Actualmente, puedes encontrar diferentes formas de adquirir un préstamo. Una de ellas es el préstamo sobre vehículos. Por esta razón, en este post te contaremos cuáles son los mejores préstamos sobre vehículos 2024 en Colombia.
Antes de comenzar, definiremos qué es el préstamo sobre vehículos. El préstamo sobre vehículos es un financiamiento con garantía de un carro o moto, que se usa como respaldo o aval al momento de solicitar el dinero a través de cuotas y una tasa de interés que se pacta entre las partes.
Adicionalmente, una de las ventajas de estos préstamos, es que el vehículo se puede seguir utilizándolo mientras se encuentre vigente la financiación solicitada. Además, en función de las características del vehículo y su valor; se establece el monto que se podrá asignar para el préstamo sobre el vehículo.
Dónde solicitarlo
Hace varios años, solo se encontraban empresas vinculadas al sector y bancos tradicionales; sin embargo, esto ha cambiado, por lo que recientemente, se pueden solicitar préstamos sobre vehículos en plataformas financieras y totalmente online.
A continuación, algunos de los mejores préstamos sobre vehículos 2024.
Crédito de vehículo BBVA
El Crédito para Vehículo de BBVA constituye una solución financiera diseñada para facilitar la compra de vehículos, ya sean nuevos o usados, particulares, híbridos o motocicletas.
Este producto ofrece diversos beneficios, entre los que destacan:
- Financiamiento de hasta el 100% para la adquisición de vehículos particulares, ya sean nuevos o usados, con o sin prenda.
- Préstamos de hasta el 90% para la compra de vehículos utilitarios nuevos o usados con prenda.
- Plazos flexibles que se extienden hasta 84 meses, con la posibilidad de ajustar las cuotas según las necesidades del cliente.
- Opción de compra de cartera para vehículos actuales.
- En el caso de vehículos nuevos con prenda, se otorgan hasta 12 meses de gracia en el capital, dependiendo del perfil del solicitante. Durante este período, las cuotas mensuales incluyen intereses y seguro de deudores.
En el caso de la compra de vehículos híbridos o eléctricos, se suman beneficios como la exención del pico y placa, así como reducciones fiscales y ahorros en combustible.
Préstamo personal de R5
R5 Ltda es una entidad originadora de créditos y agencia de seguros que opera en Colombia en alianza con AXA Colpatria y Sura. Ofrece un préstamo personal que utiliza un vehículo como colateral para reducir la tasa de interés.
Características:
En caso de contar con carro, R5 presta hasta $100.000.000. Las tasas de interés del crédito van desde 1,7% M.V (depende del monto solicitado, plazo y perfil del cliente) en plazos hasta de 48 meses.
Requisitos:
- Tener un carro modelo 2008 en adelante y en buen estado.
- El carro debe estar a nombre de la misma persona que realiza la solicitud de crédito.
- Contar con ingresos mensuales superiores a $1.200.000
- El crédito se solicita en 5 minutos por internet.
Libre Inversión con Prenda de Vehículo: Banco de Occidente
Este préstamo está diseñado para personas que tengan necesidad de dinero y un vehículo libre de prenda.
Características:
- Hasta 70% del avalúo comercial de vehículos productivos, livianos gama alta u otras marcas* con antigüedad menor a 5 años.
- Hasta 85% del avalúo comercial de vehículos livianos gama alta u otras marcas* comprados de contado en los últimos 12 meses.
- Hasta 48 meses de plazo para vehículos productivos, livianos gama alta u otras marcas* con antigüedad menor a 5 años.
- Hasta 60 meses de plazo para vehículos livianos gama alta u otras marcas* comprados de contado en los últimos 12 meses.
Beneficios:
- Tasas preferenciales.
- Hasta el 85% del avalúo comercial del vehículo.
- Plazo hasta 60 meses.
- Cuotas mensuales iguales.
- Asesoría especializada durante todo el trámite.
LibRe Inversión con Prenda: Davivienda
Con este tipo de préstamo, el cliente tendrá los siguientes beneficios:
- Sin costo de estudio de crédito.
- No hay sanción por prepago.
- No se exige codeudor (si se requiere para sumar ingresos, se acepta deudor solidario)
- Posibilidad de pactar cuotas extraordinarias para empleados con primas.
- Crédito con poca documentación.
- Podrán realizarse abonos extras ocasionales sin sanción, eligiendo: abono a capital, para disminuir cuota o plazo o pago de cuotas anticipadas.
- Tasas de interés competitivas.
- Servicio de tramitadores autorizados por el banco (para vehículo usado).
- Disponibilidad de dinero para las necesidades que tenga el cliente.
- Abono a cuenta de ahorro o corriente del titular del crédito o a un tercero.
Requisitos:
Si es persona jurídica:
- Solicitud de crédito completamente diligenciada y firmada por el representante legal. (Formato impreso y firmado con huella)
- Fotocopia de la cédula de ciudadanía del representante legal de la empresa, formato nuevo (con holograma), ampliada al 150%.
- Fotocopia del RUT.
- Certificado original de existencia y representación legal de la Cámara de Comercio, con expedición no mayor a 30 días.
- Fotocopias nítidas de las tarjetas de propiedad de los vehículos.
- Balance general y estados de resultados de los últimos 3 años, firmados por el representante legal y el contador o revisor fiscal, según aplique al tamaño de la empresa.
- Fotocopias de las declaraciones de renta de los 2 últimos años.
- Fotocopias nítidas de la cédula de ciudadanía y la tarjeta profesional del contador.
- Extractos bancarios de los últimos 3 meses. Se pueden bajar de internet siempre y cuando sean extractos; los movimientos bancarios no son válidos.
- Acta de autorización del representante legal para contraer la obligación con Davivienda.
- Contratos por prestación de servicio de los vehículos de transporte.
- Flujo de caja incluyendo la nueva operación, proyectado al plazo solicitado debidamente firmado por el representante legal, contador y/o revisor fiscal.
Si es una persona natural con negocio:
- Solicitud de crédito completamente diligenciada y firmada por el solicitante. (Formato impreso y firmado con huella)
- Fotocopia de la cédula de ciudadanía, formato nuevo (con holograma), ampliada al 150%.
- Fotocopia del RUT.
- Original de la certificación de ingresos de vehículos expedida por la empresa a la cual está afiliado el vehículo. (Si aplica)
- Fotocopias nítidas de las tarjetas de propiedad de los vehículos relacionados en la certificación de ingresos (si aplica).
- Certificado de tradición y libertad de los bienes inmuebles.
- Fotocopia de la declaración de renta del año anterior, o formato de no declarante en caso de no declarar.
- Extractos bancarios de los últimos 3 meses. Se podrán bajar de internet siempre y cuando sean extractos; los movimientos bancarios no son válidos.
Crédito de libre inversión con pignoración de vehículo: Confinautos
Estos préstamos de libre inversión son respaldados por vehículos particulares nuevos o usados y se podrá usar el préstamo para cualquier destinación o incluso adquisición de otro vehículo.
La oficina principal de Confinautos está ubicada en la ciudad de Bucaramanga.
Características:
- Cuota fija
- Monto: hasta el 50% del valor comercial del vehículo
- Plazo: desde 12 hasta 60 meses
- El estudio de crédito no tiene costo
- Se permite abonos a capital en cualquier momento, sin penalidad, para reducir cuota o plazo
- Aprobación rápida y desembolso ágil
Requisitos:
- Formato de solicitud diligenciado
- Fotocopia de la cédula ampliada al 150%
- Fotocopia de documento vehículo (tarjeta de propiedad, SOAT)
- El vehículo de la garantía para respaldar su deuda debe ser de una antigüedad menor a 5 años
- Presentar el vehículo para chequeo.
Finalmente, recuerda que, si adquieres un préstamo sobre vehículo, este te permitirá circular con tu vehículo con plena libertad (seguir usándolo), ya que, el vehículo constituirá el aval o respaldo para el pago del préstamo que realices.
