¿Necesitas financiar el capital de trabajo o de inversión de tu pyme?, ¿Conoces las tasas de crédito para pymes? En este post te explicamos las tasas para pymes en las diferentes líneas de crédito que ofrecen los bancos.
¿Qué es una pyme en Colombia?
La Ley para el Fomento de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa, Ley 590, establece que las PYMES en Colombia sean clasificadas de la siguiente forma:
- Microempresa: Si cuenta con personal no superior a 10 trabajadores. Si poseen unos Activos totales menores a 501 salarios mínimos mensuales legales vigentes.
- Pequeña Empresa: Si dispone de entre 11 y 50 trabajadores. Y si tiene activos totales mayores a 501 y menos de 5.001 salarios mínimos mensuales legales vigentes.
- Mediana: Cuándo tenganentre 51 y 200 trabajadores. Disponer de unos Activos totales entre 5.001 y 15.000 salarios mínimos mensuales legales vigentes.
Aporte de la micro, pequeña y mediana empresa industrial:
Según la Encuesta Anual Manufacturera refleja que la influencia de la MIPYME en el sector empresarial colombiano. Equivalen al 96.4% de los establecimientos, siendo el 63% del empleo; el 45% de la producción manufacturera, el 40% de los salarios y el 37% del valor agregado. Siendo más de 650.000 empresarios que cotizan en el sistema de seguridad social.
Distribución geográfica de la PYME
En cuánto a nivel general respecto al total de la industria manufacturera acumula el 70% en los cuatro 4 principales centros productivos siendo estos: Cundinamarca–Bogotá, Antioquia, Valle y Atlántico.
Créditos para pymes 2024 en Colombia
La mayoría de las entidades financieras en Colombia tienen líneas de crédito exclusivas para PyMEs, con tasas de interés más baja para el desarrollo del capital de trabajo de estas empresas. Sin embargo, hay una entidad estatal que se destaca sobre el resto, y el Bancoldex, el Banco de Desarrollo de Colombia.
Créditos para empresas Bancóldex
Es el banco de desarrollo que busca impulsar el crecimiento empresarial y el comercio exterior de Colombia. Ofrece soluciones, financieras y no financieras, para el desarrollo de las empresas.
La gestión de Bancóldex impulsa las exportaciones, da apoyo en la productividad y la competitividad a las Mipymes, ayudando a la defensa del medio ambiente y ante el cambio climático y para el restablecimiento del tejido empresarial en zonas de desastre o de deterioro de las condiciones económicas.
¿Cómo solicitar un crédito en Bancóldex?
- El empresario debe revisar cuál de las líneas de crédito Bancóldex que mejor se acomoda a sus necesidades de liquidez. En base a dicha información, pueden solicitar el crédito ante su entidad financiera.
- La entidad financiera, realiza una evaluación técnica y financiera de la solicitud de crédito y en caso de cumplir con los criterios de evaluación de riesgo, la entidad solicita el crédito a Bancóldex.
- Bancóldex recibe la solicitud de la entidad financiera, verifica la disponibilidad de recursos en la línea de crédito y si cumplwn con los requerimientos para acceder; y desembolsará el dinero del crédito a la entidad financiera.
Líneas de crédito Bancóldex
Línea Capital de trabajo y sustitución de pasivos
Tal como su nombre lo indica, el objetivo de esta línea de crédito es la compra de Materias primas, insumos, nómina y demás costos y gastos operativos de funcionamiento. Los recursos del crédito también podrán utilizarse para sustituir pasivos de las empresas, lo que facilita la liquidez. Quedando excluido el reemplazo de créditos de Bancóldex, y la de los pasivos con socios o accionistas.
- Plazo Línea Capital de trabajo y sustitución de pasivos: Mínimo 2 años y hasta 10 años.
- Periodo de gracia a capital: Hasta 3 años
Moneda:
- Pesos colombianos
Tipo de Empresa:
- Microempresa
- Pequeña
- Mediana
Destino de los Recursos:
- Capital de Trabajo y Pago de obligaciones
Sector:
- Todos los Sectores
Línea Modernización
Tiene el objetivo de la Compra o arrendamiento (leasing) de bienes inmuebles, maquinaria y equipo, adecuaciones o mejoras de instalaciones y locales comerciales, y activos fijos directamente asociados con la actividad económica de las empresas.
- Plazo Línea de Crédito Modernización: Mínimo 2 años y hasta 12 años.
- Periodo de gracia a capital: Hasta 3 años
Moneda:
- Pesos colombianos
Tipo de Empresa:
- Microempresa
- Pequeña
- Mediana
Destino de los Recursos:
- Capital de Trabajo y Pago de obligaciones
Sector:
- Todos los Sectores
LÍNEA NEIVA RESPONDE
La Alcaldía de Neiva y Bancóldex, ante los efectos negativos en la actividad económica por el COVID19 en todo el país, dispone de una solución de crédito preferencial para el mantenimiento de la liquidez de las empresas.
Moneda:
- Pesos colombianos
Tipo de Empresa:
- Microempresa
- Pequeña
- Mediana
Destino de los Recursos:
- Costos y Gastos Operativos
Sector:
- Todos los Sectores
LÍNEA BUCARAMANGA SE REACTIVA
La Alcaldía de Bucaramanga y Bancóldex, en apoyo a la reactivación de las mipymes de la ciudad de Bucaramanga, disponen de una solución de crédito preferencial,
Moneda:
- Pesos colombianos
Tipos de Empresa:
- Microempresa
- Pequeña
- Mediana
Destino de los Recursos:
- Costos y Gastos Operativos
Sector:
- Todos los Sectores
Cobertura Geográfica:
- Bucaramanga
LÍNEA BANCOLDEX DE APOYO DIRECTO A PYMES
El Gobierno Nacional, el Ministerio de Comercio Industria y Turismo, el Fondo de Mitigación de Emergencias y Bancóldex, en ayuda a la reactivación de la actividad económica de las pymes del país.
Moneda:
- Pesos colombianos
Tipo de empresa:
- Pequeña
- Mediana
Destino de los Recursos:
- Costos y Gastos Operativos
Sector:
- Todos los Sectores
Cobertura Geográfica:
- Todo el país
LINEA SAN ANDRÉS ADELANTE
El Gobierno Nacional, El Ministerio de Comercio, Industria y Turismo y Bancóldex, buscando apoyar la recuperación económica de las empresas del Departamento del Archipiélago de San Andrés, Providencia y Santa Catalina, afectadas por el paso del huracán
Moneda:
- Pesos colombianos
Tamaño de Empresa:
- Microempresa
- Pequeña
- Mediana
- Grande
Destino de los Recursos:
- Compra o modernización de Maquinaria,Propiedad o Planta
- Costos y Gastos Operativos
Sector:
- Todos los Sectores
Cobertura Geográfica:
- San Andrés y Providencia
LÍNEA DELTA 3.0
La finalidad es la de apoyar la estructuración, gestión y financiación de proyectos empresariales con componentes de Investigación, Desarrollo Tecnológico e Innovación (I+D+i), iNNpulsa Colombia y Bancóldex conforman la financiación.
Moneda:
- Pesos colombianos
Tipo de Empresa:
- Microempresa
- Pequeña
- Mediana
Destino de los Recursos:
- Compra o modernización de Maquinaria,Propiedad o Planta
- Costos y Gastos Operativos
Sector:
- Todos los Sectores
Cobertura Geográfica:
- Todo el país
Pueden consultar las demás líneas de crédito en: https://www.bancoldex.com/soluciones-financieras/lineas-de-credito
¿Cuál es la mejor tasa de crédito para pymes?
A continuación se muestra una lista con las mejores tasas de crédito para pymes en sus diferentes líneas:
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Banco |
Línea de Crédito |
Plazo |
Tasas |
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Cartera Ordinaria |
Plazos a partir de 6 meses |
Desde DTF + 5,80% E.A. hasta 6,10% E.A. |
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Comercio Capital de Trabajo / Credipyme |
Plazo: máximo 36 meses |
La tasa variable puede ser desde DTF+ 10,79% E.A. hasta DTF+ 11, 07% E.A. La tasa fija desde 16,71% hasta 17,13%. |
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Banco Caja Social |
Capital de Trabajo |
Plazos hasta 36 meses |
Créditos hasta 40 S.M.M.L.V. (32.20% E.A.) Créditos superiores a 40 S.M.M.L.V. (49.70% E.A.) |
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Crédito Rotativo |
Plazo de cada utilización: hasta 36 meses |
La tasa definida de este producto, corresponde a una tasa fija indexada a la DTF, es decir, que están compuesta por la DTF E.A. (del día de corte), + Spread determinado por el banco |
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Cupo Múltiple de Crédito |
Plazo mínimo 15 días, plazo máximo 5 años. |
56,58% |
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Capital de Trabajo - Cartera Ordinaria |
De 1 a 7 años para tasas variables |
Hasta del 29,04% E.A. |
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Banco Colpatria |
Crédito Rotativo Pyme |
Plazo de 12 a 24 meses. |
Crédito Rotativo Pyme |
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Microcrédito - Microempresas |
Plazo sujeto a destino de inversión |
MONTO / TASA E.AEntre $800.000 y $2.500.000/ 57.80%Entre $2.500.001 y $5.000.000 / 56.90%Entre $5.000.001 y $8.000.000 / 52.00%Entre $8.000.001 y $15.000.000 / 46.90%Entre $15.000.001 y $40.000.000 / 43.90% |
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Banco W S.A. |
Capital de Trabajo |
Será dado de acuerdo al monto y al tipo de cliente |
18,16% |
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Banco Serfinanza |
Cartera Ordinaria |
Plazos hasta 60 meses |
18,62% |
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Banco GNB Sudameris |
Cartera Ordinaria |
Plazo de 12 hasta 36 meses |
26,23% |
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Banco Santander |
Capital de Trabajo |
Hasta 36 meses |
11,75% |
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Banco Itaú |
Crédito Capital de Trabajo |
Plazo mínimo de 31 días y máximo de 360 días |
No disponible (Debe consultar con su Gerente Comercial las tasas y tarifas para este producto) |
Ahora bien, de acuerdo a la lista sobre las tasas de los créditos para pymes 2024 podemos concluir que las mejores tasas son las aquellas que estén en los niveles más cercano a la Inflación, aunque hoy día es difícil encontrar este tipo de tasas de interés, por lo que este año tiene un promedio más alto que los anteriores, producto justamente del alza de la inflación.
