✅ Algunas de las entidades de Colombia que prestan a reportados. En este post te traemos todos los detalles.💰🤝 Si estás reportado y necesitas financiación, checa este artículo.
Estar reportado en una central de riesgo en Colombia es una limitante a la hora de solicitar un crédito. Pero existen bancos que prestan a reportados, ofreciendo una segunda oportunidad a quienes han sido reportados y necesitan solicitar un préstamo. A continuación conocerás qué bancos prestan a reportados.
¿Qué significa estar reportado?
Cuando una persona comienza a vincularse con los bancos y el pago de cuentas inicia un historial crediticio en el que se registra su comportamiento de pago. En este se registra si paga a tiempo o no, con cuánta frecuencia solicita créditos, entre otros datos. Si tu historial es negativo y tienes deudas pendientes es muy probable que seas reportado a una central de riesgo, situación que es verificada en los bancos antes de aprobar un préstamo.
Estar reportado ante una central de riesgo, como Datacrédito o CIFIN, es un motivo para que algunos bancos no presten a reportados. La más mínima mora puede ponerte en esta situación. Aun así, existen bancos que prestan a reportados y alternativas online que podrás utilizar.
Para un banco es importante la capacidad de pago que haya demostrado el cliente según su historial de crédito. Por lo que muchos bancos evitan hacer préstamos a personas reportadas ante una central de riesgo, ya que demuestran no ser confiables o tener liquidez para pagar el dinero que piden.
En vista de esto, para aquellas personas que se encuentran en esta lista es importante saber cuáles con los bancos que dan créditos a reportados en el momento en que necesiten dinero y se sientan con la capacidad de cumplir esta vez. En ellos podrás solicitar préstamos por libranza o por prenda, según sea tu caso. Te mostramos algunos de ellos:
Banco de Bogotá
El Crédito por Libranza del Banco de Bogotá es una opción para quienes necesitan pagar otras deudas que los pongan en situación de reportados. Ofrece un monto mínimo de $500.000 a tasa fija descontada por nómina, y puede tener un plazo de 72 a 96 meses.
El Crédito por Libranza de Bancolombia ofrece a los reportados una oportunidad de acceder a un préstamo para pagar sus obligaciones. Ofrece un monto mínimo de $1.000.000 en cuotas fijas deducibles de tu nómina en las fechas establecidas.
El BBVA es otro de los bancos que prestan a reportados a través de su Crédito de Libranza. Podrás acceder a un monto mínimo de $600.000, con cuotas fijas y plazos de 6 a 84 meses, y de hasta 108 meses para pensionados.
También existen compañías online que prestan dinero a reportados y a personas que no pueden acceder a un crédito bancario de forma regular.
Entidades financieras que prestan a reportados en Colombia
No sólo los bancos ofrecen préstamos a reportados, también existen compañías que ofrecen servicios financieros, entre los que se encuentran oportunidades de créditos para las personas que se encuentran reportadas en una central de riesgo. Algunas de ellas son:
RapiCredit
Rapicredit es una compañía online fue creada para brindar oportunidades a los colombianos reportados que necesiten acceder a un crédito. RapiCredit ofrece préstamos para reportados de hasta $750.000. Si tienes menos de 60 días reportado en la central podrás aplicar al préstamo.
Kredicity
Kredicity es una compañía que ofrece créditos a reportados con un monto mínimo de $105.000 y máximo de $1.000.000 a corto plazo. Se aplica la tasa de interés establecida por la Superintendencia Financiera de Colombia a la fecha y losrequisitos son mínimos. Si cumples correctamente el pago, Kredicity realiza tu calificación positiva en las centrales de riesgo.
Lineru
Lineru es una compañía que presta dinero a reportados con montos entre $150.000 y $900.000, sin codeudor, sin papeleos y con un plazo máximo de 30 días para cancelar. Para aplicar solo necesitas los siguientes requisitos:
Ser mayor de edad.
Debes vivir en Colombia y contar con cédula de ciudadanía o de extranjería si es el caso.
Una cuenta bancaria a tu nombre.
Número celular y correo electrónico para que podamos contactarte.
Credy
Credy ofrece préstamos online para quienes están reportados, aprobados de forma rápida, con cantidades desde $100.000 hasta $750.000. Credy no comprueba el fichero de Morosos, ni evalúa el historial de pagos. Según la política propia de cada operador, lo controlan o no. Cada caso es individual y las reglas pueden variar.
Los bancos que prestan a reportados ofrecen una oportunidad a quienes por diversas razones se encuentran en esta “lista negra”, brindando una opción a quienes desean pagar sus deudas. De igual forma, las compañías y empresas online son una excelente alternativa para los reportados.
De igual forma, en el banco podrás obtener mejores montos mínimos sin importar si es el primero préstamo, pero en las empresas privadas este monto es bastante bajo en el primer préstamo y puede ir aumentando en la medida que pidas más. Sin embargo, esto de ninguna manera es una buena opción para tu salud financiera, por lo que te recomendamos recurrir a estos préstamos solo si es una emergencia.
Créditos con garantía vehicular
En esta categoría podemos mencionar a R5. una fintech colombiana fundada en el 2018 que ofrece una plataforma de préstamos y seguros en línea. Esta entidad te presta dinero utilizando tu carro como garantía y el monto otorgado puede ser destinado para cumplir el proyecto que quieras. Seguirás conduciendo tu vehículo, obtendrás una tasa competitiva y cuotas bajas.
R5 presta dinero a personas reportadas dependiendo la gravedad del reporte y el tiempo que se lleve en la central de riesgos. La ventaja de sus créditos es que al ser créditos 100% en línea, puedes obtener una respuesta de preaprobación en 5 minutos.
Debes tener un carro modelo 2007 en adelante y en buen estado.
El carro debe estar libre de deudas y a nombre de la persona que va a solicitar el préstamo
Se piden ingresos mensuales superiores a $1,200,000.
El crédito se solicita en 5 minutos por internet
Créditos con garantía hipotecaria
Otra opción bancaria para obtener un préstamo si estás reportado es solicitar un crédito con garantía hipotecaria. Para ello, debes ser dueño de una propiedad, la cual servirá como aval al banco en caso de que incumplas los pagos. Esta opción, aunque permite obtener montos considerablemente más altos, es de alto riesgo, ya que implica la posibilidad de perder la propiedad en caso de que no se cumplan las condiciones del contrato. Aun así, es nuestro deber mencionarte esta alternativa.
Préstamos Mundo Vida
Si estás reportado en Datacrédito u otra lista de centrales de riego podrás acceder a un crédito a través Préstamos Mundo Vida, una empresa líder en el sector financiero a nivel internacional que ofrece opciones de crédito incluso a los reportados.
Esta empresa ofrece lo que pocas hacen: créditos hipotecarios para Reportados. En la empresa de Préstamos Mundo Vida, puedes solicitar este préstamo hipotecario, así usted sea una persona reportada. Solamente necesita cumplir con los requisitos que pide la empresa y obtendrá su crédito en un plazo máximo de dos horas y con un mínimo de papeleo así como lo anuncian en su página web.
Las condiciones de este crédito Hipotecario varían según sus 3 opciones:
Importe Otorgado
Plazo
$20.000.000
15 años
$7.000.000
4 años
$4.000.000
2 años
Comparativa de Bancos que Prestan a Reportados
Ahora bien. Ya sabemos que estar reportado es muy malo para nuestra salud financiera, y sobre todo, para nuestras finanzas y planes futuros. La puerta para obtener buenos créditos se cierra, y son pocas las entidades que nos prestarán dinero, tan solo con una garantía (ya sea nuestro sueldo o algún bien inmueble), con plazos cortos de amortización y con tasas de interés superiores a lo que podrías tener si tuvieras una buena posición crediticia.
En este aspecto, y si aun te sigue interesando obtener un crédito estando reportado, te acercamos una tabla comparativa que te ayudará a tomar una buena decisión.
Créditos con Garantía de Nómina
Entidad
Importe Máximo
Plazo Máximo
Bancolombia
$1.000.000
60 meses
Lineru
$900.000
1 mes
Kredicity
$800.000
1 mes
Rapicredit
$750.000
1 mes
Credy
$700.000
1 mes
ExcelCredit
$700.000
2 meses
BBVA
$600.000
84 meses
Banco de Bogota
$500.000
96 meses
Como puedes ver, los créditos de mayor cuantía y a mayor plazo son aquellos que tienen garantías reales, es decir, derechos sobre un bien tangible que puede ser un vehículo o una propiedad. Y esto es lógico porque en caso de incumplimiento, el valor de esos bienes podría superar en mucho el valor del crédito solicitado e impago.
En cuanto a los créditos con la nómina como garantía, son en general plazos muy cortos, uno o dos meses. Sin embargo, también hay otras entidades que ofrecen plazos mucho más largos, aunque que lo ofrezcan no significa que se lo darán a todos los solicitantes. Como siempre, y más con una garantía tan débil como una nómina, se hará un estudio de la situación del cliente antes de otorgarlo.
Preguntas Frecuentes
A continuación te acercamos una serie de consultas que recibimos en el foro. Tu también puedes dejar la tuya en los comentarios:
¿Cómo saber si estoy reportado?
Es importante que sepas que todas las personas mayores de 18 años que hayan abierto al menos una cuenta de ahorros, una cuenta corriente o cualquier tipo de crédito en una entidad financiera o bancaria, pueden estar reportados ante los buró de créditos. Pero tranquilo, existen reportes negativos, pero también positivos. Si tu has cumplido con todas tus obligaciones, tendrás un buen historial de crédito que se verá reflejado en una calificación positiva. Por el contrario, tendrás un reporte negativo si registras impagos o moras en el pago de tus obligaciones o facturas comerciales.
¿Por que me niegan la solicitud de un crédito?
Cada banco es libre de otorgar o no los créditos que se les solicitan. Ya sea porque el Banco piensa que no lo puedes pagar, como porque el Banco ha solicitado tu reporte de crédito y el mismo es negativo. Cada entidad financiera decide y usa criterios diferentes para la aprobación de crédito, y puede suceder a veces que a un mismo cliente le nieguen un crédito en un banco y se lo aprueben en otro.
¿Puedo acceder a mi Historial de Crédito gratis?
Es importante que sepas que puedes solicitar a los Burós de créditos tu historia crediticia de manera gratuita. Se aconseja hacerlo periódicamente, por si encuentras alguna obligación o cuenta en mora, para que puedas regularizar rápidamente ese pago. Pero es especialmente importante que lo solicites antes de pedir un préstamo.
Para poder acceder a tu Historia de Crédito, debes dirigirte a los sitios web de los Burós de Créditos y realizar los pasos que te indiquen. Con tu consulta gratuita tendrás acceso a:
Información positiva y negativo reportada por otras entidades
Conocer las huellas de consulta
Generar reclamos sobre alguna obligación.
Asimismo, te aconsejamos aprovechar la oportunidad de solicitar las alertas en tu correo electrónico de generación de cambios en tu historia de crédito
¿Sabías de estas alternativas para tener un crédito rápido sin importar si estas reportado o no y mejor aún sin tantos requisitos? Esperamos que la información te haya sido de mucha utilidad para entender un poco mejor el mundo bancario. Si tienes alguna inquietud con respecto al tema te invitamos a dejar tu comentario.
la gracia es de Prestamos a Reportados Negativos y No Pensionados porque los pensionados tienen sobre oferta y los bancos que publicitan Prestamos a Reportados ganan puntos publicitarios, pero asi no tiene gracia,nunca asumen ningun riesgo.Lo cierto es que para Emprendimiento y Creación de Empresa no existe ningun tipo de financiación Real.El 90% de los Microempresarios estan reportados nrgativamente en las Centrales de Riesgo porque tienen que recurrir a la informalidad y no lograr cumplir por las tasas de usura y la situación del Pais,si de verdad se quiere impulsar la creacion y desarrollo de Empresas hay que acabar con ese circulo vicioso y los Bancos sufrir el riesgo que asumen los empresarios y acompañar mas de cerca los proyectos de inversión
