Créditos para Negocio
¿Qué es un crédito de libre inversión?
Los Créditos de Libre Inversión se trata de una alternativa y forma de préstamo otorgado por las entidades bancarias y que permite llevar adelante diferentes tipos de gastos personales en diferentes aspectos.
Por lo que, un Crédito de Libre Inversión, permite afrontar ciertos gastos excepcionales que, pueden surgir repentinamente y no ser planeados, al no tener otra forma de obtener ingresos para cubrir ciertos gastos.
A continuación pueden consultar alguna de las opciones que ofrecen ciertos bancos en cuánto a este tipo de créditos y al final podrán revisar una tabla comparativa entre las opciones mencionadas:
¿Por qué un Crédito de Libre Inversión?
Puedes solicitar el crédito de libre inversión, que ofrece una tasa de interés y plazo fijos de libre destino, permitiendo poder financiar diferentes tipos de necesidades personales lo que lo hace el crédito ideal cuando se busca iniciar un negocio.
Gobierno de Colombia, Créditos y el Covid-19
Antes de darte a conocer algunas opciones de crédito de algunas entidades financieras, queremos contarte que el Gobierno de Colombia (Ministerio de Comercio, Industria y Turismo) a través de INNpulsa y en conjunto a Bancoldex, el Fondo Nacional de Garantías, Banco Agrario, Fontur, Fintechs Colombianas y otros aliados, han diseñado cuatro líneas de crédito destinado a ayudar a emprendedores, empresarios e independientes, a superar las dificultades económicas por causa del Covid-19, siendo estas divididas en cuatro herramientas:
- La primera de estas herramientas crediticias es la Línea INNpulsa y Bancoldex de aceleración empresarial.
- La segunda herramienta es la línea se ha denominado Colombia Emprende e Innova contra los efectos económicos del COVID -19 y en la que están participando Bancoldex – INNpulsa y el Fondo Nacional de Garantías.
- La tercera herramienta es la diseñada por INNpulsa en convenio con el Banco Agrario de Colombia
- La cuarta herramienta está dirigida a los profesionales independientes del país a través de las Fintech y de otras entidades financieras que cuentan con canales digitales ágiles.
Mejores créditos para iniciar negocio 2024
R5 - Crédito con garantía vehicular
Empenzado por las fintech, tenemos a R5, empresa colombiana fundada en el 2018 que ofrece una plataforma de préstamos y seguros en línea. Esta entidad te presta dinero utilizando tu carro como garantía y el monto otorgado puede ser destinado para cumplir el proyecto que quieras. Seguirás conduciendo tu vehículo, obtendrás una tasa competitiva y cuotas bajas.
A continuación te presentamos las características del crédito otorgado por R5:
- Debes tener un carro modelo 2008 en adelante y en buen estado.
- El carro debe estar libre de deudas y a nombre de la persona que va a solicitar el préstamo
- Se piden ingresos mensuales superiores a $1,200,000.
- El crédito se solicita en 5 minutos por internet
Beneficios
- Es un crédito muy sencillo y rápido de solicitar (aproximadamente en 5 minutos recibes respuesta de preaprobación)
- Podrás recibir un monto alto a una cuota baja.
- Tendrás una asesoría para cuidar tu salud financiera
- Los plazos para pagar el crédito son muy cómodos
- El carro estará cubierto con un seguro contra pérdida total, así como el acceso a 6 conductores elegidos por año, traslado de pasajeros por avería o accidente, servicio de grúa y asistencia jurídica, responsabilidad a terceros, revisión viajera, entre otros.
Banco de Bogotá – Crédito Libre Inversión Digital
El Crédito Libre Inversión Digital de Banco de Bogotá, está dirigido a personas entre 18 y 69 años, con ingresos comprobables igual o superior a un salario mínimo. Permite el financiamiento del proyecto que te propongas, sin requerir documentos y el desembolso del dinero es de forma inmediata. Para solicitarlo además de tener una cuenta corriente o de ahorros, debes cumplir 3 pasos sencillos:
- Ingresar al portal web del Banco de Bogotá.
- Completar los datos solicitados y esperar la aprobación.
- Aceptar la oferta y firma electrónica de los documentos legales.
Con el Crédito Libre Inversión Digital del Banco de Bogotá tendrás los siguientes beneficios:
- Financiamiento desde $400.000 hasta $20.000.000 de pesos
- Plazos de pago entre 12 y 72 meses
- La tasa vigente para este producto es del 1,9% mes vencido que corresponde a una tasa efectiva anual de 25,34%.
- Cuota mensual Fija (incluye capital e interés)
- Posibilidad de realizar amortizaciones sin cobro de comisión adicional.
Beneficios:
- Tasa fija durante la vigencia del crédito
- Cuota fija mensual que incluye capital e intereses
- Seguro de vida que ampara el crédito en caso de calamidad
- Puedes hacer abonos extraordinarios sin incurrir en ningún cobro adicional.
Al solicitar el Crédito Libre Inversión Digital considera que, si eres independiente, debes realizar los aportes parafiscales acordes al total de tus ingresos y en caso de ser asalariado, debes llevar mínimo 6 meses en tu empresa.
Es importante destacar que el seguro de vida es obligatorio, pues ampara la deuda en caso de calamidad. El seguro cubrirá el saldo de tu crédito en un 100% en caso de:
- Fallecimiento natural o accidental. Incapacidad natural o permanente.
- Enfermedades graves como cáncer, alzheimer, parkinson, entre otras.
Banco AV Villas – Crédito de Libre Inversión
Permite la libertad de invertir en el proyecto que desees, con tasas y cuotas fijas. Puedes solicitarlo en línea con un tiempo de espera de aprobación de 3 horas, y para ello necesitas:
- Tener ingresos de 1 a 1.73 SMMLV para poder acceder al crédito
- Solicitud de Vinculación en línea o en cualquiera de las oficinas
- Fotocopia de documento identidad ampliado al 150%
- Firma del Pagaré.
Además el Crédito de Libre Inversión del Banco AV Villas te ofrece:
- Financiamiento desde $1.500.000 hasta $120.000.000 de pesos.
- Plazos para pagar desde 36 hasta 72 meses.
- No necesitas codeudor.
- Tasa de Interés: 38.65% TEA - ( 2,761% mensual)
- Cuotas y tasas fijas durante el plazo del crédito
- Sin Obligación del trámite con codeudor
- Servicio de aprobación de 3 horas
- Información a través de mensajes de texto al celular el estado de la solicitud de crédito
- Seguros de deudor.
- Permite autorizar el débito automático de la cuenta para mayor comodidad
- Seguro de vida del deudor durante la vigencia del crédito
- La red completa de canales: AV Villas App, Banca Virtual, Audiovillas, Cajeros Automáticos, Agilizadores y CNB
- Permite generar puntos tuplús que pueden convertir en dinero para abonar a la cuenta corriente, de ahorros o tarjetas de crédito, vigentes con el banco.
Banco BBVA – Crédito de Libre Inversión
Si tienes ente 25 y 62 años y tus ingresos mensuales son iguales o superior a los $1.500.000 de pesos, podrás optar al crédito de Libre Inversión del Banco BBVA, para solicitarlo deberás tener:
- Solicitud de vinculación como persona natural
- Fotocopia del documento ampliado al 150%.
- Ingresos mensuales desde $1.500.000
- Agregar los documentos adicionales según seas: empleado, pensionado o independiente.
Además podrás disfrutar de:
- Financiamiento desde $1.000.000 de pesos
- Plazos entre 6 y 72 meses para pagar
- Plan de amortización anual
- Tasa Efectiva Anual (TEA) hasta 43.26%
- Tasa y cuota fijas durante toda la vigencia del crédito
- Plan de amortización anual 12 o 14 cuotas.
Beneficios
- Solicitud de estudio sin costo
- Mejorar la tasa adquiriendo un portafolio de productos
- Elegir la fecha de pago que deseen
Bancolombia – Crédito de Libre Inversión
El Crédito de Libre Inversión de Bancolombia se encuentra disponible para cualquier destino, como por ejemplo la compra del equipamiento para iniciar tu negocio en 2024. Sus características son las siguientes:
- Financiamiento desde $1.000.000 de pesos
- Plazos entre 48 y 60 meses para pagar (en caso de tasa fija) o de entre 60 y 84 meses (si es tasa variable)
- Tasa fija mensual desde 2.15% hasta 3.04%. El Interés efectivo anual será desde 29.04% hasta 43.26%
- Tasa variable mensual DTF (TA*) + Puntos (Trimestre anticipado). El Interés efectivo anual en la actualidad es desde 29.19% hasta 43.26%
Los requisitos para acceder al Crédito de Libre Inversión Bancolombia son los siguientes:
- Edad entre 18 y 84 años
- Ingresos mínimos del tomador de 1 SMMLV
Cuenta con un seguro obligatorio de vida del deudor que cubre el saldo de la deuda en caso de fallecimiento o incapacidad total y permanente, y otro seguro voluntario de Empleado o independiente protegido, que asegura el pago de algunas cuotas de tu crédito en caso de eventualidades como pérdida de empleo, una incapacidad temporal o un diagnóstico de enfermedad grave. Si adquieres este seguro puedes obtener un descuento en la tasa.
Davivienda - Crediexpress Fijo
Davivienda ofrece su Crediexpress Fijo, que es un crédito de Libre Inversión, disponible también para gastos comerciales. Dentro de las características encontramos:
- Plazo de hasta 60 meses.
- Las condiciones definidas en cuanto a la tasa y el plazo, no se modifican mientras el crédito está vigente.
- No requiere codeudor.
- Cuenta con un seguro de deudores obligatorio que cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o incapacidad.
- Tasa de interés depende del monto y plazo solicitado, oscilando entre 35.91% anual.
Entre los requisitos que debes entregar para obtener el crédito de libre inversión con el banco Davivienda están:
- Declaración de asegurabilidad
- Fotocopia del documento de identidad al 150%
- Pagaré único de consumo
- Certificación laboral, no mayor a 60 días (para empleados)
- Extractos bancarios de los últimos 3 meses y declaración de renta o carta de no declarante (para independientes).
Tabla comparativa créditos
Pueden consultar la tabla comparativa de los mejores créditos para iniciar un negocio en orden de relevancia por tasa de interés:
| Crédito | Plazo (desde) | Plazo (hasta) | Importe (desde) | Importe (hasta) | Tasa de Interes |
| R5 | 12 meses | 48 meses | $5.000.000 | $100.000.000 | 22,42% |
| Banco de Bogotá | 12 meses | 72 meses | $400.000 | $20.000.000 | 25,34% |
| Davivienda | 12 meses | 60 meses | $1.000.000 | según tomador | 35.91% |
| Banco BBVA | 6 meses | 72 meses | $1.000.000 | $20.000.000 | 43.26% |
| Banco AV Villas | 36 meses | 72 meses | $1.500.000 | $120.000.000 | 38.65% |
| Bancolombia | 48 meses | 84 meses | $1.000.000 | según tomador | 43.26% |
Cuando queremos iniciar un negocio, los créditos de libre inversión resultan ser nuestra mejor opción, a menos que ya tengamos un negocio debidamente constituido con algún registro de facturación que nos permita acceder a créditos para Pymes. La posibilidad de escoger libremente el uso de nuestro crédito nos permite utilizarlo de la manera que creamos conveniente.
