Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera de gran utilidad, y adquirir una puede resultar más sencillo de lo que se piensa si cumples con los requisitos para obtener una tarjeta de crédito. Al obtener una tarjeta de crédito accedes a numerosos beneficios que te permitirán en un futuro la aprobación para otras herramientas. Por eso, en el siguiente post te mostraremos los 5 requisitos para obtener una tarjeta de crédito.
Requisitos para obtener una tarjeta de crédito
Los requisitos para obtener una tarjeta de crédito suelen variar o aumentar conforme al banco donde sea solicitada y el tipo de tarjeta. Sin embargo, te mostraremos los 5 requisitos base que generalmente necesitaras en cualquier banco para realizar la solicitud de la tarjeta
-
Cumplir con la mayoría de edad: Para una Tarjeta de Crédito estándar o de alta categoría, el solicitante debe tener los 18 años cumplidos. No obstante, existen Tarjetas de Crédito primerizas o especiales para jóvenes que no hayan cumplido la mayoría de edad todavía, sólo con los beneficios básicos y que requieren autorización del representante.
-
Entregar la documentación personal correspondiente: Los documentos de identificación del solicitante y la solicitud de tarjeta de crédito generada por el banco seleccionado. De aplicarse el caso, también se puede requerir documentos adicionales como comprobantes de nómina o fotocopia de la declaración de renta.
-
Entregar una certificación de ingresos: Este requisito es muy importante, pues para el banco es de suma importancia asegurar de que la persona que solicita la tarjeta de crédito tenga la capacidad monetaria de pagar las cuotas de deuda que estas generan, por lo que es debido presentar una certificación de ingresos, constancia de trabajo o documento que certifique que recibe recursos suficientes para cumplir su responsabilidad con el banco.
-
Tener nacionalidad colombiana o carnet de extranjería: El solicitante debe ser de nacionalidad colombiana o poseer vigente su carnet de extranjería.
-
Tener un buen historial crediticio: Todas las solicitudes de tarjetas de crédito están sujetas a evaluación crediticia por parte de la entidad financiera. Cuando entregas tus datos personales en la solicitud de inmediato verifican si te encuentras en alguna central de riesgo con calificación negativa. De ser así, tu solicitud será rechazada. Tener un historial de crédito positivo es un requisito fundamental para obtener una tarjeta de crédito.
¿No has tenido tarjetas antes? Te damos recomendaciones para pedir tu primera tarjeta de crédito.
Por otra parte, en algunos bancos en Colombia se requiere del solicitante de la tarjeta de crédito poseer cuenta en el banco seleccionado durante un tiempo determinado. Dependiendo de cada entidad bancaria, se solicita una antigüedad de cuenta diferente y también un rango de dinero específico en los movimientos de cuenta. Esto va a depender del nivel de la tarjeta y de los movimientos de cuenta del solicitante.
¿Qúe son los requisitos de elegibilidad?
Se trata de una serie de requisitos que deben cumplir, los requisitos de elegibilidad para poder ser aprobados para una tarjeta de crédito. Por lo que deben saber si cumplen con los criterios de elegibilidad previo a enviar la solicitud de la tarjeta de crédito, esto se debe a que las solicitudes de tarjeta de crédito rechazada pueden generar un efecto negativo en el puntaje de crédito.
¿Cuáles son los requisitos de elegibilidad para tarjetas de crédito en Colombia?
Los principales requisitos de elegibilidad en Colombia son:
- Edad: Los titulares de la tarjeta de crédito deben tener al menos 18 años de edad.
- Estado residencial: Las entidades emisoras de tarjetas de crédito suelen exigir que sean residente permanente de Colombia o tener una visa para solicitar la tarjeta de crédito.
- Buen historial de crédito: Tener un buen historial de crédito sin registrar incumplimientos o ninguna evidencia de quiebra para obtener la aprobación de la tarjeta.
¿Qué necesito para solicitar tarjeta de crédito?
Para solicitar una tarjeta de crédito, cada banco suele tener sus propios requisitos específicos para otorgar una tarjeta de crédito, pero los requisitos que todos deben cumplir son:
- Ser mayor de edad de 18 años
- Fotocopia de la cédula ampliada a 150%
- Certificación Laboral: especificar, fecha de ingreso, cargo, tipo de contrato y fecha de emisión no supere los 30 días.
- Comprobante de pago de nómina de los últimos 2 meses (puede variar).
- Completar el formulario de tarjeta de crédito.
Si bien hay requisitos de elegibilidad específicos según cada tarjeta de crédito, por lo que pueden variar entre bancos y tipos de tarjetas si es Visa, Mastercard o American Express.
Beneficios de obtener una tarjeta de crédito
Obtener una tarjeta de crédito resulta atractivo por la cantidad de beneficios que estas te pueden ofrecer, los cuales dependerán del banco y el tipo de tarjeta que solicites. Algunos beneficios estándar de las tarjetas de crédito son:
- Puedes realizar compras por internet y en el extranjero.
- Atractivos descuentos y promociones en diversos locales y servicios.
- Abres y/o fortaleces tu historial crediticio.
- Asistencia en viajes.
- Minimizas el uso de efectivo.
- Puedes realizar compras de montos importantes, y pagarlas por cuotas.
- Acumulación de millas o puntos que te permitirán conseguir productos y servicios a menor costo o sin costo alguno.
- Variedad de tarjetas de crédito especializadas a las necesidades del cliente.
Una tarjeta de crédito es una gran responsabilidad, pues no realizar pagos a tiempo o dar un malo uso de la tarjeta de crédito genera mala reputación bancaria y dificulta el acceso a préstamos, créditos entre otras herramientas.
Descubre la tarjeta de crédito Aqua de BBVA Colombia y aprobecha todos sus beneficios:
¿Qué aspectos hay que tener en cuenta?
Antes de elegir una tarjeta de crédito conviene fijarse en una serie de aspectos y a comparar entre las tarjetas de crédito. Como en el caso de los costos, comisiones y beneficios asociados con cada tarjeta:
- Tasas de interés en compras, adelantos en efectivo y transferencia de saldo
- Cuotas anuales
- Períodos sin intereses
- Programas de recompensas (del programa asociado)
- Las tasas de ganancia
- La opción de ganar y canjear puntos
- Seguros (incluyen seguro de viaje, protección de compras y cobertura de garantía extendida)
- Titulares adicionales de la tarjeta (si cobran una comisión por tarjeta adicional o no)
- Beneficios adicionales (servicios de conserjería y pases de salón de línea aérea, además de otros)
Por lo que comparar las diferentes opciones de la tarjeta de crédito es una forma de acceder a la mejor tarjeta de crédito posible y a la que mejor se ajuste a sus necesidades como consumidor.
Verificar y mejorar la calificación crediticia
Los bancos en Colombia suelen respaldar su decisión de otorgar o no una tarjeta de crédito en base al sistema de calificación de crédito luego de evaluar los criterios de elegibilidad para el límite de tarjeta y la tarjeta en sí.
Considerando el historial crediticio, los hábitos de pago y las líneas de crédito actuales, el prestamista o banco emisor calculará cuánto dinero puede el solicitante pedir prestado.
Dicha información es accesible para los prestamistas y para el mismo solicitante al solicitar cualquier forma de crédito, en cualquier momento. Pueden solicitar una copia gratuita del historial crediticio antes de llenar la solicitud para la tarjeta de crédito, a fin de poder corregir errores y inexactitudes y verificar la información qué revisará el banco al evaluar la solicitud.
Franquicias y tipos de tarjetas de crédito
Existen cuatro tipos de franquicias de tarjetas de crédito reconocidas a nivel mundial y cuyos bancos son los encargados de emitirlas:
- Dinners Club
- Visa
- MasterCard
- American Express.
Cada una de las franquicias tiene varios tipos de tarjetas, para distintos segmentos de la sociedad. Hay al menos 4 tipos de tarjetas: las Clasicas, las Gold, las Platinum y las Black, ordenadas de menor a mayor poder adquisitivo.
El nivel de beneficios y servicios que ofrecen cada una de ellas puede guardar diferencias significativas. Algunas de las diferencias entre todas ellas son:
Tarjeta Clásica
También conocida como tarjeta estándar o básica, es el tipo más común de tarjeta de crédito. Suelen tener límites de crédito más bajos y ofrecen servicios básicos sin muchos beneficios adicionales.
Tarjeta Gold o Dorada
Es una tarjeta de crédito de nivel intermedio que ofrece ventajas y servicios adicionales en comparación con las tarjetas clásicas. Estos beneficios pueden incluir límites de crédito más altos, seguros de viaje, asistencia en carretera, acceso a salas VIP en aeropuertos y descuentos en establecimientos asociados.
Tarjeta Platinum o Platino
Es una tarjeta de crédito de nivel superior con prestaciones más exclusivas y personalizadas. Por lo general, se ofrecen a clientes con ingresos más altos y excelentes historiales crediticios. Los beneficios de estas tarjetas pueden incluir servicios de concierge, acceso a experiencias exclusivas, recompensas más generosas, seguros de viaje más amplios y otras ventajas premium.
Tarjeta Black o Negra
También conocida como tarjeta de élite o premium, es el nivel más alto de tarjetas disponibles en algunas instituciones financieras. Estas tarjetas suelen estar destinadas a clientes de alto patrimonio neto y ofrecen beneficios muy exclusivos y servicios personalizados, como acceso a salas VIP en aeropuertos de lujo, asistencia personalizada las 24 horas, ofertas de viaje exclusivas, acceso a eventos exclusivos, entre otros.
Preguntas Frecuentes
¿Para qué debo presentar la planilla de solicitud?
Los bancos suelen exigir la planilla de solicitud física, en la que figuran diferentes datos personales sobre el cliente. Además, algunas entidades desde sus webs permiten completar la solicitud en línea, y enviarla de forma directa.
¿Qué es el certificado de domicilio?
Uno de los documentos necesarios que deben presentar es este documento que le permite al banco poder certificar que la persona reside en la dirección que indiquen en la solicitud. Suelen tener que pedir el original de un recibo de casi cualquier servicio.
¿Qué certificados de ingresos hay que presentar?
Un requisito importante es el Certificado de Ingresos, que permite comprobar el origen de sus ingresos mensuales, y demostrar la capacidad financiera para afrontar los pagos de las cuotas de la deuda por el uso de la tarjeta de crédito.
- Personas asalariadas o dependientes: agregar la constancia de trabajo, que no debe ser mayor a 90 días, donde deben indicar cargo, sueldo mensual, antigüedad y tipo de contrato. La constancia debe ser firmada y sellada por la empresa emisora. Algunos bancos pueden pedirles comprobantes de pago de nómina del último mes.
- Personas con libre ejercicio o independiente: un certificado de ingresos mensuales que no supere los 90 días debe ser emitido por un contador público diplomado. Y la declaración de renta del año gravable anterior, según los plazos del calendario tributario. Si están obligados a declarar, deben presentar este documento.
¿Puedo sacar una tarjeta de crédito sin historial crediticio?
Para solicitar una tarjeta de crédito en cualquier banco, deben cumplir ciertos requisitos. Si necesitan acceder a una tarjeta de crédito de fácil aprobación pueden evitar tener que aportar datos y obtenerla sin historial crediticio con solamente aportar un certificado laboral.
Con un buen uso de tarjetas de crédito, abres las puertas a muchos beneficios, y además, es una herramienta indispensable para utilizar en momentos de emergencia y necesidades fuera del presupuesto mensual. Por eso, te animamos a verificar si cumples con los requisitos para obtener una tarjeta de crédito y dirigirte a tu banco con esta documentación.
