¿Puede la inflación afectar mis ahorros?
La inflación, esa horrorosa dolencia económica que hace que los precios de los bienes y servicios suban de precio a lo largo del tiempo, es algo que nos afecta a todos.
Para explicarlo mejor veamos un ejemplo: Una persona que en marzo de 2023 compraba 100 productos por un total de 1 millón de pesos, hoy, en marzo de 2024, ya ni siquiera puede comprar esos 100 productos con esa cantidad de dinero. Esto es porque, con la inflación, el dinero pierde poder adquisitivo a largo plazo.
Se explica fácilmente en el fenómeno denominado la oferta y la demanda, en el que estos se mueven y los precios comienzan a subir, no hay nada de malo en eso, ya que al subir los precios, también lo hace la economía. Ahora, las alarmas suenan cuando la inflación sube más que la economía, porque es en ese momento cuando se comienza a notar que el dinero vale cada vez menos.
Para explicarlo mejor veamos un ejemplo: Una persona que en marzo de 2023 compraba 100 productos por un total de 1 millón de pesos, hoy, en marzo de 2024, ya ni siquiera puede comprar esos 100 productos con esa cantidad de dinero. Esto es porque, con la inflación, el dinero pierde poder adquisitivo a largo plazo.
Se explica fácilmente en el fenómeno denominado la oferta y la demanda, en el que estos se mueven y los precios comienzan a subir, no hay nada de malo en eso, ya que al subir los precios, también lo hace la economía. Ahora, las alarmas suenan cuando la inflación sube más que la economía, porque es en ese momento cuando se comienza a notar que el dinero vale cada vez menos.
¿De qué manera la inflación afecta una cuenta de ahorros?
Partamos del ejemplo en el que en 2021 te compraste un carro último modelo, bueno, ese carro ya perdió valor y cada año que pasa es menos lo que cuesta. Lo mismo con el dinero que tienes en una cuenta bancaria. La inflación hace que ese dinero valga menos, en otras palabras, con la misma cantidad de dinero, esos mismo bienes o productos que podrías comprar el día de hoy, en el futuro te alcanzarán para menos.
¿Por qué se da esto?
- Las tasas de interés están bajas: En temporadas de inflación los bancos dan muy poca rentabilidad por una cuenta de ahorros. Esto quiere decir que el dinero que ganes por tener el capital en el banco, no compensa la pérdida de valor que te da la inflación.
- Pérdida de valor real: El dinero que tengas hoy no tendrá el mismo valor en el futuro. Por ejemplo, supón que ahorras $1 000 000 de pesos en un viaje para comprar una bicicleta dentro de dos años. Para el momento de la compra, esos $1 000 000 de pesos no serán suficientes para comprar la misma bicicleta, ya que los precios habrán subido.
¿Cómo proteger tu dinero?
Afortunadamente, existen diferentes maneras de proteger tu dinero. Algunos de ellos son:
Cuentas de alto rendimiento:
- ¿Qué son? Son cuentas bancarias que pagan intereses más altos usando a menudo términos y condiciones adicionales.
- ¿Cómo protegen tus ahorros? Puede usarse para compensar tu pérdida de valor a través de la inflación debido a tasas de interés más altas. aunque las tasas de interés a menudo tienden a correr detrás retrasado de la tasa de inflación. Sin embargo, es fundamental comparar tasas de interés y, sin duda, asegurarse de que superan la tasa esperada de inflación.
Los certificados de depósito a término:
- ¿Qué son? Los Certificados de Depósito a Término muerte prematura que emite un banco, corporación financiera o compañía de financiamiento comercial a un cliente que ha hecho un depósito de dinero con el propósito de constituir dicho CDT.
- ¿Cómo protegen tus ahorros? contiene una cierta protección. Los CDT certificados de depósito a término están asegurados por su fondo de seguro de depósitos. Aunque la protección es al menos buena y de manera razonable a su vez.
- ¿Los intereses están protegidos también? Sí, los intereses de un depósito a plazo están garantizados por el Fondo de garantías de depósitos.
- ¿El interés varía con la inflación? La tasa de interés a plazo está fija para todo el tiempo de tu vida útil.
Otras opciones
- Fondos de inversión: invierten en una variedad de activos, como acciones, bonos, etc., lo que puede ofrecer un mayor potencial de rendimiento a largo plazo.
- Bienes raíces: la inversión en propiedades es una buena manera de protegerse de la inflación, ya que el valor de los bienes raíces aumenta con el tiempo.
- Inflación indexada: productos financieros como bonos indexados al IPC del DANE están diseñados para proteger su capital de la inflación.
¿Mi dinero ahorrado se devaluará?
Sí, el dinero que tiene en la cuenta de ahorros tradicional pierda valor debido a la inflación. A menos que invierta su dinero en productos que le ofrezcan un rendimiento superior a la tasa de inflación, perderá poder adquisitivo.
Cuentas de ahorro y CDT
- ¿Están protegidos los intereses? Los intereses generados por las cuentas de ahorros y los CDT están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos FGS hasta cierta cantidad.
- ¿Los intereses cambian con la inflación? En general, la tasa de interés sobre las cuentas de ahorros y los CDT es estable y no se ajusta automáticamente a la inflación.
El mejor momento para ahorrar
¡El mejor momento para ahorrar es ahora! No espere a que las condiciones económicas sean perfectas, ya que la inflación podría erosionar el valor de su dinero cualquier momento. Aquí hay algunos consejos adicionales:
Diversificar su inversión: No ponga todos sus huevos en una sola cesta.
Consulte a un profesional: considere hablar con un asesor financiero que lo ayude a encontrar la mejor inversión para sus necesidades.
Mantente actualizado: Siga las noticias económicas para mantenerse actualizado sobre los cambios en la inflación y los mercados.
¡Oye! ¡Una cosa más! Recuerda la inflación. Esta es la importancia de prestar atención en términos de planificación de finanzas. Si actúa para proteger sus ahorros, puede asegurar su futuro financiero.
