¿Tasas de interés más bajas para créditos hipotecarios?, ¿Cuál escoger? En este post responderemos a estas preguntas y conocerás las tasas de interés más bajas para créditos hipotecarios, para que puedas tener más bases al momento de decidirte por alguno al adquirir una vivienda.
¿Qué es un crédito hipotecario?
El crédito hipotecario o hipoteca de una vivienda pueden solicitarlo para diferentes finalidades como ser alguna de las siguientes:
- Adquirir un inmueble nuevo, en uso o en preventa.
- Adquirir una extensión de tierra (debe ser propiedad privada).
- Construcción de un inmueble.
- Ampliar o reformar un inmueble de tu propiedad.
- Préstamo con libre destino de fondos, es decir, tan solo para obtener liquidez
¿Cómo funciona una hipoteca?
Una hipoteca funciona solamente con una garantía. Los bancos en Colombia ponen como condición para otorgar un crédito hipotecario/hipoteca el que el solicitante disponga de una garantía, siendo el inmueble la garantía que el cliente cumplirá con el pago acordado.
Avalúo del inmueble
Con la hipoteca pueden solicitar financiamiento por hasta el 80% del valor del inmueble a adquirir. Para saber el valor del inmueble previamente deben realizar un avalúo de este. El avalúo permite tener un mayor conocimiento del valor del bien inmueble.
El avalúo de la vivienda es realizado sobre la base de un proceso técnico imparcial, en el que el profesional encargado analiza las características del inmueble, el estado de su uso, las condiciones urbanas; haciendo un cálculo basándose en un estudio del mercado.
El avalúo de la vivienda es realizado sobre la base de un proceso técnico imparcial, en el que el profesional encargado analiza las características del inmueble, el estado de su uso, las condiciones urbanas; haciendo un cálculo basándose en un estudio del mercado.
Ejemplo
Si el avalúo refleja que el inmueble tiene un valor de $100.000, a través de la hipoteca podrán financiar $80.000, ya que como mencionamos por lo general, una hipoteca financia hasta el 80% del valor de la vivienda, y el restante 20% lo debe aportar de su bolsillo/ahorros el solicitante.
Tipos de Créditos para Vivienda
Créditos VIS o NO VIS
La tasa para estos tipos de crédito se dan separadamente dependiendo de si se solicitan para comprar una vivienda o para construir una vivienda y si el crédito es para una Vivienda de Interés Social (VIS) o a una Sin Interés Social (No VIS).
Créditos en Pesos
Los créditos en pesos son los tipos de créditos establecidos con tasa fija y con una cuota fija durante lo que dure el crédito hipotecario.
Créditos U.V.R
Los créditos en Unidades de Valor Real (UVR) disponen de cuotas variables, siguiendo la UVR certificada por el Banco de la República.
Tasas de Interés Créditos Hipotecarios 2024
A continuación puede observar las diferentes opciones que ofrecen los bancos en Colombia y las tasas, financiación y demás datos que les permitirá elegir cuál les conviene.
Para Construcción de Vivienda
Tasas efectivas anuales (TAE)
Productos / Bancos |
Tasa de Interés % E.A. |
Financiación |
Bancolombia |
UVR + 7.55% |
70% V / No VIS |
BBVA |
23.16% |
70% V / No VIS |
Banco de Occidente |
20,68% E.A |
50% V/No VIS |
Banco Caja Social |
14.50% EA |
De 50% a 80% |
Banco Itaú |
15.94% EA |
70% |
Al observar los datos de la tabla sobre las tasas efectivas anuales que presentan las instituciones financieras para la construcción de una vivienda, entre las más bajas se encuentran el Bancolombia, y Banco Caja Social.
Para Adquisición de Vivienda
Tasas efectivas anuales
Productos / Bancos |
Tasa de Interés % E.A. |
Financiación |
No Vis Pesos / Mi Banco |
12,40% |
70% |
NO VIS Crédito Vivienda Pesos / Banco Caja Social |
12,70% |
70% |
NO VIS Crédito de Vivienda Pesos / Banco de Bogotá |
14,30% |
70% |
NO VIS Crédito Libranza Vivienda Pesos / Davivienda |
14,65% |
70% |
NO VIS CPT Vivienda Pesos / Bancolombia |
15,95% |
70% |
NO VIS Crédito Hipotecario Pesos / Scotiabank |
16,20% |
70% |
NO VIS Credito Vivienda Pesos / Banco de Occidente |
16,30% (hasta 21,43%) |
70% |
NO VIS Credito Hipotecario Pesos / Banco AV VILLAS |
16,80% (hasta 17,95%) |
70% |
Crédito Hipotecario Itaú |
19,44% (hasta 21,43%) |
70% |
Al observar los datos que presenta la tabla sobre las tasas efectivas anuales que presentan las instituciones financieras para la adquisición o compra de una vivienda nueva o usada, entre las tasas más bajas se encuentran Mi Banco, y Banco Caja Social.
¿Qué tener en cuenta para comprar vivienda en Colombia?
- Tener en cuenta al decidir si comprar una vivienda es si será casa o un apartamento y si será en condición de nueva/o o usada/o.
- En segundo lugar estudiar el espacio que necesitan respecto al número de habitaciones, baños, sala comedor, estudio, número de parqueaderos, y demás.
- Tercero, deben considerar la ubicación del inmueble, la cercanía a colegios, vías de acceso, transporte público, distancia al trabajo, parques, zonas de comercio y el nivel social, así podrán calcular el valor de los servicios públicos. Siendo la ubicación muy importante al buscar una vivienda.
- Cuarto, estimar el valor del inmueble, en base al valor ahorro que dispongan y el acceso a subsidios y de tasa de interés del Gobierno. Existen programas Mi Casa Ya y el Semillero de Propietarios.
- En quinto lugar, evaluar si necesitan un crédito de vivienda, a contratar en la entidad financiera que ofrezca el mejor crédito de vivienda, la mejor tasa de interés y que realice acompañamiento en el proceso de compra de la vivienda.
- Las familias que pasen por dicho proceso deben considerar que adquirir una vivienda los obliga a evaluar el valor a pagar por administración del edificio, y al comprar en una copropiedad, y el pago de impuestos predial y de valorización.
¿Cuáles son los trámites notariales?
Es importante tener en cuenta, al comprar una propiedad, que existen una serie de gastos adicionales que deben pagarse. Al momento de comprar vivienda debes realizar los siguientes trámites:
- Registro de compraventa e hipoteca
- Registro de escritura de transferencia.
¿Qué es un estudio de títulos?
El estudio de títulos se refiere al análisis sobre los antecedentes legales del inmueble, y que permite verificar si los títulos de dominio o propiedad del inmueble están a derecho y si sobre el mismo inmueble se han constituido hipotecas, servidumbres u otros gravámenes y/o limitaciones al dominio.
¿Qué es la UVR?
Es una unidad de valor, depende de la inflación, el valor de la cuota y el saldo del crédito pueden variar a partir de como vaya la inflación, lo que puede generar un aumento o disminución del valor.
Los salarios en Colombia suelen depender de la inflación, se busca evitar aumentos altos como los que se dieron en el UPAC, si sube la UVR, también subirán los ingresos.
¿Qué opinas de estas tasas de interés para créditos hipotecarios? Cual consideras que es la mejor opción.
