Las tarjetas de crédito se han consolidado en el mercado financiero colombiano como herramientas esenciales para facilitar transacciones y la gestión de las finanzas personales. Sin embargo, todas las tarjetas tienen diferentes características como: tarifas y tasas de interés que debemos abonar, condiciones y beneficios que debemos conocer y comparar antes de tomar la decisión.
En este post vamos a comparar las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por diferentes entidades financieras para que decidas entre ellas cual es la tarjeta que más te conviene. Vamos a ver la tasa efectiva anual, su cuota de manejo, y sus diferentes cobros por avances (oficina, cajero de la entidad, cajero otra entidad, internet).
¿Cuáles son las 3 mejores tarjetas de crédito de Colombia?
El top de tarjetas créditos más demandadas en Colombia son:
Esta opción es perfecta si realizas compras frecuentes, compras en línea y buscas alta seguridad en tus transacciones, con una tasa de interés competitiva de 1.87% N.M.V. (24.89% E.A.). Tarjeta Credito BBVA: Aqua
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Una de las tasas más bajas del mercado
Seguridad mejorada: no posee números impresos, y su código CVV dinámico reduce el riesgo de fraude
Cuota de manejo $0 si tienes Nómina BBVA
Doble de puntos en compras en línea
Pago total o parcial de compras sin recargos
Contras
Los avances: están disponibles a partir de los 6 meses de uso, y sujetos a la categoría del producto
➡️Tarjeta de crédito ARA
La Tarjeta de Crédito Ara es el resultado de una alianza entre BBVA y Tiendas Ara, diseñada para ofrecer beneficios exclusivos a los clientes frecuentes de estas tiendas. Esta tarjeta busca facilitar las compras diarias con ventajas atractivas y un cashback atractivo. Tarjeta de crédito Ara
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Cashback en compras: 5% de devolución en compras de $50.000 o más en tiendas Ara
Exoneración de cuota de manejo hasta el vencimiento de la tarjeta
Seguridad avanzada con CVV dinámico
Facilidad de pago nacional e internacional
Contras
Límite en el cashback: hasta $50.000 mensual
Los avances en efectivo en cajeros BBVA tienen un costo de $10.500, y en otros cajeros, de $7.000.
Comisiones en compras internacionales
➡️Tarjeta de crédito Coral
La Tarjeta de Crédito Coral es una iniciativa de BBVA en colaboración con Conservación Internacional, enfocada en la conservación de los arrecifes coralinos de Colombia. Combina beneficios financieros con un propósito ambiental que vale la pena tener en cuenta. Tarjeta Coral BBVA
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Contribución ecológica: BBVA aporta el 0.66% de facturación mensual a la conservación
Exonera cuota de manejo los primeros 6 meses (indefinido si tienes Nómina BBVA)
Material sostenible reciclado
Seguridad en compras
Contras
No acumula puntos
Disponibilidad limitada
Ten en cuenta
Para elegir la mejor tarjeta, considera la tasa de interés, la cuota de manejo, los beneficios y recompensas, así como requisitos y facilidades que ofrece
Comparativa de las mejores tarjetas de credito: Tarjetas con intereses más bajos
Si pagamos a plazos con nuestras tarjetas de crédito, estamos haciendo uso de un préstamo por parte de la entidad. Este tipo de créditos son los que poseen los tipos de interés más altos, por eso debemos tener mucho cuidado. Muchas tasas de interés de las tarjetas de crédito incluso se acercan a la barrera de la tasa de usura que se sitúa por encima del 30%. En el siguiente cuadro podrás encontrar lastasas efectivas anuales que presentan las entidades en estos momentos en compras nacionales con tarjetas de crédito.
Estas tasas de interés de las tarjetas están basadas en la tarjeta más clásica que tienen todas las entidades. Vista la tabla comparativa, la recomendación es elegir alguna de las que menos tasa de interés tienen, aunque la mejor será la que se adapte a su estilo de vida.
Destacan positivamente, y con diferencia, las tasas de interés de las tarjetas de crédito de Coopcentral o Bancolombia. Luego, el resto de las entidades tienen una tasa de interés igual o levemente inferior. Hay algunos bancos que debido a la situación actual de alza en las tasas de interés en Colombia, han decidido bajarlas para los que ya disponían de las tarjetas de la entidad.
Esta tarjeta de BBVA es ideal para viajar o para comprar online, además es una de las primeras entidades en Colombia que lanzó su tarjeta sin datos visibles. ¿Para qué? Para que sea más segura, la puede apagar cuando lo necesite, bloquear si se le pierde o la roban, tiene token digital y CVV dinámico. Por ello, la recomendamos enormemente.
Tarjeta clásica Banco de Bogotá
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Buena aceptación nacional e internacional
Acumulación de puntos en su programa de fidelización
Opciones de pago en cuotas flexibles
Contras
Cuota de manejo mensual
No tiene cashback en compras específicas
Tarjeta de crédito Banco Caja Social
Es bien conocido que esta entidad se encarga de ser conocida como "el banco amigo", y por ello con su tarjeta puede ser parte del "plan amigos y punto", con el que por cada $1.000 en compras, acumulará un punto para usar en millas o bonos de LifeMiles. Por supuesto, también obtiene la tarjeta Clásica de Banco Caja Social con seguros ofrecidos por Visa y MasterCard, cuenta con avances en efectivo y con la posibilidad de diferir compras hasta en 36 meses.
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Opción accesible para clientes con ingresos medios
Facilidad de pago en cuotas sin intereses en comercios aliados
Contras
Tasa de interés más alta que otras opciones
No tiene beneficios premium para viajeros o compras digitales
Tarjeta de crédito AV Villas
La Tarjeta de Crédito AV Villas es una opción flexible para quienes buscan facilidades de pago y acceso a promociones exclusivas. Su aceptación en comercios nacionales e internacionales la convierte en una alternativa conveniente para el día a día. Además, AV Villas ofrece herramientas digitales avanzadas para gestionar la tarjeta desde su app, permitiendo a los usuarios monitorear sus transacciones y ajustar su crédito de manera sencilla.
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Beneficios en compras y promociones exclusivas
Descuentos en establecimientos aliados
Contras
Tasa de interés superior a otras tarjetas del mercado
No ofrece acumulación de puntos o millas
Tarjeta de crédito Coopcentral
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Una de las tasas de interés más bajas del mercado.
Ideal para quienes buscan costos financieros reducidos.
Contras
No tiene muchos beneficios adicionales como cashback o millas.
Menor reconocimiento que bancos tradicionales en alianzas con comercios.
Mejores tarjetas de crédito por cuota de manejo
La cuota de manejo de las tarjetas de crédito de Colombia es un costo que solo se paga por su uso, es decir, por el hecho de tener disponible un cupo de crédito que nos permite llevar a cabo compras y diferirlas en el tiempo, por el uso de cajeros automáticos, banca móvil e internet, asistencias y seguros, etc.
Las entidades cobran estas comisiones mensual o trimestralmente y de forma vencida o anticipada como podemos ver en el siguiente cuadro (solo pensando en una de las tarjetas de cada entidad). Aunque también encontrará las gratuitas en el ranking de tarjetas sin cuota de manejo que hemos creado.
$0 (si dispone de saldo mínimo de $700mil al cierre de trimestre)
Banco Pichincha S.A
$75.300 (trimestre anticipado)
Banco de Bogotá
$29.900 (mes anticipado)
Banco Av Villas
$109.990 (trimestre anticipado)
Banco de Occidente
$26.533 (promedio)
Las tarjetas de crédito de Colombia que más destacan positivamente por el valor de la cuota de manejo son las que hemos resumido más arriba, es por eso que le decíamos que BBVA se convierte en una de nuestras opciones favoritas.
Mejores tarjetas de crédito sin cuota de manejo
La cuota de manejo es el costo que paga por tener siempre al día su tarjeta de crédito, incluyendo el mantenimiento del cupo de crédito, lo que le permitirá mantener su tarjeta activa para realizar compras, avances, cargos y compras por internet y garantizar un buen servicio. En este caso, destacamos la tarjeta Colpatria de la lista de tarjetas sin costo por manejo.
Mejores tarjetas de crédito por avances
Los avances en efectivo son una forma cara de obtener liquidez. Al obtener un avance en efectivo ya sea en la oficina, en un cajero de la entidad, en un cajero de otra entidad o por internet debemos pagar una tarifa que vamos a ver en el siguiente cuadro y además el banco interpreta esto como un préstamo, por lo cual se le aplica también la TEA.
Para nuestros expertos, teniendo en cuenta las opciones y condiciones generales de una terjeta de este tipo, si nos tenemos que decantar por una será por la tarjeta de crédito AQUA de BBVA; entre otras cosas, por:
Seguridad Avanzada: su código CVV dinámico cambia cada 5 minutos, brindando mayor seguridad en las transacciones.
Beneficios Adicionales: Ofrece descuentos en comercios aliados y acceso a promociones exclusivas.
Tasa de Interés Competitiva: Maneja una tasa de interés atractiva en comparación con otras opciones del mercado.
Son varios los factores que debes tener en cuenta a la hora de elegir la tarjeta de crédito. Entre ellos:
Tasa de interés: La tasa de interés es el porcentaje que la entidad financiera cobra por el dinero prestado. Es importante compararlas, ya que una tasa más baja puede traducirse en menores costos financieros a largo plazo.
Cuota de Manejo: Algunas tarjetas cobran una cuota mensual o anual por su uso. Debes evaluar si los beneficios ofrecidos justifican este costo.
Facilidades de pago y servicios: Considera aspectos como la facilidad para realizar pagos, servicios en línea, atención al cliente y seguros asociados que puedan agregar valor a la tarjeta.
Comisiones
Requisitos de ingreso: Las entidades financieras suelen establecer ingresos mínimos para la aprobación de ciertas tarjetas. Asegúrate de cumplir con estos requisitos antes de aplicar.
Otras ventajas asociadas a las tarjetas de crédito: Muchas tarjetas ofrecen programas de recompensas, como acumulación de puntos, millas aéreas, descuentos en establecimientos o devolución de dinero (cashback) en comercios o seguros asociados. Identifica cuáles se alinean con tus hábitos de consumo y preferencias.
Mejores tarjetas de crédito en Colombia por tipos
Hacemos un resumen de las mejores tarjetas de crédito de Colombia. Ya hemos visto, según sus tasas de interés cuál es la mejor tarjeta de crédito, pero vamos a seguir viendo cuál es la mejor por diferentes beneficios: virtuales, para viajar, sin anualidad o sin cuota de manejo.
Mejores tarjetas de crédito virtuales en Colombia
Las tarjetas de crédito virtuales son un medio de pago cada vez más común. Y es que las tarjetas online para las compras por internet son un total acierto, pero hay mucho más que eso: ofrecen confianza en el resguardo de la información bancaria del titular de la tarjeta, ante fraudes y robo de datos y de fondos.
En Colombia, la tasa de la cuota de anualidad de las tarjetas de crédito se difiere en 12 meses y se denomina cuota de manejo o cuota de mantenimiento, y se cobra mensualmente. Destacamos la tarjeta BBVA, que ya hemos hablado de sus beneficios, pero si desea una lista más completa y comparativa, puede ver todas las opciones de las tarjetas de crédito recomendadas y sin anualidad.
Tarjetas de crédito para reportados
Lamentablemente los bancos no conceden una tarjeta de crédito titular al figurar en una central de riesgo figurando como morosos, para el banco tienen un mal historial crediticio lo que indica que el solicitante-moroso no tiene capacidad de pago. Para que un banco preste dinero a un reportado este toma previsiones adicionales, de modo que hablamos de tarjetas de crédito amparadas, una tarjeta de crédito cuyo titular puede extenderle una extensión a la persona que elija compartiendo una parte de su límite de crédito. Puede conocer todo sobre ellas y nuestra selección de las tarjetas de crédito aparadas para reportados.
Mejores tarjetas black
La tarjeta de crédito negra o black no es tan común entre los clientes porque para poseerla se necesita reunir algunos requisitos especiales, por ejemplo, tener un nivel socioeconómico más alto, ya que piden mayor saldo a cambio de la mayor exclusividad. Si cree que cumple con estos requisitos, le damos las mejores opciones de las tarjetas de crédito negras.
Elegir la mejor tarjeta de crédito en Colombia depende de tus necesidades y hábitos de consumo. Si buscas seguridad y beneficios digitales, la Tarjeta Aqua de BBVA destaca con su tecnología de CVV dinámico y exoneración de cuota de manejo. Para quienes prefieren descuentos en compras, opciones como la Tarjeta CMR de Falabella o la Tarjeta AV Villas pueden ser ideales.
Antes de tomar una decisión, revisa factores clave como la tasa de interés, cuota de manejo y beneficios adicionales. Recuerda que una tarjeta de crédito es una herramienta financiera poderosa que, si se usa con responsabilidad, puede mejorar tu flujo de efectivo y brindarte grandes ventajas. ¡Elige sabiamente y sácale el máximo provecho a tu tarjeta! 💳
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito
¿Cuál es el mejor banco para sacar tarjeta de crédito en Colombia?
Al elegir la mejor tarjeta de crédito en Colombia debemos tener en cuenta varios criterios: la tasa de interés efectiva anual, cuota de manejo y los avances en efectivo, con base en esto, destacamos:
El banco con menor TEA: Finandina
El banco con menor cuota de manejo: Banco Falabella
El banco con avances en cajeros de la entidad sin costo: Banco Agrario, Banco Caja Social, Bancoomeva, Coopcentral, Itaú Corpbanca, Banco de Occidente, Finandina, Banco Pichincha y Banco Popular.
El banco con avances en cajeros de otra entidad sin costo o bajo costo: Banco Falabella, Itaú Corpbanca, Banco Pichincha
El banco con avances en cajeros por internet: Banco Falabella, Itaú Corpbanca, BBVA.
Casi todas estas entidades tienen una opción online para que puedas comprar con tu celular, te recomendamos leer los mejores bancos digitales para conocer cuál es el más preparado enla actualidad.
¿Qué se necesita para obtener una tarjeta de crédito en Colombia?
Las tarjetas de crédito ofrecen varias ventajas sobre otros productos de crédito en Colombia: algunas no generan interés, tienen beneficios adicionales, permite acceder a una mayor línea de crédito o, directamente, acceder a mejores tarjetas de crédito al tener un buen historial crediticio.
¿Cómo saber si soy apto para una tarjeta de crédito?
Para saber si es apto para una tarjeta de crédito debe revisar si cumple con los requisitos y en algunas, acreditar cierta cantidad de ingresos o demostrar que tiene un buen historial de pagos.
Con esta información, ¿Cuál cree que es la mejor tarjeta de crédito? ¿Cuál se adapta más a sus necesidades? En resumen, conocer sobre las Mejores Tarjetas de Crédito de Colombia permite al usuario evaluar cuál se adapta a sus necesidades, así como comparar cuáles poseen los costos más bajos en avances de oficina, en cajeros de la entidad, en cajeros de otras redes y si tienen el servicio de avance por internet.
Las tarjetas de crédito del BBVA son la peor estafa, te dicen que sin cuota de manejo pero al año te informan que se acabó la excepción y te cobran por adelantado la cuota. Luego alde reclamar pagas o pagas para poder cancelarlas.
en respuesta a
Jfalbel
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#68
15/07/23 22:48
Estoy en desacuerdo. La tasa de interés es alta (mayor al 30 % efectivo anual ahora que bajó), y la diferencia no se compensa con la opción de poder seguir prolongando el tiempo de deuda y los intereses al rediferir la deuda, con la excusa de aumentar liquidez, si además no venden la deuda (a compras de cartera) y no están vigilados por la SuperFinanciera. El 1 % del cashback tampoco hace que sea mejor tener Rappi Card que una tarjeta con interés del 18 % efectivo anual (1.5 % mensual aproximadamente.).
Existe alguna tarjeta de credito en Colombia que no piense que cuando se esta en el extranjero se tiene roaming disponible. Por mí experiencia el roaming casi nunca funciona correctamente aparte de los precios absurdos de los paquetes y siempre que viajo y hay algun problema con la tarjeta esperan que pueda llamar sin problema, estar 30 minutos conectado al telefono sin problema y recibir sms como si estuviera en Colombia. Quisiera saber si hay alguna que me pueda brindar un buen servicio mientras estoy en el extranjero viajando.
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#66
22/12/22 17:33
No vayan a sacar ningun producto con Davivienda, no respetan los tiempos pautados con los clientes, tienen una segurdad precaria, en donde permitieron que me robaran 6.5 millones en 2 minutos y no quisieron responder. además un pesimo servicio.
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#65
24/08/22 17:49
Finandina es un Banco con pésima seguridad. Por favor no saquen tarjeta con este Banco, después les llega cobros de compras que no han hecho y el banco no las reversa. Me robaron casi CINCO MILLONES DE PESOS.
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#64
17/11/21 18:03
Porque no aparecen tarjetas de nubank y rappi ?
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#62
21/10/21 18:45
La mejor tarjeta de crédito de Colombia es la rappicard.
