Comparativa seguros: Sura, Bolívar, Mapfre y Liberty

Antes de contratar un seguro es importante hacer comparaciones entre las pólizas ofrecidas por distintas aseguradoras para determinar cuál ofrece las mejores coberturas o los mejores precios. Es cierto que seguros similares tienen coberturas similares sin importar la compañía, pero siempre hay pequeñas diferencias que vale la pena considerar y que pueden marcar la diferencia. En el siguiente post te haremos una comparativa de seguros: Sura, Bolívar, Mapfre y Liberty.  

 

 

Comparativa seguros: Sura, Bolívar, Mapfre y Liberty

En la siguiente comparativa de seguros veremos las características de seguros similares en 4 compañías aseguradoras: Sura Seguros, Seguros Bolívar, Mapfre y Liberty Seguros:

 

Seguros de Vida

En cuanto a los seguros de vida, es importante destacar que la comparativa debe hacerse, por sobre todas las cosas, por las prestaciones y no unicamente por el factor precio. Este tipo de comparación debe hacerse en todas las coberturas de seguros, no solo en el de Vida. A continuación les acercaremos la descripción de los servicios que tiene cada uno, y luego, les daremos una visión acerca de cual puede ser mejor o cual brinda las mayores prestaciones.

 

Seguros de Vida – Sura Seguros

Puedes contratar 5 Planes que incluyen las siguientes coberturas:

• Plan Vive
  • Muerte
  • Posibilidad de ahorro
  • Devolución del dinero si no continuas el seguro
  • Muerte accidental (opcional)
  • Invalidez y desmembración por accidente (opcional)
  • Invalidez y desmembración por enfermedad (opcional)
  • Enfermedades graves (opcional)
  • Cáncer (opcional)
  • Auxilio de exequias (opcional)
  • Reembolso por accidentes (opcional)
• Plan SuCapital Clásico
  • Muerte
  • Posibilidad de ahorro
  • Muerte accidental (opcional)
  • Invalidez y desmembración por accidente (opcional)
  • Invalidez y desmembración por enfermedad (opcional)
  • Enfermedades graves (opcional)
  • Cáncer (opcional)
  • Auxilio de exequias (opcional)
  • Reembolso por accidentes (opcional)
• Plan Vida Programado
  • Muerte
  • Devolución del dinero si no continuas el seguro
  • Posibilidad de asegurarte para toda la vida con un pago único
• Plan Vida Saldado
  • Muerte
  • Devolución del dinero si no continuas el seguro
  • Posibilidad de asegurarte para toda la vida con un pago único
  • Muerte accidental (opcional)
  • Invalidez y desmembración por accidente (opcional)
  • Invalidez y desmembración por enfermedad (opcional)
  • Enfermedades graves (opcional)
  • Cáncer (opcional)
  • Auxilio de exequias (opcional)
  • Reembolso por accidentes (opcional)
• Pla Vida para todos
  • Muerte
  • Posibilidad de ahorro
  • Muerte accidental
  • Invalidez y desmembración por accidente
  • Invalidez y desmembración por enfermedad
  • Auxilio de exequias (opcional)

 

Seguros de Vida – Seguros Bolívar

El Seguro de Vida para hombre mujer y familia cubre:

• Invalidez por cualquier causa
• Muerte por cualquier causa
• Consecuencias por accidentes
• Enfermedades graves
• Incapacidad total y permanente por cualquier causa

 

Seguros de Vida – Mapfre

Mapfre te ofrece 3 planes de Seguros de Vida Ahorro:

• Seguro 4x1
  • Fallecimiento por cualquier motivo
  • En caso de sobrevivencia al vencerse el contrato, recibirás el capital asegurado
  • Fallecimiento accidental (opcional)
  • Invalidez total y permanente (opcional)
  • Enfermedades graves (opcional)
  • Renta diaria por hospitalización y cirugía (opcional)
• Plan Capital Futuro
  • Fallecimiento por cualquier motivo
  • En caso de sobrevivencia al vencerse el contrato, recibirás el capital asegurado
  • Fallecimiento accidental (opcional)
  • Invalidez total y permanente (opcional)
  • Enfermedades graves (opcional)
  • Renta diaria por hospitalización y cirugía (opcional)
• Millón Vida
  • Sobrevivencia (capital garantizado)
  • Fallecimiento (valor de la prima única revalorizada)

 

Seguros de Vida – Liberty Seguros

El Seguro Liberty Life cubre:

• Amparo básico de vida
• Incapacidad Total y permanente.
• Gastos médicos por accidente
• Renta para suplir sus ingresos en caso de hospitalización
• Beneficios por desmembración e inhabilitación accidental
• Tarifas preferenciales para las mujeres
• Descuentos por No Fumador y por examen médico
• Posibilidad de tener ahorro en dólares con rentabilidad, disponible después de los tres meses de ingreso de la aportación

 

Comparativa de estos Seguros de Vida

Las coberturas básicas de todas las empresas son muy similares entre ellas. Pero en el caso de los seguros de vida, se trata de seguros personbalizados donde la compañía hace una evaluación no solo de su salud, sino del ambiente socioeconómico donde se mueve y de una multitud de otras variables, para finalmente ofrecerle un seguro personalizado. A pesar de ello, podemos darles nuestra opinión en cuanto a la comparativa de las coberturas similares que ofrecen entre las distintas compañías.

De esta manera, en cuanto a seguros de vida, Sura Seguros es la compañía que ofrece una cobertura más amplia, aunque cabe mencionar que la mayoría son coberturas opcionales al plan de manera que conllevarían un costo adicional. Por su parte, Seguros Bolívar ofrece una póliza bastante completa que cubre incluso enfermedades graves, algo que en Mapfre, por ejemplo, se cubre pero con un costo adicional.

 

Seguros de Autos

Los seguros de Autos son más fáciles de comparar. Con coberturas similares en todos los casos, lo que hace la diferencia son las coberturas adicionales en referencia al precio cobrado. A continuación, una descripcion de los seguros de autos de estas compañias y, al final, una visión global de la comparativa.

 

Seguros de Autos – Sura Seguros

En Sura Seguros puedes contratar 4 Planes que incluyen las siguientes coberturas:

• Plan Conduce Mejor
  • Daños a otras personas y sus bienes ($3.040 millones)
  • Defensa judicial
  • Conductor asignado
  • Reporte de estado de vías
  • Asesoría jurídica
  • Acompañamiento ante el tránsito o centro de conciliación
  • Servicio de grúa (máximo 150 SMDLV)
  • Taller móvil y cerrajería
  • Conductor elegido (12 por vigencia)
  •  Transporte por lesiones o enfermedad
  • Reponer carro en caso de pérdida total o parcial por hurto
  • Carro de reemplazo
  • Consultas mecánicas gratuitas
  • Seguro de accidentes personales al conductor ($50 millones)
  • Parqueadero como consecuencia de un evento cubierto por el seguro
  • Gastos de traspaso en caso de pérdida total por daos o hurto
  • Reemplazo de llaves
  • Daños a terceros y al conductor al manejar bicicleta
  • GPS
  • Recordatorio de mantenimiento
  • Descuento en la renovación del seguro por buenos hábitos de manejo
  • Beneficios por hábitos de conducción
• Plan Autos Global
  • Daños a otras personas y sus bienes ($3.040 millones)
  • Defensa judicial
  • Conductor asignado
  • Reporte de estado de vías
  • Asesoría jurídica
  • Acompañamiento ante el tránsito o centro de conciliación
  • Servicio de grúa (máximo 150 SMDLV)
  • Taller móvil y cerrajería
  • Conductor elegido (12 por vigencia)
  •  Transporte por lesiones o enfermedad
  • Reponer carro en caso de pérdida total o parcial por hurto
  • Carro de reemplazo
  • Consultas mecánicas gratuitas
  • Seguro de accidentes personales al conductor ($50 millones)
  • Parqueadero como consecuencia de un evento cubierto por el seguro
  • Gastos de traspaso en caso de pérdida total por daos o hurto
  • Reemplazo de llaves
• Plan Autos Clásico
  • Daños a otras personas y sus bienes ($2.040 millones)
  • Defensa judicial
  • Conductor asignado
  • Reporte de estado de vías
  • Asesoría jurídica
  • Acompañamiento ante el tránsito o centro de conciliación
  • Servicio de grúa (máximo 75 SMDLV, valor adicional)
  • Taller móvil y cerrajería (valor adicional)
  • Conductor elegido (6 por vigencia)
  •  Transporte por lesiones o enfermedad
  • Reponer carro en caso de pérdida total o parcial por hurto
  • Carro de reemplazo (valor adicional)
• Plan Autos Básico
  • Daños a otras personas y sus bienes ($640 millones)
  • Defensa judicial
  • Conductor asignado
  • Reporte de estado de vías
  • Asesoría jurídica
  • Acompañamiento ante el tránsito o centro de conciliación
  • Servicio de grúa (máximo 50 SMDLV, valor adicional)
  • Taller móvil y cerrajería (valor adicional)

 

Seguros de Autos – Seguros Bolívar

El Seguro Vehículo Bolívar Particular cubre:

• Responsabilidad Civil (daños a terceros)
• Acompañamiento jurídico en procesos civiles o penales
• Daño total o parcial por robo o hurto
• Hurto total o parcial
• Asistencia de las unidades móviles de Seguros Bolívar
• Asistencia en talleres autorizados
• Reposición de llaves
• Daños o hurto a espejos, tapas de gasolina, boceles, vidrios, llantas y emblemas

 

Seguros de Autos – Mapfre

En seguros Mapfre podrás contratar las siguientes coberturas para tu auto:

• Responsabilidad civil extracontractual
• Pérdida total o parcial por daños
• Pérdida total o parcial por hurto
• Terremotos
• Terrorismo
• Amparo patrimonial
• Asistencia jurídica en proceso penal o civil
• Accesorios
• Asignación preferente a concesionarios y talleres de primera línea
• Instalación de repuestos originales
• Auditoría especializada en reparaciones
• Asistencia Mapfre

 

Seguros de Autos – Liberty Seguros

Por su parte, Liberty Seguros te ofrece las siguientes coberturas en su Seguro Total Car:

• Responsabilidad civil extracontractual
• Pérdida parcial y total por daños
• Pérdida total y parcial por hurto
• Amparo patrimonial
• Temblor, terremoto y erupción volcánica
• Gastos de transporte por pérdida total, hurto y daños
• Amparo de accidentes personales (opcional)
• Responsabilidad general familiar (opcional)
• Trámite de tránsito (opcional)
• Asistencia jurídica en proceso penal y civil (opcional)
• Asistencia en viajes (opcional)
• Asistencia odontológica
• Asistencia en Viajes Plus (opcional)
• Exequial
• Vehículo sustituto (por 10 días en caso de pérdida parcial por daños o hurto y 21 días por pérdida total por daños o hurto)

 

Comparativa Seguros de Autos: Sura, Bolívar, Mapfre y Liberty:

 

En la comparativa de seguros de autos podemos observar que Sura Seguros ofrece planes con amplias coberturas y opciones adicionales a gusto del cliente, por un precio que no es tan alto. Y en segundo lugar está la póliza de Bolívar Seguros, la cual es muy integral y práctica. Una particularidad de Liberty Seguros es que ofrece asistencia odontológica y con opciones como la asistencia en viajes, que otras compañías no la ofrecen. 

Mapfre queda algo rezagada en la comparación de coberturas, y de la relación costo-beneficio que favorece y mucho a los seguros de autos de Sura Seguros.

 

 

Seguros de Salud

Al igual que  los seguros de vida, enb los seguros de salud lo más importante en su elección son las coberturas que contienen. Cabe destacar, de esta manera, que la comparativa debe hacerse, por las prestaciones y de ninguna manera por el factor precio, aunque este último es una importante limitación de contratación. A continuación les acercaremos la descripción de los servicios y coberturas que ofrece cada una de las compalñias de seguros en lo que respecta a los seguros de salud, y luego, les daremos una visión acerca de cual puede ser mejor o cual brinda las mayores prestaciones.

Seguros de Salud – Sura Seguros

En Sura Seguros podrás escoger entre 5 pólizas de Seguros de Salud:

• Salud Global
  • Habitación individual en hospitalización
  • Elección de clínica
  • Elección del especialista de preferencia
  • Acceso directo a especialistas
  • Acceso ilimitado a las UCI
  • Gastos hospitalarios
  • Gastos de prótesis
  • Acceso ilimitado a hospitalizaciones psiquiátricas
  • Enfermera exclusiva en casa luego de cirugías u hospitalizaciones
  • Tratamiento ambulatorio por cáncer o leucemia
  • Hemodiálisis y diálisis peritoneal
  • Acceso ilimitado a exámenes de diagnósticos o radiológicos
  • Plan de atención médica hospitalaria en casa
  • Terapias para recuperación de accidente o cirugía
  • Laboratorios clínicos
  • Cirugía ambulatoria y tratamiento de fracturas, luxaciones y esguinces
  • Consulta médica con reembolso (opcional)
  • Coberturas para recién nacidos, sin cobro hasta la renovación
  • Urgencias por enfermedad o accidente en Colombia (opcional)
  • Urgencias por enfermedad o accidente fuera del país
  • Hospitalizaciones y cirugías programadas fuera del país
  • Renta por días de hospitalización o cirugía (opcional)
  • Gastos funerarios
  • Medicamentos y exámenes pre y pos hospitalarios
  • Donación de órganos
• Salud Clásico
  • Habitación individual en hospitalización
  • Elección de clínica
  • Elección del especialista de preferencia
  • Acceso directo a especialistas
  • Acceso ilimitado a las UCI
  • Gastos hospitalarios
  • Gastos de prótesis
  • Acceso ilimitado a hospitalizaciones psiquiátricas
  • Enfermera exclusiva en casa luego de cirugías u hospitalizaciones
  • Tratamiento ambulatorio por cáncer o leucemia
  • Hemodiálisis y diálisis peritoneal
  • Acceso ilimitado a exámenes de diagnósticos o radiológicos
  • Plan de atención médica hospitalaria en casa
  • Terapias para recuperación de accidente o cirugía
  • Laboratorios clínicos
  • Cirugía ambulatoria y tratamiento de fracturas, luxaciones y esguinces
  • Consulta médica con reembolso (opcional)
  • Coberturas para recién nacidos, sin cobro hasta la renovación
  • Urgencias por enfermedad o accidente en Colombia (opcional)
  • Urgencias por enfermedad o accidente fuera del país
  • Gastos funerarios (opcional)
  • Medicamentos y exámenes pre y pos hospitalarios
  • Donación de órganos
• Salud Personalizado
  • Habitación individual en hospitalización
  • Elección de clínica
  • Elección del especialista de preferencia (a través de médico de cabecera)
  • Acceso directo a especialistas (a través de médico de cabecera)
  • Acceso ilimitado a las UCI
  • Gastos hospitalarios
  • Gastos de prótesis
  • Acceso ilimitado a hospitalizaciones psiquiátricas
  • Tratamiento ambulatorio por cáncer o leucemia
  • Hemodiálisis y diálisis peritoneal
  • Acceso ilimitado a exámenes de diagnósticos o radiológicos
  • Plan de atención médica hospitalaria en casa
  • Terapias para recuperación de accidente o cirugía
  • Laboratorios clínicos
  • Cirugía ambulatoria y tratamiento de fracturas, luxaciones y esguinces
  • Urgencias por enfermedad o accidente en Colombia
• Salud Mayores
  • Habitación individual en hospitalización
  • Elección de clínica
  • Elección del especialista de preferencia
  • Acceso directo a especialistas
  • Acceso ilimitado a las UCI
  • Gastos hospitalarios
  • Gastos de prótesis
  • Acceso ilimitado a hospitalizaciones psiquiátricas
  • Enfermera exclusiva en casa luego de cirugías u hospitalizaciones
  • Tratamiento ambulatorio por cáncer o leucemia
  • Hemodiálisis y diálisis peritoneal
  • Plan de atención médica hospitalaria en casa
  • Terapias para recuperación de accidente o cirugía
  • Laboratorios clínicos
  • Cirugía ambulatoria y tratamiento de fracturas, luxaciones y esguinces
  • Urgencias por enfermedad o accidente en Colombia
  • Urgencias por enfermedad o accidente fuera del país
  • Medicamentos y exámenes pre y pos hospitalarios
  • Donación de órganos
• Salud Evoluciona
  • Habitación individual en hospitalización
  • Elección de clínica
  • Elección del especialista de preferencia
  • Acceso directo a especialistas
  • Acceso ilimitado a las UCI
  • Gastos hospitalarios
  • Gastos de prótesis
  • Acceso ilimitado a hospitalizaciones psiquiátricas
  • Enfermera exclusiva en casa luego de cirugías u hospitalizaciones
  • Tratamiento ambulatorio por cáncer o leucemia
  • Hemodiálisis y diálisis peritoneal
  • Acceso ilimitado a exámenes de diagnósticos o radiológicos
  • Plan de atención médica hospitalaria en casa
  • Terapias para recuperación de accidente o cirugía
  • Laboratorios clínicos
  • Cirugía ambulatoria y tratamiento de fracturas, luxaciones y esguinces
  • Urgencias por enfermedad o accidente en Colombia
  • Donación de órganos

 

Seguros de Salud – Seguros Bolívar

El Seguro de Salud Integral de Seguros Bolívar cubre:

 

Seguros de Salud – Mapfre

Mapfre ofrece las siguientes coberturas:

• Excelencia
  • Trasplantes, incluidos gastos del donante efectivo
  • Tratamiento hospitalario y ambulatorio del cáncer y SIDA
  • Reconocimiento de prótesis, articulares y funcionales
  • Maternidad, incluyendo controles prenatales
  • Enfermera en casa posparto
  • Trasporte hasta por 15 días para controles médicos
  • Amparo al recién nacido, sin pago adicional de prima y con cobertura de enfermedades congénitas
  • Tratamiento hospitalario del SIDA, incluidos medicamentos
  • Cubrimiento de cirugía bariátrica
  • Alimentación enteral y parenteral intra y post hospitalaria
  • Medicamentos ambulatorios posteriores a una urgencia por enfermedad
  • Exámenes de laboratorio de rutina y especializados
  • Exámenes de diagnóstico simples y especializados
  • Terapias posteriores a una hospitalización y cirugía
  • Terapias ambulatorias
  • Consultas médicas ambulatorias
  • Insuficiencia renal crónica reversible e irreversible
  • Tratamientos odontológicos por paciente
  • Exoneración del pago de primas en caso de fallecimiento del asegurado principal
  • Hospitalización domiciliaria
  • Asistencia médica en casa

 

Seguros de Salud – Liberty Seguros

El seguro Total Help MD ofrece las siguientes coberturas:

• Servicios médicos dentro de la red contratada de Liberty y fuera de la red
• Hospitalización y cirugía
• Maternidad global, prenatal, parto y cirugía postnatal
• Exámenes especializados de diagnóstico
• Tratamiento por enfermedades permanentes y odontológicas por accidente
• Urgencia de accidente y/o enfermedad
• Cobertura de enfermedades catastróficas
• Cobertura de todos los trasplantes
• Cobertura de hospitalización domiciliaria
• Asistencia en viajes al exterior con gastos médicos
• Asistencia médica Liberty
• Asistencia odontológica
• Reembolso de gastos funerarios
• Exoneración de pago de primas
• Servicios de interconsulta
• Cobertura ambulatoria de consulta y exámenes simples, terapias e infiltraciones

 

Comparativa de Seguros de Salud

En los seguros de salud Seguros Sura, Mapfre y Liberty Seguros ofrecen las pólizas más completas del mercado, y en el caso de esta última amplía la cobertura y cubre enfermedades catastróficas y permanentes; mientras que en Sura la cobertura puede extenderse a fuera del país. Estas son las principales diferencias entre productos muy similares.

Luego, comienza a jugar el hecho de la cartilla de profesionales y de hospitales cubiertos o a utilizar en caso de necesidad. En este punto, aconsejamos ver las cartolas de cada uno de estos seguros, que si bien los profesionales y sanatorios u hospitales pueden ser los mismos, hay que tener muy en cuenta la disponiblidad de estos centros de urgencias y los servicios de ambulancias y emergentología disponibles en cercanías de nuestos domicilio.

 

Estos son solo algunos de los principales seguros que ofrecen Sura, Bolívar, Mapfre y Liberty. Establecer la comparativa entre seguros similares en distintas compañías te permitirá ver cuál se adapta mejor a tus necesidades. Además, recuerda que puedes tener más e un seguro así que puedes complementar las coberturas de uno con otro.