pertenencia; todo ello para la evaluación del crédito.
¿Tienen costos especiales las tarjetas para reportados?
Generalmente suelen tener una cuota de manejo, en ciertos casos se cobra dicho cargo cuando se la utiliza e incluyen un seguro de vida o un seguro de compra asociado a la tarjeta.
En resumen, sí es posible acceder a tarjetas de crédito para reportados aunque las opciones son bastante reducidas y se limitan a tener el aval de un tarjetahabiente que tenga una tarjeta asignada y un buen historial de crédito. Aun así, la recomendación es que salgas de la situación de reportado lo antes posible, así podrás acceder a tarjetas de crédito tradicionales con más beneficios.
