Crear una cartera de acciones es una excelente forma de rentabilizar tus ahorros a largo plazo. En esta guía, aprenderás a definir tu perfil de riesgo, diversificar adecuadamente y adaptar tu cartera a las condiciones del mercado colombiano.
En este artículo te explicaré cómo crear una cartera de acciones desde cero, una de las alternativas más populares para buscar rentabilidad en nuestros ahorros. Aunque en Colombia la inversión en bienes raíces sigue siendo una opción preferida, es menos común encontrar personas que diversifiquen sus ahorros en acciones de empresas cotizadas. Esto contrasta con otros países donde la cultura de inversión en acciones está más arraigada. Aquí te guiaré, de la manera más sencilla y práctica, para que puedas construir tu cartera de acciones sin complicaciones y aumentar tus probabilidades de éxito en el mundo de la inversión.
Diversificación de la cartera de acciones
¿Qué es una cartera de acciones?
Una cartera de acciones es un conjunto de inversiones en acciones y otros instrumentos de renta variable, diseñada para alcanzar objetivos como hacer crecer el patrimonio, generar ingresos o, al menos, preservar el capital. La combinación específica de estos instrumentos dependerá de los objetivos que te propongas. Por ejemplo, si quieres generar ingresos, podrías enfocarte en acciones que pagan dividendos. Si prefieres preservar tu capital, podrías inclinarte por acciones de grandes empresas con alta capitalización, adoptando una estrategia más defensiva.
Una cartera bien construida te permitirá acceder al potencial de crecimiento de los mercados de renta variable, personalizándola según tus necesidades como inversionista.
¿Por qué invertir en acciones?
Crear una cartera de acciones es un proceso dinámico que debe adaptarse a tu perfil de riesgo y al momento del mercado. Cuando decides invertir, tu objetivo principal es que tus ahorros generen rentabilidad. Aunque la bolsa de valores es volátil en el corto plazo, históricamente ha demostrado ser la más rentable a largo plazo. Así que, si tienes disciplina y te enfocas en el largo plazo, una cartera de acciones puede ser la mejor opción para hacer crecer tu dinero.
Rentabilidad de la bolsa comparada con otros activos
Paso 1: Definir el perfil y objetivos de la cartera de acciones
Para comenzar a crear tu cartera de acciones, lo primero que debes hacer es definir tu perfil y los objetivos de la cartera, asegurándote de que se ajusten a tus características y necesidades. Es esencial que conozcas tu perfil de riesgo y el horizonte temporal de tu inversión.
Perfil de riesgo de la cartera
El perfil de riesgo se mide por la relación entre rentabilidad y riesgo. Si tienes un perfil más agresivo, probablemente estés dispuesto a asumir mayores riesgos a cambio de obtener mayores rentabilidades potenciales. Por el contrario, si eres más conservador, tu enfoque será minimizar los riesgos, lo que también reducirá las posibles ganancias.
Objetivos de la cartera
Todo inversor debe tener claros los objetivos de su cartera, especialmente en cuanto a benchmark y horizonte temporal. El benchmark es un índice o referencia que te servirá para evaluar el desempeño de tu cartera. Por ejemplo, si tu objetivo es preservar el capital, podrías buscar igualar la inflación más un 2%. Si eres más agresivo, podrías intentar superar el rendimiento del S&P 500.
El horizonte temporal es crucial. Debes definir cuánto tiempo puedes mantener tu dinero invertido. Cuanto más largo sea tu horizonte, mayores serán las probabilidades de obtener una buena rentabilidad.
Paso 2: Diversificación de la cartera
Independientemente de tu perfil de riesgo, es vital que diversifiques tu cartera. Diversificar no significa simplemente añadir muchas acciones, sino hacerlo de manera estratégica. La diversificación debe tomar en cuenta factores como:
Mantén un equilibrio entre diversificación y concentración para minimizar riesgos sin complicar demasiado la gestión de tu cartera.
Paso 3: Adaptar la cartera al momento de mercado
Los mercados son cíclicos, con periodos alcistas y bajistas. Adaptar tu cartera a estos ciclos te ayudará a mejorar su desempeño. En ciclos alcistas, podrías aumentar la liquidez y optar por acciones defensivas. En momentos bajistas, podrías reducir la liquidez y optar por acciones de mayor riesgo.
Rotar la cartera según el ciclo del mercado es una tarea compleja que requiere experiencia y análisis macroeconómico.
Paso 4: Costes de la cartera
No debes olvidar los costos asociados a la gestión de tu cartera. Comisiones de compra-venta, custodia y fiscalidad sobre las plusvalías pueden reducir significativamente tus ganancias a largo plazo. Es fundamental mantenerlos bajo control.
¿Cómo llevar un seguimiento de mi cartera de acciones?
Hacer un seguimiento regular de tu cartera es esencial. Puedes usar herramientas como simuladores de cartera, hojas de cálculo o plataformas como Google Finance o Yahoo Finance. Encuentra la que mejor se adapte a tus necesidades para mantenerte informado sobre el rendimiento de tus inversiones.
¿Cómo formarse en gestión de carteras?
Gestionar una cartera requiere conocimientos y tiempo. Es importante que te formes en este campo para maximizar tus resultados. Hay mucha información gratuita en internet, incluyendo recursos en la web de Rankia, donde también puedes simular tu cartera y aprender a gestionarla con cursos y herramientas profesionales.
Alternativas de inversión
Como hemos mencionado, formarse en la creación y gestión de tu cartera tiene un alto coste de oportunidad, tanto en tiempo como en esfuerzo. Además, aunque es otro tema, es importante saber que hay pocas probabilidades de que inversores, tanto profesionales como particulares, puedan batir al mercado. Por lo tanto, la inversión en formación puede no ser proporcional a las rentabilidades generadas.
Si no eres un apasionado de este mundo y no tienes ganas de aprender, quizá lo mejor sea buscar alternativas para rentabilizar tus ahorros. A continuación, te propongo dos opciones:
Invertir en fondos de inversión
Al invertir en fondos de inversión, dejas tus ahorros en manos de un gestor profesional que se ha formado para gestionar carteras. Tú entregas tu dinero para que él lo invierta (lo que conlleva muchas horas de trabajo) y cobra una comisión por ello.
Es una buena opción, pero también requiere tiempo para elegir el fondo de inversión adecuado, aunque mucho menos que crear tu propia cartera de acciones.
Indexación
Una de las opciones más populares de la última década. Con esta estrategia, replicas el comportamiento de un índice a través de un ETF (Exchange Traded Fund), compuesto por cientos o miles de empresas y con comisiones muy bajas.
Obtendrás la misma rentabilidad que el mercado (dependiendo del ETF en el que inviertas), con comisiones muy bajas y dedicando poco tiempo.
En resumen, estos son algunos de los pasos y consideraciones más sensatas para crear una cartera de acciones desde cero, al menos para no perder. Como siempre, en materia de inversión, nada está escrito y cada inversor debe encontrar la cartera con la que se sienta más seguro y cómodo. Si tras leer este artículo, te has decidido por fin a comenzar tu camino en el mundo de las inversiones, te dejo por aquí unos artículos que te serán de utilidad:
