¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito en Colombia? Todas las tarjetas de crédito tienen diferentes tarifas y tasas de interés que debemos abonar y en Colombia no iba a ser diferente. En este post vamos a comparar diferentes entidades financieras para que decidas entre ellas cual es la tarjeta que más te conviene. Vamos a ver la tasa efectiva anual, su cuota de manejo, y sus diferentes cobros por avances (oficina, cajero de la entidad, cajero otra entidad, internet).
Le presentamos a continuación, las opciones de tarjeta crédito en Colombia más demandada:
9.25
Tarjeta de crédito AQUA de BBVA
7.25
Tarjeta de Crédito Clásica
Cuota de manejo
Gratis
Cuota de manejo
$68.550
Comparativa de las tasas de interés de las mejores tarjetas de crédito Colombia
Si pagamos a plazos con nuestras tarjetas de crédito, realmente estamos haciendo uso de un préstamo por parte de la entidad. Este tipo de créditos son los que poseen los tipos de interés más altos, por eso debemos tener mucho cuidado.
Muchas tasas de interés de las tarjetas de crédito incluso se acercan a la barrera de la tasa de usura que se sitúa por encima del 30%. En el siguiente cuadro podrán encontrar las tasas efectivas anuales que presentan las entidades en estos momentos en compras nacionales sobre las mejores tarjetas de crédito.
Entidades Bancarias |
Tasa de interés efectiva anual |
BBVA Colombia AQUA |
30,79% |
Clásica Banco de Bogotá |
29,46% |
Banco Caja Social |
27,42% |
29,24% |
|
Coopcentral20 |
23,00% |
Bancolombia |
26,99% |
Clásica Banco Pichincha S.A. |
29,29% |
Podemos observar que destacan positivamente, y con diferencia, las tasas de interés de las tarjetas de crédito de Coopcentral o Bancolombia. Luego, el resto de las entidades tienen una tasa de interés igual o levemente inferior. Hay algunos bancos que debido a la situación actual de alza en las tasas de interés en Colombia, han decidido bajarlas para los que ya disponían de las tarjetas de la entidad. Estas tasas de interés de las tarjetas están basadas en la tarjeta más clásica que tienen todas las entidades. Vista la tabla comparativa, la recomendación es elegir alguna de las que menos tasa de interés tienen, aunque la mejor será la que se adapte a su estilo de vida.
Ahora mismo una de las mejores opciones es Banco de Bogotá, que cuenta con una tasa de interés baja y, además, es una entidad con mucho peso en Colombia por lo que es una opción segura. Te damos el TOP tres de opciones que hemos considerado, tanto por su tasa como por otros beneficios:
Tarjeta Aqua de BBVA
-
Tipo de tarjetaCrédito
-
E.A. por compras%
-
Cuota de manejoGratis
-
Ingresos mínimos$1.000.000
-
Descuentos en comerciosSí
Esta tarjeta de BBVA es ideal para viajar o para comprar online, además es una de las primeras entidades en Colombia que lanzó su tarjeta sin datos visibles. ¿Para qué? Para que sea más segura, la puede apagar cuando lo necesite, bloquear si se le pierde o la roban, tiene token digital y CVV dinámico; la tarjeta AQUA es una de las más seguras en Colombia. Por ello, la recomendamos enormemente.
Tarjeta clásica Banco de Bogotá
Este prodcuto le va a permitir comprar nacional e internacionalmente y por cada dólar, recibirá puntos que puede cambiar por millas y otros beneficios. La puede solicitar online rápidamente y, durante los primeros 6 meses, no pagará cuota de manejo. La tarjeta clásica de Banco de Bogotá es un acierto por su baja tasa de interés y sus beneficios.
Tarjeta de crédito Banco Caja Social
Es bien conocido que esta entidad se encarga de ser conocida como "el banco amigo", y por ello con su tarjeta puede ser parte del "plan amigos y punto", con el que por cada $1.000 en compras, acumulará un punto para usar en millas o bonos de LifeMiles. Por supuesto, también obtiene la tarjeta Clásica de Banco Caja Social con seguros ofrecidos por Visa y MasterCard, cuenta con avances en efectivo y con la posibilidad de diferir compras hasta en 36 meses.
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito de Colombia?
Son varios los factores que debemos tener en cuenta a la hora de elegir la tarjeta de crédito que creamos se adapta mejor a nosotros. Entre ellos:
- Tasas de interés: buscaremos según la menor tasa de interés de las tarjetas de crédito de Colombia y tomaremos nuestra decisión.
- Comisiones
- Requisitos: debemos consultar si cumplimos con los requerimientos de la entidad en cuestión.
- Facilidad de contratación
- Otras ventajas asociadas a las tarjetas de crédito: uso en el extranjero, devoluciones en comercios o descuentos, seguros asociados, etc.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Colombia?
Para nuestros expertos, todas las opciones mencionadas en la tabla anterior son válidas en cuanto a las mejores tarjetas de crédito, sin embargo si nos tenemos que decantar por una será por la tarjeta de crédito AQUA de BBVA.
Pros
- Tasa bastante equilibrada
- Puede hacer cualquier compra online con ella
- Alta seguridad que tiene: tarjeta infoless y con CVV dinámico
- Pago total o parcial de compras y sin recargos
- Elija el mejor día para el pago de la cuota
- Banca online
Contras
- Debe contar con ingresos superiores a $1.000.000 si eres empleado
A la hora de decidirnos por las mejores tarjetas de crédito por tasa de interés, considerando que la tasa de interés de la tarjeta de crédito es el % a pagar por usar el dinero de la tarjeta de crédito, monto que nos prestó el banco.
Mejores tarjetas de crédito en Colombia por cuota de manejo
La cuota de manejo de las tarjetas de crédito de Colombia es un costo que solo se paga por su uso, es decir, por el hecho de tener disponible un cupo de crédito que nos permite llevar a cabo compras y diferirlas en el tiempo, por el uso de cajeros automáticos, banca móvil e internet, asistencias y seguros, etc.
Las entidades cobran estas comisiones mensual o trimestralmente y de forma vencida o anticipada como podemos ver en el siguiente cuadro (solo pensando en una de las tarjetas de cada entidad). Aunque también encontrará las gratuitas en el ranking de tarjetas sin cuota de manejo que hemos creado.
Entidades Bancarias |
Cuota de Manejo (Tarjeta de Crédito) |
$0 para siempre |
|
Banco Caja Social |
$0 (si dispone de saldo mínimo de $700mil al cierre de trimestre) |
Banco Pichincha S.A |
$75.300 (trimestre anticipado) |
Banco de Bogotá |
$29.900 (mes anticipado) |
Banco Av Villas |
$109.990 (trimestre anticipado) |
Banco de Occidente |
$26.533 (promedio) |
Las tarjetas de crédito de Colombia que más destacan positivamente por el valor de la cuota de manejo son las que hemos resumido más arriba, es por eso que le decíamos que BBVA se convierte en una de nuestras opciones favoritas.
Mejores tarjetas de crédito Colombia por Avances
Los avances en efectivo son una forma cara de obtener liquidez. Al obtener un avance en efectivo ya sea en la oficina, en un cajero de la entidad, en un cajero de otra entidad o por internet debemos pagar una tarifa que vamos a ver en el siguiente cuadro y además el banco interpreta esto como un préstamo, por lo cual se le aplica también la TEA.
Tarjeta de Crédito |
Interés por avance |
30,79% E.A. |
|
Banco Caja Social |
27,42 E.A. |
Banco Av Villas |
29,24% E.A. |
Banco de Bogotá |
29,46% E.A. |
¿Qué bancos cobran un avance por Internet y cuáles no?
- Bancos con coste por avance en internet: AV Villas ($6.250), Bancoomeva ($6,177), Coopcentral ($5.400), Davivienda ($6.000), Banco de Bogotá ($6.120), Banco Falabella ($4.990), Banco Pichincha ($6.200), Banco Popular ($6.150), Bancolombia ($5.550), BBVA ($5.600).
- Bancos que no cobran por avances en internet: Banco Caja Social, Itaú Corpbanca, Banco de Occidente, GNB Sudameris, Scotiabank Colpatria.
Tarjeta de crédito AQUA de BBVA
- 5.000 puntos de bienvenida en BBVA por sacar tu tarjeta de crédito Aqua
- 0$ cuota de manejo por un año
- Acumula el doble de Puntos comprando en internet
Cuota de manejo
Gratis
¿Cuál es el mejor banco para sacar tarjeta de crédito?
Al elegir la mejor tarjeta de crédito en Colombia debemos tener en cuenta varios criterios: la tasa de interés efectiva anual, cuota de manejo y los avances en efectivo:
- El banco con menor TEA: Finandina
- El banco con menor cuota de manejo: Banco Falabella
- El banco con avances en cajeros de la entidad sin costo: Banco Agrario, Banco Caja Social, Bancoomeva, Coopcentral, Itaú Corpbanca, Banco de Occidente, Finandina, Banco Pichincha y Banco Popular.
- El banco con avances en cajeros de otra entidad sin costo o bajo costo: Banco Falabella, Itaú Corpbanca, Banco Pichincha
- El banco con avances en cajeros por internet: Banco Falabella, Itaú Corpbanca, BBVA.
Casi todas estas entidades tienen una opción online para que puedas comprar con tu celular, te recomendamos leer los mejores bancos digitales para conocer cuál es el más preparado enla actualidad.
Mejores tarjetas de crédito en Colombia por tipos
Hacemos un resumen de las mejores tarjetas de crédito de Colombia. Ya hemos visto, según sus tasas de interés cuál es la mejor tarjeta de crédito, pero vamos a seguir viendo cuál es la mejor por diferentes beneficios: virtuales, para viajar, sin anualidad o sin cuota de manejo.
Mejores tarjetas de crédito virtuales en Colombia
Las tarjetas de crédito virtuales son un medio de pago cada vez más común. Y es que las tarjetas online para las compras por internet son un total acierto, pero hay mucho más que eso: ofrecen confianza en el resguardo de la información bancaria del titular de la tarjeta, ante fraudes y robo de datos y de fondos.
Mejores tarjetas para viajar al extranjero
Los principales programas en Colombia para acumular millas con las tarjetas de crédito son LifeMiles de Avianca, LATAM Pass de LATAM Airlines y ConnectMiles de Copa Airlines. Cada banco está asociado a un programa en específico y ofrece tarjetas de crédito para viajar con beneficios en aeropuertos y cambio de divisas.
Mejores tarjetas sin anualidad
En Colombia, la tasa de la cuota de anualidad de las tarjetas de crédito se difiere en 12 meses y se denomina cuota de manejo o cuota de mantenimiento, y se cobra mensualmente. Destacamos la tarjeta BBVA, que ya hemos hablado de sus beneficios, pero si desea una lista más completa y comparativa, puede ver todas las opciones de las tarjetas de crédito recomendadas y sin anualidad.
Mejores tarjetas sin cuota de manejo
La cuota de manejo es el costo que paga por tener siempre al día su tarjeta de crédito, incluyendo el mantenimiento del cupo de crédito, lo que le permitirá mantener su tarjeta activa para realizar compras, avances, cargos y compras por internet y garantizar un buen servicio. En este caso, destacamos Colpatria de la lista de tarjetas sin costo por manejo.
Tarjetas de crédito para reportados
Lamentablemente los bancos no conceden una tarjeta de crédito titular al figurar en una central de riesgo figurando como morosos, para el banco tienen un mal historial crediticio lo que indica que el solicitante-moroso no tiene capacidad de pago. Para que un banco preste dinero a un reportado este toma previsiones adicionales, de modo que hablamos de tarjetas de crédito amparadas, una tarjeta de crédito cuyo titular puede extenderle una extensión a la persona que elija compartiendo una parte de su límite de crédito. Puede conocer todo sobre ellas y nuestra selección de las tarjetas de crédito aparadas para reportados.
Mejores tarjetas black
La tarjeta de crédito negra o black no es tan común entre los clientes porque para poseerla se necesita reunir algunos requisitos especiales, por ejemplo, tener un nivel socioeconómico más alto, ya que piden mayor saldo a cambio de la mayor exclusividad. Si cree que cumple con estos requisitos, le damos las mejores opciones de las tarjetas de crédito negras.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito
¿Qué se necesita para obtener una tarjeta de crédito en Colombia?
Los principales requisitos para obtener una tarjeta de crédito son:
- Ser mayor de edad
- Identificación oficial
- Nacionalidad colombiana o carnet de extranjería
- Buen historial crediticio
¿Qué tiene de bueno tener una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito ofrecen varias ventajas sobre otros productos de crédito en Colombia: algunas no generan interés, tienen beneficios adicionales, permite acceder a una mayor línea de crédito o, directamente, acceder a mejores tarjetas de crédito al tener un buen historial crediticio.
¿Cómo saber si soy apto para una tarjeta de crédito?
Para saber si es apto para una tarjeta de crédito debe revisar si cumple con los requisitos y en algunas, acreditar cierta cantidad de ingresos o demostrar que tiene un buen historial de pagos.
Con esta información, ¿Cuál cree que es la mejor tarjeta de crédito? ¿Cuál se adapta más a sus necesidades? En resumen, conocer sobre las Mejores Tarjetas de Crédito de Colombia permite al usuario evaluar cuál se adapta a sus necesidades, así como comparar cuáles poseen los costos más bajos en avances de oficina, en cajeros de la entidad, en cajeros de otras redes y si tienen el servicio de avance por internet.
