¿Estás pensando en invertir tu dinero en un CDT?, ¿Conoces los tipos de CDT que existen? En este post te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los CDTs tanto el CDT de Tasa Fija cómo el CDT de Tasa Variable, podrás identificar sus principales diferencias, ver algunos ejemplos de su rentabilidad y poder concluir de acuerdo a tus necesidades específicas, cuál te resulta más rentable.
Existen dos clases de CDT entre los cuales podemos encontrar el CDT de Tasa Fija y el CDT de Tasa Variable. A continuación les indicamos las características de ambos:
CDT Tasa Fija
Este tipo de CDT como su nombre lo indica, cuenta con una tasa fija que no cambia durante todo el periodo que dura el CDT, lo cual hace que los rendimientos obtenidos sean fijos y no se vean alterados por otros factores. Descubre las mejores tasas de CDTs en Colombia para ver la media de Colombia, la cual va cambiando normalmente cada mes.
A continuación se muestra un ejemplo de un CDT de Tasa Fija para un monto de $ 1.000.000, plazo de 12 meses y una tasa fija de (12,95% efectiva anual).
Tasa efectiva |
12,95% |
Rendimientos por periodo antes de retención en la fuente |
$ 124.320 |
Retención en la fuente por periodo |
$ 5.180 |
Rendimientos por periodo después de retención en la fuente |
$ 119.140 |
Con el anterior ejemplo, podemos observar que si inviertes un monto de $1.000.000 de pesos en un CDT de Bancolombia a un plazo de 12 meses, los rendimientos que obtendrás al cumplirse el vencimiento del CDT serán de $ 119.140 pesos. Es importante que sepas que la Retención en la fuente es un impuesto sobre los intereses obtenidos, fijados por el Gobierno.
CDT recomendado
CDT Tasa Variable
Antes de saber en qué consisten los CDT de Tasa Variable es importante que tengas claro los siguientes factores:
- 1.- La DTF, es una tasa de interés calculada como un promedio ponderado semanal por monto, de las tasas promedios de captación diarias de los CDT a 90 días, pagadas por los bancos, corporaciones financieras, de ahorro y vivienda y compañías de financiamiento comercial, en general por el sistema financiero. Esta tasa es calculada semanalmente por el Banco de la República.
- 2.- El IPC (Índice de precios al consumidor), es un indicador que refleja las variaciones que en conjunto sufren los precios de los bienes que adquieren normalmente los consumidores del país. Es el principal instrumento para la cuantificación de la inflación.
- 3.- El IBR es una tasa de interés de referencia de corto plazo denominada en pesos colombianos, que refleja el precio al que los bancos están dispuestos a ofrecer o a captar recursos en el mercado monetario.
Luego de conocer el significado de cada término es hora de saber qué es un CDT de Tasa Variable, y este se puede definir cómo un tipo de CDT cuya remuneración variará como consecuencia de diferentes factores, entre los cuales se encuentran: la DTF, IPC o IBR que explicamos previamente más el plazo y el monto pactado.
A continuación, se muestra un Ejemplo de CDT a Tasa Variable que está sujeto a la DTF:
Plazo (meses) |
Menor a $ 100 millones |
De $ 100 Millones en adelante |
18 |
DTF |
DTF |
24 |
DTF +0,2% |
DTF +0,3% |
36 |
DTF +0,1% |
DTF +0,2% |
En la tabla anterior de CDTs de Tasa Variable sujetos a la DTF, podemos tomar como ejemplo el CDT con plazo de 18 meses para un monto de $1.000.000 y tenemos que el DTF vigente de la semana es de 14.24%, entonces la rentabilidad sería del 14.24% para este CDT en específico.
¿Cómo abrir un CDT?
Si estás interesado en abrir una CDT, solo debes dirigirte a una oficina o sucursal de la entidad bancaria en la cual consideres que tu inversión es más segura y conveniente. Si no te ha quedado claro algo y deseas conocer más sobre qué es un depósito, puedes leer nuestro post: ¿Qué es un cdt?
Cada entidad maneja sus propios requisitos que van desde los montos mínimos de inversión, los plazos de inversión en días o meses, y las tasas (Variable o Fija). También puedes abrir un CDT sin necesidad de dirigirte a una oficina, a través de los canales virtuales de la entidad bancaria. A estos CDT se les clasifica como digitales o desmaterializados.
Ahora que ya conoces las diferencias entre un CDT de Tasa Fija y un CDT de Tasa Variable, puedes evaluar en cuál te conviene invertir tus ahorros. ¿Qué tipo de CDT prefieres? Cuéntanos tu opinión.
