Los certificados de depósito a término (CDT) son una opción de inversión popular en Colombia debido a su bajo riesgo y alta rentabilidad. Existen diferentes tipos de CDT, y una de las opciones que pueden resultar interesantes para muchos inversionistas son los CDT a tasa variable. En este artículo te explicaremos en qué consisten, cómo funcionan y cuáles son sus ventajas y desventajas.
Mejores CDTs de Colombia a tasa variable
¿Qué son los CDT a tasa variable?
Los CDT a tasa variable son un tipo de certificado de depósito que tiene una tasa de interés que varía en función del comportamiento de un índice de referencia, como la tasa de interés de los Bonos de Tesorería a Tasa Variable (BTV). Esta tasa de interés se ajusta automáticamente cada cierto tiempo, lo que puede resultar en una tasa más alta o más baja que la inicial.
En Colombia, los CDT a tasa variable están disponibles en diferentes plazos y montos, y su rentabilidad dependerá del comportamiento del índice de referencia. Además, algunas entidades financieras ofrecen la posibilidad de contratar CDT a tasa variable con protección del capital, lo que significa que en caso de una caída del índice de referencia, el inversionista no perderá el capital invertido.
Comparativa CDTs a tasa variable
CDT a tasa variable de BBVA
Con el CDT a tasa variable de BBVA puedes invertir en diferentes plazos, entre 18, 24 y 26 meses. El monto mínimo de inversión es de $1.000.000. Generarás rentabilidad según el DTF. Reinvierte tus intereses generados al vencimiento de tu CDT.
CDT a tasa variable de Davivienda
Los CDTs de Davivienda estan referenciados al IPC. Los plazos pueden ir desde 90 días hasta más de 540. El CDT variable de Davivienda ofrece un diferencial adicioanl al IPC como rentabilidad, pero sollo aplica para los CDT se plazo mayor a 360 días.
CDT a tasa variable de Banco W
Actualmente, Banco W no ofrece CDTs a tasa variable, únicamente CDTs a tasa fija, el CDT Desmaterializado y el CDT Tu Futuro.
CDT a tasa variable de Banco de Bogotá
La inversión mínima del CDT a tasa variable de Banco De Bogotá es de $500.000 y el plazo desde 180 días. La rentabilidad obtenida quedaría de la siguiente forma, en función del plazo del CDT:
Plazo en días
180 a 269
270 a 359
360 a 539
Más de 540
Rentabilidad
DTF - 0.55% T.A.
DTF - 0.35% T.A.
DTF - 0.2% T.A.
DTF + 0.15% T.A.
¿Cómo funcionan los CDT a tasa variable?
En general, los CDT a tasa variable funcionan de manera similar a otros tipos de CDT. El inversionista deposita un monto de dinero en una entidad financiera por un plazo determinado, y al final del plazo recibe el capital invertido y los intereses generados.
La principal diferencia de los CDT a tasa variable es que su rentabilidad no es fija, sino que varía en función del comportamiento del índice de referencia. Si el índice de referencia sube, la tasa de interés del CDT también sube, y viceversa. Esta variabilidad puede resultar atractiva para aquellos inversionistas que buscan obtener una rentabilidad más alta que la que ofrecen los CDT tradicionales, pero también implica un mayor riesgo.
Ventajas y desventajas de los CDT a tasa variable
Como cualquier otro tipo de inversión, los CDT a tasa variable tienen sus ventajas y desventajas. Algunas de las ventajas son:
Rentabilidad variable: Si el índice de referencia sube, la tasa de interés del CDT también sube, lo que puede resultar en una rentabilidad más alta que la de los CDT tradicionales.
Diversificación: Los CDT a tasa variable pueden formar parte de una estrategia de diversificación de portafolio, ya que ofrecen una opción de inversión diferente a los CDT tradicionales.
Protección del capital: Algunas entidades financieras ofrecen la posibilidad de contratar CDT a tasa variable con protección del capital, lo que significa que el inversionista no perderá el capital invertido en caso de una caída del índice de referencia.
Por otro lado, algunas de las desventajas de los CDT a tasa variable son:
Mayor riesgo: A diferencia de los CDT tradicionales, los CDT a tasa variable tienen una rentabilidad variable, lo que implica un mayor riesgo. Si el índice de referencia cae, la tasa de interés del CDT también cae, lo que puede resultar en una rentabilidad más baja de lo esperado.
Complejidad: El funcionamiento de los CDT a tasa variable puede resultar complejo para algunos inversionistas, lo que puede generar confusión y dificultades en su contratación y seguimiento.
Diferencia entre CDT a tasa variable y tasa fija:
Los CDT a tasa variable y los CDT a tasa fija son dos tipos de CDT que se diferencian principalmente en la forma en que se calcula la tasa de interés. Los CDT a tasa fija ofrecen una rentabilidad fija durante todo el plazo del CDT, mientras que los CDT a tasa variable ofrecen una rentabilidad que varía en función de un índice de referencia.
Qué tipo de CDT, fijo o variable, es más atractivo en la actualidad
La respuesta a esta pregunta dependerá de los objetivos y perfil de inversión de cada persona. Los CDT a tasa fija suelen ser más atractivos para inversionistas que buscan una rentabilidad predecible y sin riesgo, mientras que los CDT a tasa variable pueden resultar más interesantes para inversionistas que buscan diversificar su portafolio y están dispuestos a asumir un mayor riesgo a cambio de una rentabilidad potencialmente más alta.
Cuál es el índice de referencia de los CDTs variables en Colombia
En Colombia, el índice de referencia más utilizado para los CDTs a tasa variable es la Tasa Representativa del Mercado (TRM). La TRM es la tasa de cambio promedio ponderada entre la oferta y la demanda de dólares estadounidenses en el mercado colombiano y es calculada diariamente por el Banco de la República. La rentabilidad de un CDT a tasa variable se calcula como un porcentaje de la TRM y puede variar diariamente en función de la fluctuación de este índice. Otro índice de referencia que también se utiliza en Colombia es la DTF (tasa de interés de los bonos de deuda pública a corto plazo), aunque su uso es menos común que la TRM.
En conclusión... Los CDT a tasa variable son una opción de inversión interesante para aquellos inversionistas que buscan una rentabilidad variable y mayor diversificación en su portafolio. Sin embargo, es importante tener en cuenta que también implican un mayor riesgo y menor liquidez que los CDT tradicionales. Antes de contratar un CDT a tasa variable, es recomendable informarse bien sobre su funcionamiento, plazos, tasas de interés y opciones de protección del capital.
