Estás analizando la opción de contratar un crédito libranza con Bancolombia y deseas conocer de qué se trata, cuales son sus beneficios y tasas de interés. En este artículo te explicaremos y resolveremos tus dudas acerca de este tema.
Crédito Libranza Bancolombia: ¿Qué es?
Un crédito por libranza es un mecanismo de recaudo de cartera, en donde el deudor autoriza a la entidad pagadora para que realice un descuento de su salario o pensión y así esos recursos serán destinados exclusivamente al pago de las cuotas del crédito adquirido con la entidad financiera.
El deudor debe notificar a la entidad financiera su autorización de descuento de nómina y el convenio de recaudo debe estar debidamente suscrito con la entidad empleadora, donde deberán estar debidamente explicadas todas las obligaciones del convenio.
Bancolombia ofrece 3 tipos de créditos libranza, a continuación te explicaremos detalladamente cada uno de ellos.
Crédito Libranza Empleados: Bancolombia
En caso de que te encuentres buscando opciones de financiamiento y sobre todo facilidades para poder cumplir tus objetivos o deseos, este tipo de crédito podría adaptarse a ti. Consulta si tu empresa donde trabajas mantiene un convenio de libranza con Bancolombia. A continuación te explicamos las características del crédito libranza para empleados.
- Es un crédito para libre destinación.
- Debes tener entre 18 y 74 años.
- Monto mínimo $1.000.000 y máximo de acuerdo a tu capacidad de endeudamiento.
- Los pagos correspondientes al valor de la cuota mensual, disminuirán el valor del capital desembolsado en forma gradual.
- Tu empresa deduce de tu nómina el valor de la cuotas mensualmente.
- El crédito debe contar con un seguro de vida que contemple el valor desembolsado.
En caso de incumplimiento o retraso en el pago de la cuotas de amortización a capital o de los intereses, la entidad financiera podrá dar por terminado el contrato de crédito pactado con el cliente. Bancolombia procederá a declarar vencida la obligación y estará en el derecho de exigir el pago de la totalidad de la deuda.
Libranza Empleados: beneficios
- Estudio de crédito sin costo adicional.
- Plazo de 24 meses.
- El valor de la cuota mensual es descontado de tu nómina a través de la empresa en la cual trabajas.
- Puedes adquirir el Seguro de Empleado Protegido o Independiente Protegido, para ayudarte en los momentos más difíciles.
- El crédito debe contar con un Seguro de Vida que ampare el valor desembolsado. Podrás vincularte a la póliza colectiva que el banco tiene contratada por cuenta de sus deudores. Conoce las asistencias y los beneficios que tendrás al tomar este seguro
Libranza Empleados: información
Gestión y manejo
| Necesidad | Sucursal Virtual | Sucursal Telefónica | Sucursal Física |
|---|---|---|---|
| Pagos totales o parciales al crédito | SI | SI | |
| Consulta de saldo | SI | SI | SI |
| Reclamos | SI | SI |
Pago de la cuota
El pago de la cuota mensual la paga directamente el empleador al banco, correspondiente a la deducción que realice de la nómina.
Cancelación
Deben pagar la deuda total en el plazo pactado o por cancelación anticipada.
Terminación
El crédito puede ser cancelado a causa de:
- El incumplimiento o retraso en el pago de las cuotas de amortización a capital o de los intereses. Bancolombia declarará como vencida la obligación exigiendo el pago del total de la deuda.
¿Cómo solicitar un Crédito Libranza con Bancolombia?
Para realizar la solicitud podrás contactarte con la sucursal telefónica 018000 912345 donde deberás digitar la opción 4, luego opción 1 e ingresar tu número de cédula y clave y un asesor te atenderá para solventar tus dudas y a tu solicitud.
De igual forma podrás acercarte a las sucursales físicas para contactar directamente con un asesor de manera personal.
¿Cuáles son los beneficios de contratar un Crédito Libranza con Bancolombia?
Entre los principales beneficios del crédito libranza para empleados están los siguientes:
- Estudio de crédito sin costo adicional.
- El plazo de pago va desde 6 hasta 96 meses. El plazo máximo estará otorgado de acuerdo a políticas internas del banco.
- Las cuotas mensuales serán descontadas de tu nómina laboral.
- En caso de atravesar por momentos difíciles, podrás adquirir el Seguro de Empleado Protegido.
¿Cuáles son las tasas de interés del crédito libranza empleados?
El crédito de libranza con Bancolombia lo puedes realizar tanto con tasa fija como con tasa variable. En ambas modalidades tendrás una cuota fija mensual durante toda la vigencia de crédito.
A continuación, te dejamos una tabla explicativa con las tasas mínimas y máximas.
| Tasas mínima | Tasas máxima |
| 0.71% mes vencido | 2.08% mes vencido |
| 8.86% efectiva anual | 28.04% efectiva anual |
Se debe considerar que las tasas suelen variar de acuerdo a las políticas de riesgo de la entidad, el monto aprobado y el plazo pactado entre el cliente y el banco.
En el caso de trabajar con una tasa variable, esta estará indexada a la DTF TA y las cuotas son fijas, sin embargo la última cuota podrá ser más alta o baja, dependiendo del comportamiento de DTF durante la vigencia del crédito.
Crédito Libranza Pensionados FOPEP: Bancolombia
Si tu caso es que eres parte del Fondo de Pensiones Públicas FOPEP esta podría ser tu vía de endeudamiento para lograr tus objetivos y gozar de beneficios exclusivos. A continuación te presentamos las principales características del Crédito Libranza para Pensionados FOPEP.
- Es un crédito para libre destinación.
- Debes tener entre 18 y 84 años.
- Monto mínimo de $1.000.000 y máximo de acuerdo a tu capacidad de pago y edad.
- Tasa variable indexada a la DTF.
- Pago de cuota fija durante su vigencia y calculada en relación a la tasa de interés vigente al momento del desembolso.
- El crédito debe contar con un seguro de vida que contemple el valor desembolsado. Bancolombia cuenta con un póliza colectiva que tiene contratada por cuenta de sus deudores, donde podrás vincularte en caso de que así lo desees.
En caso de incumplimiento o retraso en el pago de la cuotas de amortización a capital o de los intereses, la entidad financiera podrá dar por terminado el contrato de crédito pactado con el cliente. Bancolombia procederá a declarar vencida la obligación y estará en el derecho de exigir el pago de la totalidad de la deuda.
¿Cómo solicitar un Crédito libranza para Pensionados FOPEP con Bancolombia?
Para solicitar el crédito podrás hacer tu solicitud online a través de la página web oficial, así como también acercándote a la sucursal física más cercana para ti.
¿Cuáles son los beneficios de contratar un crédito de libranza con Bancolombia?
Entre los principales beneficios del crédito libranza para pensionados FOPEP están los siguientes:
- Plazos de hasta 120 meses.
- Los pagos los realiza directamente FOPEP a través de una deducción de tu pensión
- Amplia red de sucursales y de servicios electrónicos.
¿Cuáles son las tasas de interés?
Así como en el crédito libranza para empleados, este también se lo puede realizar tanto con tasa fija como con tasa variable. En ambas modalidades se tendrá una cuota fija mensual durante todo el tiempo de vigencia del crédito.
| Tasas mínima | Tasas máxima |
| 0.92% mes vencido | 2.08% mes vencido |
| 11.04% efectiva anual | 28.04% efectiva anual |
Se debe considerar que las tasas suelen variar de acuerdo a las políticas de riesgo de la entidad, el monto aprobado y el plazo pactado entre el cliente y el banco.
Libranza Pensionados FOPEP: información
Transacciones y canales
| Necesidad | Sucursal Virtual | Sucursal Telefónica | Sucursal Física |
|---|---|---|---|
| Pagos totales o parciales al crédito | SI | SI | |
| Consulta de saldo | SI | SI | SI |
| Reclamos o dudas | SI | SI |
Pagos al producto
Los realiza directamente FOPEP mediante una deducción de tu pensión.
Gravamen a Movimientos Financieros - GMF
Los desembolsos de crédito mediante abono a cuenta de ahorros o corriente que realicen los establecimientos de crédito, están exentos del pago de 4x1.000.
Cancelación
Deben pagar la deuda total, en el plazo pactado o por cancelación anticipada.
Terminación
El crédito puede ser cancelado por incumplimiento o retraso en el pago de cualquiera de las cuotas de abono a capital o de los intereses. Bancolombia declarará vencida la obligación y exijamos el pago de la totalidad de la deuda.
Crédito Libranza Pensionados Protección: Bancolombia
En caso de haber ahorrado durante toda tu vida laboral para tu retiro, te convierte en un pensionado de protección, lo cual lo puedes utilizar como garantía para solicitar un crédito libranza con Bancolombia. A continuación te presentemos las características principales relacionadas al crédito libranza para pensionados protegidos.
- Debes tener entre 18 y 84 años.
- El monto mínimo es de $1.000.000 y el máximo dependerá de tu edad.
- Existe una tasa de interés preferencial.
- La cuota fija mensual a pagar incluirá el capital, los intereses y el seguro de vida sobre el monto inicial.
¿Cómo solicitar un Crédito libranza para Pensionados Protegidos con Bancolombia?
Para realizar la solicitud podrás contactarte con la sucursal telefónica o realizarlo a través de la página web oficial. De igual forma podrás acercarte a las sucursales físicas para contactar directamente con un asesor de manera personal.
¿Cuáles son los beneficios de contratar un Crédito libranza para Pensionados Protegidos con Bancolombia?
Entre los principales beneficios del crédito libranza para pensionados protegidos están los siguientes:
- El plazo está comprendido entre 12 y 72 meses.
- El pago se realiza a través de una deducción de tu pensión.
- La aprobación del crédito es ágil y oportuna.
- Los documentos requeridos son mínimos para su adquisición.
¿Cuál es la tasa de interés?
La tasas de interés manejada para el Crédito libranza de Pensionados Protegidos de Bancolombia es del 1.20% al mes vencido y del 15.39% como efectiva anual.
Para finalizar te dejamos una guía de donde puedes solicitar información relacionada con cualquiera de los tres tipos de créditos libranza otorgados por Bancolombia.
- Sucursal Virtual: Podrás realizar pagos totales o parciales al crédito y consultar tu saldo
- Sucursal Telefónica: Podrás consultar tu saldo y realizar cualquier reclamo o duda que tengas.
- Sucursal Física: Podrás realizar pagos totales o parciales al crédito, consultar tu saldo y realizar cualquier reclamo o duda que tengas.
El crédito libranza es una opción de financiamiento ágil y sencilla que te exige muchos documentos, además está categorizado para que diferentes públicos pueden verse favorecidos por esta modalidad de crédito. ¿Se adapta este tipo de crédito a tus necesidades? ¿Lo consideras una opción viable de endeudamiento? Cuéntanos tu opinión.
