Un crédito de libre inversión es un tipo de crédito de consumo, y es denominado de libre inversión porque el usuario no necesita informar a la entidad bancaria sobre el uso que le dará al dinero otorgado. Ahora bien, si está interesado en solicitar uno de estos créditos, es importante conocer cuánto es el interés de un crédito de libre inversión en Colombia.
¿Cuánto es el interés de un crédito de libre inversión?
Generalmente, un crédito de libre inversión es utilizado para financiar cualquier compra, adquirir un bien inmueble, cubrir necesidades de emergencia, financiar viajes o tus estudios.
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Ahora bien, tramitar un crédito de libre inversión requiere de cumplir con los requisitos que solicite la entidad bancaria, pero antes de tramitarlo es necesario conocer la tasa de interés, ya que saber esta información te permitirá encontrar la tasa más baja para este crédito y la que más se ajuste a tus necesidades.
La tasa de interés de un crédito de libre inversión es diferente entre una persona y otra, porque dependerá del perfil de riesgo de cada cliente, que se establece según el historial crediticio. Cabe destacar, que las tasas de interés son dispuestas por la Superintendencia Financiera de Colombia.
Los créditos de libre inversión se caracterizan por:
- Los plazos para pagar pueden variar entre 12 y 60 meses.
- La mayoría de las entidades bancarias tiene la opción de hacer la solicitud por internet.
- No es necesario tener un codeudor para hacer la solicitud.
- Es usual que incluya un seguro de vida para el deudor.
- Se solicitan pocos requisitos y pocos documentos. El trámite es rápido y ágil.
A continuación conoceremos cuánto es el interés de un crédito de libre inversión:
Crédito de libre inversión Bancolombia
Bancolombia es de los bancos que ofrece este tipo de crédito de libre inversión. Ofrece las siguientes características:
Características
- Desembolso a partir de $1 millón
- Tener edad entre 18 y 84 años
- Ingresos del deudor principal: Mínimo 2 SMMLV
Tasa de Interés
- Tasa fija Interés mes vencido: Desde 1.61% hasta 2.74%
- Tasa variable Interés mensual: DTF (TA) + Puntos (TA) Trimestre anticipado.
- Interés Efectivo Anual: Desde 21.08% hasta 38.28%.
Plazo
- Plazo para tasa fija: Entre 48 y 60 meses
- Plazo para tasa variable: Entre 60 y 84 meses.
Financiamiento
- El desembolso parte desde $1 millón.
Crédito de libre inversión Banco Pichincha
El Banco Pichincha también ofrece créditos de libre inversión, el que pueden contratar para diferentes necesidades o gustos: Vacaciones, compras, remodelar su hogar, diferentes proyectos personales o para lo que deseen o necesiten.
Características
- Permite consolidar deudas a partir de la compra de cartera.
- Financiación con tasa fija
- Amplios plazos de financiación.
- Accede a través de la Banca Virtual o Aplicación móvil.
Requisitos
- Tener una edad de entre 21 y 74 años
Tasa de Interés
- La Tasa de interés es preferencial para compra de cartera.
- Tasa de Interés Fija Máxima: 44.00%
Plazo
- Los Plazos de Financiación es de entre los 12 y 72 meses.
Financiamiento
- El monto de financiamiento es de entre los $2.700.000 a $200.000.000.
Crédito de libre inversión Davivienda
Una de las principales entidades de Colombia, Davivienda, comercializa su crédito de libre inversión. El mismo ofrece las siguientes características y condiciones:
Características
- Para clientes que posean una Cuenta Individual Dafuturo.
- Es un préstamo generado sobre la disponibilidad de recursos del multiportafolio estable
- Garantía Del saldo del Dafuturo.
- Sistema de amortización Fija o Variable.
Tasa de Interés
La tasa de interés depende del tipo de crédito de Libre Inversión que se solicite:
Crédito de Libre Inversión | A tasa fija | A tasa variable |
Crédito Móvil | 23,58% | No Disponible |
Crediexpress Fijo | 23,58% | No Disponible |
Crediexpress fijo con garantía hipotecaria | 20,27% | DTF+ 10,39% |
Línea Preferencial | 20,27% | DTF+ 10,39% |
Préstamo de Liquidez | 18,85% | DTF+ 8,87% |
Plazo
- Los plazos van de 1 a 5 años y un máximo de hasta 10 años, dependiendo del tipo de tasa.
Financiamiento
- Dependerá del endeudamiento y capacidad de pago de cada cliente.
Es un crédito con tasa y plazo fijo para libre inversión con desembolso inmediato. Puede ser solicitado a través de la APP Davivienda móvil o en su web.
Se caracteriza porque se otorga de acuerdo al endeudamiento y capacidad de pago, plazo hasta 60 meses, no requiere codeudor, tiene una tasa de interés fija durante la vigencia del crédito. El proceso de solicitud es 100% digital y el desembolso es de inmediato a su cuenta en Davivienda.
Beneficios del crédito de libre inversión Davivienda
Los créditos Libre Inversión de Davivienda, presentan una serie de beneficios, los cuales son:
- No se genera cobro por estudio de crédito.
- No requiere codeudor
- Permite el pago a través de debito automático, canales electrónicos y oficinas.
- Satisfacer las necesidades de liquidez sin importar el destino del crédito.
- Presentan una tasa de interés fija durante la vigencia del crédito.
Crédito de libre inversión BBVA
Entre los diferentes tipos de créditos, uno de los más solicitados son los créditos de libre inversión de BBVA. A continuación pueden consultar sus diferentes aspectos:
Características
- Tasa y cuotas fija durante la vigencia del crédito.
- Permite decidir la fecha de pago que desees.
- Acceso a un seguro de vida
- Solicitud de estudio sin costo.
Requisitos
- Pueden solicitarlo personas entre 25 a 62 años.
- Personas con ingresos desde $1.500.000.
- Asalariados, pensionados e independientes.
Tasa de Interés
- Tasas diferenciales en función del perfil.
- Deben contactar con su asesor para conocer la tasa personalizada.
- Tasa Mínima 29.15% E.A.
- Tasa Máxima 38.28% E.A
Plazo
- Plazos a diferir: Se pueden diferir de 6 a 60 meses (5 años).
- El plan de amortización anual es a 12 cuotas.
Financiamiento
- Valor a solicitar: Pueden solicitar desde $1 millón hasta $20 millones.
Crédito de libre inversión Banco AV Villas
Uno de los bancos del país que permite contratar un crédito de libre inversión es el Banco AV Villas. Pueden consultar en la siguiente revisión sus características, requisitos, tasa de interés, plazo y financiamiento:
Características
- Crédito para diferentes necesidades y usos
- $0 Estudio de Crédito.
Tasa de Interés
- Desde 1,42% hasta 2.74% N.M.V
- Desde 18.28% EA hasta 38.28% E.A.
Requisitos
- Tener nacionalidad colombiana
- Ser mayor de edad
- Ser empleado o pensionado.
- Tener ingresos mayores a un Salario Mínimo Legal Vigente.
- Sin reportes negativos en centrales de riesgo.
Plazo
- Los plazos van desde los 6 a los 72 Meses como plazo mínimo y máximo.
Financiamiento
- En el caso del financiamiento, este parte desde $1.000.000.
Crédito de libre inversión Banco de Bogotá
Finalmente, en la lista de bancos que ofrecen interés en créditos de libre inversión, se ubica Banco de Bogotá. Pueden consultar las características junto a los requisitos, además de los plazos junto a las tasas, plazos y financiamiento:
Características
- Cuota fija mensual incluye el capital e intereses.
- $0 Cuota de Manejo
- Seguro de vida que ampara el crédito ante calamidad.
- Aplicar abonos extraordinarios sin ningún cobro adicional.
- Revisar el valor de la cuota con simulador de préstamo.
- Cobro por desembolso de crédito mediante cheque de gerencia o transferencias ACH.
Requisitos
- Ser mayor de edad
- No tener deudas
- Desde 1 S.M.L.M.V. Ingresos - Salarios Mínimos ( Ingresos mínimos de $1.160.000)
- Tener entre 18 y 69 años.
- No estar reportado en centrales de riesgo.
- Ser persona natural
- Si son independientes: Deben realizar los aportes parafiscales según el total de sus ingresos.
- Si son asalariados: Tener un mínimo 6 meses en la empresa.
Tasas del crédito de libre inversión de Banco de Bogotá
Las tasas de interés dependen del tipo de crédito de libre inversión se solicite, de acuerdo a la siguiente tabla
Créditos de Libre Inversión | Tasa Mínima |
Crédito de Consumo de Libre Destino Personas | 32,59% |
Crédito de Consumo Libre Destino Preferente | 24,14% |
Crédito de Consumo Libre Destino Premium | 18,84% |
Plazo
- Entre 24 y 72 meses
Financiamiento
- Montos desde 400.000 pesos hasta 20 Millones.
Como podemos observar, los intereses para los créditos de libre inversión son altos y el plazo de pago generalmente llega a los 5 años.
Comparativa créditos de libre inversión: Por Plazo y Financiamiento
Bancos | Plazo | Financiamiento |
Bancolombia | De 48 a 84 meses | Desde $1 millón |
Banco Pichincha | De 12 y 72 meses | Desde $2.700.000 |
Davivienda | De 1 a 10 años | Según endeudamiento y capacidad de pago |
BBVA | De 6 a 60 meses (5 años) | Desde $1.000.000 |
Banco AV Villas | De 6 a los 72 Meses | Desde $1.000.000 |
Banco de Bogotá | Entre 24 y 72 meses | Desde $400.000 |
Comparativa créditos de libre inversión: Por intereses
Bancos | Interés Mínimo | Interés Máximo |
Av Villas | 18,28% | 38,28% |
Banco de Bogotá | 18,84% | 38,28% |
Bancolombia | 21,08% | 38,80% |
Davivienda | 23,58% | 38,28% |
BBVA | 29,15% | 38,28% |
Nota: si quieres conocer cuáles son los mejores créditos de libre de inversión en Colombia puedes con Rankia.
Es bueno saber antes de solicitar un crédito de libre inversión sus pros y contras:
Es bueno saber antes de solicitar un crédito de libre inversión sus pros y contras:
Ventajas y desventajas de un crédito de libre inversión
Ventajas:
- No se debe justificar el uso del dinero, ya que se puede utilizar para lo que se disponga.
- No es necesario tener respaldo de inmuebles para solicitar el crédito.
- Cuotas y tasas fijas desde el inicio del crédito.
- El estudio de crédito no tiene costo.
- Plazos amplios en promedio de hasta 60 meses.
- Es rápido de tramitar y se dan los desembolsos en promedio de 5 días hábiles.
Desventajas:
- Las tasas de interés pueden ser un poco altas, ya que no se cuenta con respaldo de un inmueble.
- Si eres independiente debes justificar como se realizará el pago del préstamo.
Si necesitan saber ciertas respuestas, pueden consultas sobre preguntas frecuentes:
Preguntas Frecuentes
¿Una persona reportada en centrales de riesgo puede solicitar un Crédito Libre Inversión?
Respecto al canal digital, algunos bancos validan la información en las centrales de riesgo, y deben saber que si registran un reporte negativo no podrán solicitar por el canal digital. En el caso de Banco de Bogotá pone a disponibilidad su Red de Oficinas donde brinda la posibilidad de presentar documentos para soportar la información.
¿Cómo cancelar la cuota del crédito?
Los bancos, en general, ofrecen varias opciones para los pagos sin tener que acudir a una oficina del Banco. Pueden pagar mediante débito automático de la cuenta previamente autorizada en la solicitud, desde la APP Banca Móvil, desde la web del Banco o incluso, en algunos casos, podrán pagar en efectivo en cualquier oficina del Banco.
En conclusión, conocer cuánto es el interés de un crédito de libre inversión te permite evaluar y seleccionar el crédito que más se adapta a tus necesidades personales y financieras, ya que podrás tener una apreciación de cuánto dinero deberás devolver al banco.
