Estás interesado en contratar un crédito por Libranza con algún Banco, y no sabes cuál elegir. En este post te explicaremos las diferentes opciones de créditos por Libranza que te ofrecen los diferentes bancos, describiendo sus principales características y los costos y tasas asociadas que tienen. También te indicamos cuál es el banco que te ofrece el crédito por libranza de mejores condiciones. De esta manera podrás escoger la que más se adapte a tus necesidades.
¿Qué es el crédito por libranza?
El crédito por libranza es definido como un mecanismo de recaudo de cartera, mediante el cual el deudor autoriza a su empleador o entidad pagadora a realizar un descuento de su salario o pensión, cuya finalidad es que los recursos se utilicen para el pago de las cuotas del crédito adquirido con la entidad financiera.
Permitiendo no tener que hacer las largas filas para realizar una consignación, cumplir con el pago de las cuotas mensuales obligatorias y llevar adelante de forma correcta el crédito de libranza, debiendo notificar a la entidad financiera la autorización de descuento de nómina y el convenio de recaudo debidamente suscrito con la entidad empleadora, quedando establecidas las obligaciones del convenio.
Ventajas del Crédito por Libranza
- No requiere de codeudor, fiador, avalista, ni de garantías adicionales al compromiso de descuento.
- Las tasas de interés de los bancos para la Libranza son más bajas que los otros créditos de consumo.
- El usuario tiene derecho a elegir a la entidad a la que acceder al crédito.
- La Libranza o descuento directo se aplica cuando el asalariado o pensionado no reciba menos de 50% del neto de su salario o pensión, después de los descuentos de Ley.
- El acreedor minimiza el riesgo del crédito, ya que la operación es respaldada por el pago periódico realizado al beneficiario.
¿Qué pasa con el crédito por libranza cuando el contrato de trabajo termina?
Si el contrato de trabajo finaliza, y existe saldo con el banco, la empresa podrá retener parte de las prestaciones sociales e indemnizaciones a las que tenga derecho, si el trabajador autoriza por escrito a su empleador.
En el caso de no cubrir la deuda con la liquidación, la entidad financiera le podría permitir al trabajador que no labora en la empresa, poder seguir pagando directamente las cuotas que faltan cancelar.
Mejores Créditos por Libranza: Bancolombia
Características: Crédito por Libranza
Entre las principales características del crédito por Libranza de Bancolombia tenemos:
- Es un crédito de libre destinación.
- Debes tener entre 18 y 74 años.
- Monto mínimo $1.000.000 y máximo según tu capacidad de endeudamiento.
- El plazo entre 72 y 96 meses.
- El crédito debe contar con un seguro de vida que ampare el valor desembolsado.
- No necesitas codeudor.
Beneficios: Crédito por Libranza Bancolombia
Entre los principales beneficios del crédito por Libranza de Bancolombia tenemos:
- Estudio de crédito sin costo adicional.
- Puedes obtener una menor tasa de interés en tu crédito si recibes tu nómina a través de Bancolombia.
- Las cuotas se deducen de tu nómina para que tus pagos sean más seguros.
- Adquiérelo con documentación mínima.
Tasas: Crédito por Libranza Bancolombia
Las tasas del crédito por Libranza de Bancolombia son:
Tasa Fija |
Tasa Variable |
Desde 1.80% hasta 2.41% M.V |
Desde 1.74% hasta 2.35% M.V |
Desde 23.94% hasta 32.20% E.A |
Desde 23.07% hasta 32.26% E.A |
Mejores Créditos por Libranza: Banco de Bogotá
Características: Crédito por Libranza Banco de Bogotá
Entre las principales características del crédito por Libranza de Banco de Bogotá tenemos:
- Monto mínimo $500.000 hasta $75.000.000
- Tanto la cuota como la tasa son fijas y de carácter mensual durante toda la vigencia del crédito, descontada por nómina.
- Las tasas varían según el perfil.
- El plazo es según el convenio y podrá ser de hasta 84 meses para entidades privadas, hasta 120 meses para las fuerzas armadas e instituciones del sector público.
- No te exige codeudor ni experiencia crediticia.
- Compra de cartera con tasa preferencial.
- Te ofrece atención personalizada.
- Además del seguro de vida, tiene otras opciones que podrán cubrir el desempleo involuntario o cualquier accidente personal derivado de tu trabajo.
- Te permite realizar abonos extraordinarios en cualquier momento, sin incurrir en cobros adicionales.
Requisitos: Crédito por Libranza Banco de Bogotá
Entre los requisitos del crédito por Libranza de Banco de Bogotá se encuentran:
- Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% o cédula militar (si aplica).
- Tener un salario igual o superior al salario mínimo legal vigente.
- Certificado laboral.
- Comprobante de pago de nómina o pensión de los dos últimos meses.
- Certificado de ingresos y retenciones y/o declaración de renta del año anterior.
- Pagaré crédito Libranza
- Carta de autorización diligenciar pagaré
- Solicitud crédito por libranza
Mejores Créditos por Libranza: Banco BBVA
Características: Crédito por Libranza Banco BBVA
Entre las principales características del crédito por Libranza del Banco BBVA tenemos:
- Para libre destinación, compra de cartera y/o retanqueo de tu libranza actual.
- El monto mínimo del crédito de libranza es $600.000 pesos, y los montos máximos se rigen por la capacidad de pago.
- Plazo de 6 meses a 10 años con tasas preferenciales.
- Tanto la tasa como la cuota son fijas durante toda la vigencia del crédito.
- No necesita codeudor, ni avalistas.
- Descuenta de tu nómina o pensión las cuotas bajo un convenio entre el banco y la empresa.
- Sin codeudores ni avalistas.
Requisitos: Crédito por Libranza Banco BBVA
Entre los requisitos del crédito por Libranza de Banco BBVA se encuentran:
- Solicitud de vinculación como persona natural.
- Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% o cédula militar (si aplica).
- Certificado laboral.
- Fotocopia del último comprobante de pago de nómina o pensión.
- El asesor comercial podrá solicitar otros documentos de acuerdo a la empresa en la que trabajes, o en el caso de los pensionados de acuerdo a la entidad que cancela tu pensión.
Tasas: Crédito por Libranza Banco BBVA
Las tasas del crédito por Libranza del Banco BBVA son:
Pensionados |
Compra de Cartera
Libre Inversión
Retanqueo
|
Otros |
Compra de Cartera
Libre Inversión
Retanqueo
|
Mejores Créditos por Libranza: Banco AV Villas
Características: Crédito por Libranza Banco AV Villas
Entre las principales características del crédito por Libranza del Banco AV Villas tenemos:
- Préstamos desde $ 500.000 y hasta la capacidad de pago del cliente según política de Crédito.
- Con plazos de 6 a 96 meses.
- Tanto la tasa como la cuota son fijas durante todo el crédito.
- Despreocúpate del pago de la cuota, porque tu empresa la debitará mensualmente de tu nómina o pensión.
- Obtendrás un Seguro de vida por la vigencia de tú crédito.
- Tasas preferenciales.
- El crédito puede ser utilizado en lo que quiera.
Requisitos: Crédito por Libranza Banco AV Villas
Entre los requisitos del crédito por Libranza del Banco AV Villas se encuentran:
- Ingresos igual o mayores a 1 SMLMV.
- Edad permitida entre 18 y 75 años
- Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150%
- Actividad económica: Empleado o Pensionado
- La empresa donde trabajas debe tener un convenio de libranza con el Banco
- Certificado laboral
- Comprobantes de pago de salario o pensión del último mes o dos últimas quincenas.
Tasas: Crédito por Libranza Banco AV Villas
Entre las tasas del crédito por Libranza del Banco AV Villas se encuentran:
Comparativa: Mejores créditos por Libranza
A continuación se presenta una tabla comparativa para destacar cuáles son los mejores créditos por Libranza:
Tasa Efectiva Anual |
Plazos |
Monto Mínimo del Préstamo |
|
Bancolombia |
Desde 23.94% hasta 32.20% |
Entre 72 y 96 meses |
$1.000.000,00 |
Banco de Bogotá |
Según el perfil |
Entre 84 y 120 meses. |
$500.000,00 |
BBVA |
14,75% a 17,83% |
Entre 6 meses a 10 años |
$600.000,00 |
Banco Av. Villa |
17,50% a 45,27% |
Entre 6 a 96 meses |
$500.000,00 |
Debido a las diferentes características de los créditos por Libranza es necesario entrar a revisar los montos mínimos, tasas y tarifas. Luego de realizar esta revisión se puede concluir que el crédito por Libranza es mejor, debiendo considerar desde el monto mínimo, y su tasa de interés efectiva anual y saber cuál es la más baja. ¿Cuál consideras que es el mejor crédito por libranza?, ¿cuál se adapta más a tus necesidades? Cuéntanos tu opinión.
