El ser rechazados a la hora de un pedir un crédito es una sorpresa de las malas, por lo que lo mejor descubre por qué te niegan un crédito y cómo conseguir la aprobación para acceder al crédito solicitado sin ser rechazados por el banco por morosos. Quizá te interese ver las mejores tarjetas de crédito para reportados o bien ver, ¿qué bancos me prestan si estoy en Datacrédito?
Descubre por qué te niegan un crédito y cómo conseguir la aprobación
¿Qué hago si me niegan un crédito? Entre las causas de por qué el banco rechaza darles un crédito suele ser la poca o nula capacidad de pago y estar reportado en centrales de riesgo como Datacrédito.
Por lo que si han solicitado un crédito y se lo niegan es bueno saber la causa, ya que no siempre se conoce el porqué. Si figuran como reportados no podrán solicitar un crédito, ni créditos hipotecarios, ni crédito de libre inversión, microcréditos, crédito vehícular, ni crédito de libranzas, ni préstamos tampoco tarjetas de crédito, débito o prepagas.
La mejor opción es preguntarle al banco la causa del por qué fueron rechazados por el banco, seguramente le dirán que puede deberse a:
- Tener un historial crediticio negativo
- A tener sobreendeudamiento
- Figurar como reportados
Paso a paso cómo proceder cuándo el banco les niega un crédito
- Preguntarle al banco la causa de rechazar otorgarles el crédito, si bien no todos los bancos suelen responder. El cliente rechazado tiene derecho a conocer la causa.
- Si el rechazo se debe a figurar reportado en centrales de riesgo, deben solicitarle al banco que les informen por escrito y con carácter urgente recurran al defensor del cliente financiero con el fin que lo evalúen de nuevo y ver si les otorga el crédito. La Superintendencia Financiera de Colombia establece que el reporte negativo en centrales de riesgo no debe ser tomado como un motivo de rechazo o al menos no solo eso.
- En caso que el rechazo sea por capacidad de pago, deben verificar el monto que el banco puede prestarles y en base al mayor plazo ofrecido por el banco según el tipo de crédito solicitado. Puede que el nuevo monto y el plazo ofrecido por el banco es lo que necesitan pueden solicitar un asesor bancario para que pase los documentos y papeles al analista financiero con las nuevas condiciones. Quizás ahora sí acepten darle el crédito.
- Si el rechazo se da por los anteriores motivos, entonces deberán buscar financiación/crédito ante entidades como bancos, prestamistas online que sean menos rigurosos, pudiendo garantizarles el pago del dinero prestado mediante el descuento de la nómina. Una de las opciones pueden ser los fondos de empleados.
- Si el rechazo se debe a que los ingresos no están justificados, deben presentar certificados laborales, desprendibles de pago, contratos y demás documentos que el analista les otorgue el crédito. Además de ofrecer los extractos bancarios que muestren los movimientos de dinero, todo servirá para no ser rechazado o para que el banco reevalúe el rechazo.
- Si el banco no les quiere informar del motivo del rechazo, deben consultar en las centrales de riesgo como Datacrédito y ver en cuál figuran y por qué.
Razones por las que pueden denegarte el préstamo
En Colombia, las entidades financieras pueden denegar un préstamo por diversas razones, las cuales varían según la política crediticia de cada entidad y la situación financiera del solicitante. Algunas de las razones más comunes para que te nieguen un préstamo son:
- Mal historial crediticio o ausencia del mismo: Si has tenido atrasos en pagos anteriores, cuentas en mora, protestos o deudas impagas, tu historial crediticio se verá afectado, lo que disminuirá tus posibilidades de obtener un nuevo préstamo.
- Ingresos insuficientes: Las entidades financieras evalúan tu capacidad de pago en función de tus ingresos mensuales. Si no puedes demostrar que tienes ingresos suficientes para cubrir las cuotas del préstamo, es probable que te lo nieguen.
- Endeudamiento elevado: Si ya tienes varias deudas o préstamos vigentes, tu capacidad de pago se reduce, lo que aumenta el riesgo para el prestamista. Esto puede llevar a que te denieguen un nuevo préstamo.
- Falta de estabilidad laboral: Si no puedes demostrar un empleo estable o una fuente de ingresos constante, es posible que las entidades financieras consideren que no eres un candidato adecuado para un préstamo.
- Score crediticio bajo: Las entidades financieras utilizan sistemas de puntuación crediticia para evaluar el riesgo de los solicitantes. Un score crediticio bajo indica un mayor riesgo y puede resultar en una negativa para el préstamo.
- Información incompleta o inconsistente: Proporcionar información incompleta o inconsistente en tu solicitud de préstamo puede generar desconfianza por parte del prestamista y llevar a un rechazo.
- Falta de garantías: Algunos tipos de préstamos requieren garantías, como bienes inmuebles o vehículos. Si no puedes proporcionar estas garantías, es probable que te denieguen el préstamo.
- Política crediticia de la entidad: Cada entidad financiera tiene sus propias políticas y criterios de evaluación crediticia. Lo que puede ser aceptable para una entidad puede no serlo para otra, por lo que es importante investigar y comparar opciones.
- Incumplimiento de requisitos: Si no cumples con los requisitos específicos de la entidad, como documentación requerida o edad mínima, es probable que te nieguen el préstamo.
Es importante señalar que cada entidad financiera tiene sus propios criterios y políticas de aprobación de préstamos, por lo que es fundamental consultar con el prestamista y asegurarse de cumplir con los requisitos antes de solicitar un préstamo. Además, mejorar tu historial crediticio y mantener una buena salud financiera aumentará tus posibilidades de obtener un préstamo en el futuro.
Como ven ser rechazado tiene solución pero antes deben saber el motivo y solucionarlo dentro de lo que puedan. Si el banco los sigue rechazando, no les quedará otra opción que recurrir a entidades que otorguen créditos a reportados.
