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Leando

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Leando 22/12/24 14:13
Ha respondido al tema Evolución Financiera e Inversora en España y Europa...
Lo de las pensiones es algo que pienso... El único movimiento político que hemos tenido en ese aspecto es lo de la mochila austriaca por parte de Ciudadanos, que se rechazó de pleno (no sé si posteriormente PP o Vox lo tienen en sus programas electorales o le han hecho algún guiño). Los años venideros nos vienen cargados de impuestos, pues la masa de votantes está en los jubilados, ya sólo con el MEI cada año nos quitarán un poco más de la nómina, y seguramente inventen cositas nuevas. 
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Leando 22/12/24 14:09
Ha respondido al tema Evolución Financiera e Inversora en España y Europa...
Totalmente... Hace tiempo que no hablo de inversión con familiares o amigos, como mucho menciono que tengo un plan de pensiones (que es uno de otros vehículos de inversión que uso) hablo de la degravación que en realidad es diferimiento de impuestos y poco más. Quitando una persona con la que puedo hablar, para el resto es todo catalogarlo como especulación, se tiene una nula asunción de riesgos (perder 1 céntimo en una inversión 1 día es casi catastrófico) y no se entiende ni siquiera el concepto de qué es una acción. Alguno que otro me habló de Letras del tesoro cuando subieron los tipos de interés, yo personalmente en aquel entonces no veía seguridad en las Letras y mi "especulación" como dirían, veía una posible crisis de deuda con una posible quita en las devoluciones...Al más cuñado que lo veía claro le decía "sí, bwana" y al que tenía una adversión al riesgo tremenda y sí me hacía alguna pregunta le recomendaba que abriese en un banco tipo N26 y se hiciera la cuenta ahorro (siempre que no metieses más de 100.000 euros) o algún deposito. Algún aventurero que sabe que estoy contento con mis inversiones se interesa pero casi más que aprender, busca que le diga algún pelotazo. Me niego en rotundo, no estoy en bolsa para dar el pelotazo y los riesgos que tomo los tomo con mis finanzas, no caerá cobre mi la responsabilidad de la perdida de dinero que pueda tener un colega. Además, yo he visto como por ejemplo mis acciones que compré de SAN bajaban al 1,5 EUR en pandemia y me supuso ver que el dinero que había puesto valía menos del 50% que había puesto, ¿me importó? No, incluso creo recordar que compré alguna más pero claro, eso yo... ¿lo haría el amigo o el familiar? ¿Y si en lugar de bajar al 1,5 el banco hubiese quebrado? 
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Leando 19/12/24 05:49
Ha respondido al tema Acceder a la banca privada
Entiendo muchas veces que efectivamente se habrán y se taparán muchos pufos bancarios entre todos. Y no hablamos de comisiones y demás, que puede ser parte del negocio y beneficio bancario. Los verdaderos pufos seguramente se estén tapando con fondos de inversión. Pongamos un ejemplo:-Banco azul tiene 100 fondos que comercializa de su propia gestora. -80 de ellos por política de inversión pueden invertir en el mismo banco azul, y si no son en acciones es en bonos, preferentes, etc. -Banco azul tiene problemas y debe o hacer una ampliación de capital o emitir bonos y demás. Claro que nadie va a querer ni acudir a la ampliación ni comprar bonos, por lo que es la propia gestora de fondos del banco azul las que irá rascando. -Por supuesto que esto no es una pérdida total para el cliente, pues por regulación los fondos no permiten más de X% de patrimonio en el mismo activo, pero de 80 fondos de varios miles de millones todos ellos rascas, rascas y puedes incluso animar en esa ampliación o emisión de bonos a algún inversor particular incauto que ve que "no hay riesgo" (cuando a lo mejor el problema del banco es gordo)Y pongo ejemplos:-¿Cuántos fondos llevaban las famosas preferentes sabiendo la gestora que eran basura?-¿Cuántos millones de los fondos del Popular acudieron a su ampliación de capital? ¿Cuántos bonos se compró sus fondos?Claro que el fondo no quiebra al estar diversificado, pero como digo, además de las jugosas comisiones de gestión, ¿qué es para el inversor perder un día en su fondo un 2-3% por esa mala inversión?
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Leando 15/12/24 12:36
Ha respondido al tema Entender la evolución del Msci World
No nos engañemos, el dinero sale de los Bancos Centrales (y la reserva fraccionaria de los bancos comerciales), que provocan inflacción y el MSCI sube exponencialmente porque las empresas son el tejido productivo de la sociedad. Muchas de ellas ganan más año tras año por diversas razones: ganan nuevos negocios o porque son capaces de ajustar sus precios a la inflacción. Si tuviésemos las mismas unidades monetarias siempre, es posible que el índice subiese y bajase pero estaría claro que tendría un tope, pero como las unidades monetarias crecen en el tiempo, muchas de ellas acaban en inmuebles o en las empresas del mismo índice. Porque sí, puede que en algún momento la gente no compre iPhone por una crisis o lo que sea, pero también de la manera que sea, por mucha crisis que haya siempre se necesitará comida, energía, ocio, y demás. Como digo, apostar por la productividad en un mundo donde las unidades monetarias no tienen límite parece una apuesta acertada. 
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Leando 12/12/24 04:22
Ha respondido al tema Auxilio soy novato para un rescate
¿Has comprado Bitcoin? ¿No? Pues nadie más lo ha hecho...Como dicen, en caso de haber costes para la transferencia siempre se descuenta de la inversión. Es como si tienes 300.000 EUR en acciones de Amazon y el broker te dice que para venderlas antes de ejecutar la orden tienes que depositarles 3.000 EUR. Definitivamente no, lo que hace es ejecutarte esos 300.000 EUR y luego te ingresa eso menos los 3.000 EUR de gastos, comisiones o lo que proceda. 
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Leando 21/11/24 06:33
Ha respondido al tema Banco Santander (SAN)
Cuando entré en la banca, entré a unos precios ridículos por los tipos a 0 o negativos. Durante años y años desde 2008 ha sido un sector que ha sido un destructor masivo de valor. Es por ello que suele cotizar a PER bajo respecto a otros sectores. Efectivamente las malas noticias no tardan en reflejarse en su cotización, especialmente a la banca española y en definitiva, de los países que llamaban PIGS. Sin embargo, las buenas noticias parece que no les hace subir como debería. Mil análisis de qué pasaría si ganaba Kamala o Trump, muchas casas apostando a que la banca se vería beneficiada, gana y... Plofff Ahora se es muy listo para decir "claro, es que BBVA tiene mucha exposición en México y las políticas de Trump bla, bla, bla" ¿Pero no decías que si ganaba Trump estas acciones subirían?En fin, hay mucha historia detrás de la banca, y todo parece apuntar que su PER bajo durante muchísiiiiimos años más. Es difícil que se quiten el estigma, ¿recordáis antes de 2008 como era la percepción con los bancos?¡Los clientes se tomaban hasta un café con su agente de la oficina! Ir al banco era otra historia y todo era muy bonito. Hasta que se produjo el crack: deshaucios, rotos, dinero público por malas gestiones, etc. Es difícil tener buena imagen hacia un banco y más teniendo empresas como Apple, Google, Microsoft, Amazon... A los clientes les gusta, sus cotizaciones "siempre" (por ahora) suben, los clientes confían en sus plataformas, ¿para qué invertir en la arcaica y casposa banca teniendo los que trabajan en revoluciones tecnológicas? Ahora bien, los escenarios que se puedan plantear a futuro sobre regulación o desregulación del sector no veo peligrar al sector. Tiene muy altas barreras de entradas. Vamos a suponer que el mercado se desregulariza... Y entran Apple Bank y Google Bank,  ¿realmente le veis futuro? Es decir, a priori parece que sí, pero ya Apple en su introducción al sector bancario ha salido escaldada (claro, los medios te hablan de sus ventas del iPhone, de sus beneficios, etc) pero si vamos al detalle vemos que en EEUU cerró varias funcionalidades por ser inviable y Goldman Sach ha tenido que soportar unos costes en los que la colaboración no ha sido fructifera (creo recordar que Goldman ya está diciendo que nones, que su método de hacer banca que la hagan ellos cuando pueda). ¿Qué quiere decir esto? Que los bancos son bancos y que eso no va a cambiar, pueden entrar competidores que se ganen la empatía del consumidor, especialmente en el uso del día a día. No digo que no vayan a quitar un buen trozo de pastel (especialmente en pagos y transacciones) pero... ¿Va Apple a fusionar empresas? ¿Va Google a realizar colocaciones de salidas a bolsa? ¿Creará Microsoft Planes de Pensiones? Y podemos pensar en préstamos e hipotecas... Que si la potente base de datos, big data e IA les permitirá a las tecnológicas ser muy precisos a la hora de conceder préstamos y demás... ¿De verdad creéis que pueden superar a los bancos a la hora de gestionar riesgos? Las tecnológicas tienen eso: tecnología. Pero los bancos tienen el How to do. Y esto no se cuenta, pero a día de hoy los bancos también usan tecnología, invierten y estudian en tecnología dedicada a la banca (esto se sabe poco, pero a la hora de pedir un préstamo online, es posible que ciertos bancos usen el caché de tu dispositivo para conocerte mejor y el tipo de interés varie en última instancia). A diferencia de la banca, las tecnológicas son mucho más amplias. Mientras tanto, con estos PER es ideal el tema de las recompras. Pensad que el dinero que están pagando en cash ahora mismo podrían duplicarlo tranquilamente y lo que se hace es asegurarse un crecimiento del dividendo al año siguiente si se tienen las mismas ganancias. Como siempre he dicho, meterse aquí no es para dar el pelotazo pero sí es una inversión que merece la pena estudiar.
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Leando 31/10/24 04:59
Ha respondido al tema Pago con el móvil tarjetas Openbank
No sabía si quiera que se podía pagar con la App. Pero suele ser un paso lógico, en iPhone por lo menos la estructura de Apple Pay es bastante segura y cómoda. 
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Leando 28/10/24 14:03
Ha respondido al tema Negativa del banco a abrir cuenta
Es posible que si has abierto y cerrado numerosas veces en un banco al final por evitar gastos gastos decidan denegar nuevas apertura. Es decir, cerrar y abrir 2 o 3 veces a lo largo de X tiempo puede no suponer grandes problemas (yo mismo tengo 2 bancos que cerré cuentas y volví a abrir con ellos y sin problemas) que a lo mejor abrir y cerrar 30 veces en un banco por promociones y ofertas. Aunque sea legal y no hayas incumplido nada pero a ellos dejan de salirles las cuentas. Y ojo, hablo de los casos que mencionas, algunos bancos online tengo entendido que una vez das de baja no puedes volver a abrirte cuenta.  
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Leando 28/10/24 13:12
Ha respondido al tema No sé cómo seguir buscando ofertas
Claro que los brókers hipotecarios no pueden mejorar la oferta, básicamente porque en esos casos lo que hacen los brókers es que se llevan su pellizco. Si vas directamente tú al banco sale más a cuenta, especialmente si reunes los requisitos... Los brókers hipotecarios pueden venir bien si no se tiene el 20% ahorrado y cosas así. 
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Leando 22/10/24 17:35
Ha respondido al tema Cuenta remunerada Revolut con IBAN español 3,56% TAE nuevos clientes
La mayoría de bancos no lo tienen de manera gratuita, casi siempre tiene un coste. La cosa es que ING ni siquiera lo tienes con coste asociado. Creo recordar que Openbank va a “empezar” a ofrecer transferencias inmediatas gratis si te vinculas con la nómina.La gracia cae en que en 2025 parece ser que los bancos estarán obligados a ofrecerlos como las transferencias tradicionales por temas de leyes…
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Leando 21/10/24 17:49
Ha respondido al tema PIN con el contactless
Efectivamente, son los únicos que me lo han mencionado y en otros bancos he intentado por la app y en cajeros y nones… Me parece un poco escandaloso, que te puedan robar la tarjeta y ahi puede ocurrir la desgracia. He de decir, que sí, es lo que me ha pasado y bueno, también sorprendente que en los bancos que me ha ocurrido sustracción ilegal con pagos su algoritmo no ha permitido perder más de 50 euros, previo al aviso bloquearon transacciones.No entraré en detalles de como ha sido el modus operandi para que los ladrones no aprendan pero… lo dicho, antes de darme cuenta el banco bloqueó los pagos. Luego cuando vi el suceso notifiqué el robo de tarjeta y, mira que aquí metemos mucha caña a los bancos, pero lo cierto es que han tenido un trato impresionante y muy comprensivo (además que me comentan que lo más seguro es que me devuelvan el dinero, veremos si se cumple). Los bancos que han sido de 10 han sido BBVA y Caixabank (Caixa fue también la única que me habló de poder poner PIN en cualquier compra). Por su parte, pese a no estar afectados, me puse en contacto con otro banco para obligar a poner PIN y la verdad que la charla ha sido una broma de mal gusto. Vamos, que no hay manera de configurarlo. Me parece increíble que pasan los años y en cuestión de seguridad damos pasos adelante y hacia atrás a la vez.Por ahora, y mientras no sea hackeado Google/Apple los pagos más seguros creo que son con el móvil, pero claro… tampoco quiero depender de que en un momento dado de urgencia me pueda quedar sin batería en el móvil (o falle el software y no esté disponible). En fin, comunidad Rankiana, espero que no paséis estos malos tragos. 
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