El uso de las tarjetas de crédito lleva implícito el pago de una serie de costos y comisiones que garantizan la prestación de los diversos servicios y beneficios asociados a ellas. Una de ellas es la anualidad que corresponde al pago de la gestión administrativa y operativa que el banco lleva a cabo para mantener tu tarjeta de crédito. Pero ¿existen tarjetas de crédito sin anualidad en Colombia?
Tarjetas de crédito sin anualidad en Colombia
La anualidad es uno de los gastos que se pagan en una tarjeta de crédito y corresponde a los gastos de gestión administrativa que debe hacer el banco para que tu tarjeta siempre esté activa y puedas disfrutar de sus beneficios. En Colombia, la cuota de anualidad de las tarjetas de crédito se difiere en 12 meses y se denomina cuota de manejo o cuota de mantenimiento, y se cobra mensualmente.
De manera que la cuota de manejo es el costo que pagas por tener siempre al día tu tarjeta de crédito, incluyendo el mantenimiento de tu cupo de crédito, lo que te permitirá tener tu tarjeta activa para realizar compras, avances, cargos y compras por internet y garantizarte un buen servicio.
Los servicios de asistencia asociados a la tarjeta de crédito (en viajes, médicas, al hogar, al vehículo, internacionales) también están incluidos en la anualidad de las tarjetas de crédito, y en el caso de las tarjetas en Colombia, en la cuota de manejo. Pero para los clientes que están comenzando a manejar este instrumento, existen tarjetas de crédito sin anualidad las cuales ofrecen servicios y asistencias básicas pero funcionales.
Otra forma de obtener una tarjeta de crédito sin anualidad es ser parte del grupo de clientes con beneficios especiales, los cuales contratan planes de productos con los que el banco gana y para hacerlo atractivo ofrece privilegios como la exoneración de la cuota de manejo o anualidad de las tarjetas de crédito.
Tarjetas de Crédito anualidad: BBVA
En BBVA también podrás solicitar tarjetas de crédito con exoneración de la primera mitad de la anualidad, es decir, sin cuota de manejo por 6 meses:
- Tarjeta de crédito importadora: 0% de cuota de manejo por 1 año.
- Tarjeta de crédito MasterCard Héroes: 6 meses sin cuota de manejo y libre de la cuota si tienes cuenta nómina.
- Tarjeta de crédito negocios: un año libre de cuota de manejo.
- Tarjeta de Crédito MasterCard Visión Mundial Standard: 6 meses sin cuota de manejo.
- Tarjeta de Crédito MasterCard Euro: 6 meses de exoneración de cuota de manejo y 50% descuento los primeros 12 meses
- TDC clásicas: 6 meses sin cuota de manejo.
- Tarjeta de Crédito Visa Avianca LifeMiles Platinum: 6 meses de exoneración de cuota de manejo y 50% descuento los primeros 12 meses
Tarjetas de crédito sin anualidad: Banco de Bogotá
En el Banco de Bogotá ofrece varias tarjetas de crédito sin cuota de manejo durante los primeros meses de uso, es decir, exoneran parte de la anualidad de la tarjeta de crédito. Esto te permite al cliente adaptarse al nuevo instrumento de pago y a las responsabilidades que implica.
|
|
Cuota de manejo |
Beneficios |
|
Tarjeta de crédito Gold Latam Pass |
Sin cuota de manejo los primeros 6 meses |
Acumula Millas Latam Pass Bono en Millas Latam Pass Descuentos en www.latam.com |
|
Tarjeta de crédito Clásica |
Sin cuota de manejo los primeros 6 meses |
Compras nacionales e internacionales Descuentos en comercios afiliados |
|
Tarjeta de crédito Digital |
Sin cuota de manejo los primeros 6 meses |
Solicitud rápida Descuentos en comercios aliados Asistencia a vehículo, hogar y atención médica en viajes |
|
Tarjeta de crédito Económica |
Sin cuota de manejo los primeros 6 meses |
Descuento del 5% en Supermercados 60% del cupo para realizar avances |
|
Tarjeta de crédito Gold |
Sin cuota de manejo los primeros 6 meses |
Descuentos en tasas de interés en diferentes temporadas 60% del cupo para realizar avances Asistencias al hogar, vehículo y médica en viajes |
|
Tarjeta de crédito Platinum |
Sin cuota de manejo los primeros 6 meses |
5.000 puntos de bienvenida Membresía Priority Pass Concierge 100% cupo disponible para avances Beneficios Platinum |
Tarjetas de Crédito sin anualidad: Colpatria
Obtén beneficios especiales y sin pagar cuota de manejo por 6 meses con las siguientes tarjetas de crédito de Colpatria. En este caso, puedes disfrutar de algunas tarjetas de crédito sin anualidad al utilizarlas de manera frecuente, o disfrutar de este descuento durante parte del año:
|
|
Cuota de manejo |
Beneficios |
|
Tarjeta Claro Soluciones Móviles |
Sin cuota de manejo al usar la tarjeta 3 veces al mes por un total de $200.000 o más |
20% de devolución en la primera compra Claro y 10% en el resto 20% de devolución del valor de tu factura Claro Recibe $3.000 como abono a tu factura por cada débito exitoso Beneficios el mes de tu cumpleaños |
|
Tarjeta One Rewards Classic |
Sin cuota de manejo al hacer mínimo 4 compras al mes |
Acumula puntos 3.000 puntos de bienvenida por 600 USD en compras los primeros 3 meses Asistencia en viajes Promociones Scotiabank Colpatria |
|
Tarjeta One Light |
Sin cuota de manejo |
0% cuota de manejo siempre Cuenta solo con extracto digital Asistencia en viajes Promociones Scotiabank Colpatria |
|
Tarjeta One Cashback |
Sin cuota de manejo al hacer mínimo 4 compras al mes |
Recibe 5% de vuelta en la compra de Apps de servicios digitales, Apps de transporte y servicios privados recurrentes Promociones Scotiabank Colpatria |
|
Tarjeta ETB |
Sin cuota de manejo los primeros 6 meses |
Devolución del 1% en compras nacionales Abono de $30.000 en la factura ETB al inscribir pago automático |
Tarjetas de Crédito sin cuota de manejo por 12 meses - Colpatria
También podrás solicitar tarjetas de crédito sin anualidad en Colpatria durante el primero año de uso:
- PriceSmart Signature
- Claro Black
- PepeGanga Black
- Signature (genérica)
- Black (genérica)
- Infinte
Tarjetas sin anualidad: Banco Davivienda
En el Banco Davivienda también podrás disfrutar de las siguientes tarjetas de crédito sin anualidad:
|
|
Cuota de manejo |
Beneficios |
|
Tarjeta Diners Club Línea Libranza |
Sin cuota de manejo |
Esta tarjeta ya no se encuentra disponible para solicitud, pero quienes la tengan podrán seguir disfrutando de sus beneficios |
|
Tarjeta Garantizada MasterCard |
Sin cuota de manejo |
Esta tarjeta ya no se encuentra disponible para solicitud, pero quienes la tengan podrán seguir disfrutando de sus beneficios |
|
Tarjeta Línea Libranza |
Sin cuota de manejo |
Tiene las características de un Crediexpress fijo Libranza Hasta el 100% del cupo para hacer avances |
|
Tarjeta Garantizada Visa |
50% de la cuota de manejo |
Esta tarjeta ya no se encuentra disponible para solicitud, pero quienes la tengan podrán seguir disfrutando de sus beneficios |
Tarjetas sin anualidad: Banco Agrario de Colombia
A fin de brindar a sus clientes diversidad de productos, el Banco Agrario de Colombia ofrece 3 opciones de tarjetas de crédito sin anualidad:
- Tarjeta de Mejoramiento de Vivienda Homecenter
- Tarjeta de Distribución Fedegán
- Tarjeta de Crédito Agrario
Tarjetas de Crédito anualidad: Bancolombia
Podrás solicitar las siguientes tarjetas de crédito sin anualidad en Bancolombia:
- Tarjetas de crédito personales MasterCard, Visa o American Express tradicionales: Si eres empleado o pensionado y recibes tus pagos a través de Bancolombia, puedes disfrutas de la exoneración del 100% en la cuota de manejo, durante los primeros 12 meses de emitida la tarjeta.
Además, Bancolombia ofrece los siguientes beneficios en la cuota de manejo de sus tarjetas en las siguientes condiciones:
- Dualidad: Si tienes dos tarjetas de crédito personales de distintas franquicias, tienes 30% de descuento en la cuota de manejo, siempre y cuando no tengan otro tipo de exoneración (algunas tarjetas no aplican).
- Multifranquicia: Si tienes tres o más tarjetas de crédito personales de distintas franquicias, tienes el 50% de descuento en la cuota de manejo, siempre y cuando no tengan otro tipo de exoneración (algunas tarjetas no aplican).
- Tarjetas amparadas: 50% de exoneración si la Tarjeta de Crédito es amparada o avalada.
- Programa Más Beneficios: Descuento del 100% en la cuota de manejo en tus tarjetas de crédito por 1 año. Aplica si el pago de tu nómina y/o pensión lo recibes en una cuenta del Grupo Bancolombia a través de un convenio con tu empresa (algunas tarjetas no aplican).
Conclusión
Las tarjetas de crédito sin anualidad, o sin parte de ella, son ideales para quienes desean obtener su primera tarjeta de crédito y aprender a cómo utilizarla de manera responsable, pagando menos comisiones y obteniendo los beneficios que te ofrece este instrumento de pago.
También podrás obtenerlas contratando otros productos del banco por lo que te invitamos a dirigirte a la sucursal de tu banco más cercana e infórmate sobre las opciones de tarjeta de crédito si anualidad que tienen disponibles.
