¿Quieres comprarte un carro? ¿Empezar tu propia empresa? ó ¿Irte de vacaciones? Entonces el crédito de libre inversión es lo que necesitas.
El crédito libre inversión te permite realizar diferentes actividades tanto a nivel personal, como profesional (casarte, remodelar tu hogar, pagar tus deudas, abrir tu propio negocio). En el siguiente post conocerás cuales son los Mejores créditos de libre inversión (actualizado a noviembre de 2023).
¿Necesitas dinero extra? Solicita tu préstamo en línea con LuloBank, te lo damos como uno de los destacados de este año. A continuación te presentamos los mejores créditos y sus tasas de interés en Colombia.
Mejores Créditos de Libre Inversión
Crédito de libre inversión de Lulo Bank
Lulo Bank, entra dentro de la categoría de neobanco y fue diseñado para simplificar la forma en que los colombianos interactúan con su banco, llevando toda la experiencia a su celular. Desde la App, el cliente puede contratar una cuenta remunerada, invertir sus ahorros, hacer envíos de dinero con un simple click y solicitar créditos que se obtienen en minutos. Según sus responsables, la gran apuesta del banco es reducir los costos operativos con tecnología para trasladar esos beneficios a sus usuarios.
Entre los productos que ofrece Lulo bank están: Cuenta de ahorros y préstamos de libre inversión o como los han llamado ellos, Lulo Cuenta y Lulo Crédito.
A continuación te presentamos las características y las tasas de interés del crédito libre inversión otorgado por Lulo Bank:
- El crédito puede ser otorgado hasta por $50 millones de pesos y se recibe de manera inmediata en la cuenta de ahorros del mismo banco.
- Tiene un desembolso en minutos directamente en la Lulo Cuenta
- El crédito es Totalmente personalizable:
- Puedes realizar pagos anticipados
- Plazo hasta 48 meses.
- Tasas fijas de su crédito libre: Tasas de interés desde 1.47% M.V. - 19.17% y plazos hasta de 48 meses: Solicítalo ya. No te lo pierdas➡ Ahora puedes simular tu crédito con Lulo Bank hasta por 50 millones.
Créditos de Libre Inversión BBVA
BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) es una empresa bancaria Colombiana, filial de la empresa bancaria española BBVA. La sede social y fiscal está en Bilbao (Vizcaya, País Vasco - España), ciudad en la cual fue fundado. La gran mayoría de sus servicios principales y su sede operativa está concentrada en sus oficinas de Madrid.
Características de los créditos de libre inversión de BBVA
Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un crédito de libre inversión con el banco BBVA están:
- Dirigido a todas las personas entre 25 a 62 años con ingresos mensuales de $3.000.000
- Los montos oscilan desde $1.000.000 hasta $20 millones.
- Las tasas y las cuotas son fijas durante toda la vigencia del crédito.
- El plan de amortización anual es de 12 a 14 cuotas. El plazo es de 6 a 60 meses
¿Buscas otro crédito? Te recomendamos leer sobre el crédito de vehículo de BBVA
Beneficios del crédito de libre inversión de BBVA
Con los créditos de libre inversión del BBVA podrás:
- Disponer de tu dinero de forma ágil y en el momento que lo necesites.
- Solicitar estudio de tu crédito sin costo.
- Eligir la fecha de pago que desees.
- Mejorar la tasa adquiriendo un portafolio de productos.
- Contar con plazos para pagar tu deuda de 6 a 72 meses (6 años).
Tasas de los créditos de libre inversión de BBVA
Las tasas de interés de BBVA son según tu perfil, pero en el crédito de libre inversión maneja lo siguiente por parte del BBVA:
- Efectiva Anual 17.00%
- Mes Vencido 1.32%
Quizá te interesa: requisitos para el crédito de vivienda BBVA
Otra opción al crédito de BBVA
Si además de un crédito de libre inversión prefieres una alternativa más flexible para tus compras diarias, BBVA también ofrece tarjetas de crédito interesantes. Una de ellas es la tarjeta Aqua BBVA, que tiene la particularidad de no mostrar el número de la tarjeta ni el código CVV de manera visible, lo que mejora la seguridad. Además, desde la app del banco puedes controlar tus movimientos y realizar pagos de forma sencilla. Esto puede ser útil si prefieres contar con una línea de crédito más ágil para gastos del día a día o imprevistos, complementando así tu gestión financiera.
Tarjeta de crédito AQUA de BBVA
- 5.000 puntos de bienvenida en BBVA por sacar tu tarjeta de crédito Aqua
- 0$ cuota de manejo por un año
- Acumula el doble de Puntos comprando en internet
Cuota de manejo
Gratis
Créditos de Libre Inversión Banco de Bogotá
Banco de Bogotá es un banco colombiano y es el primer banco creado en el país. Sus principales accionistas son el Grupo Aval y Valores y Financiera S.A. Pertenece al ranking de los 250 mayores bancos de América Latina. Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un crédito de libre inversión con el Banco de Bogotá están:
- Cuotas y tasas fijas durante el plazo que dure el crédito.
- Montos desde $1.000.000
- Ingreso mínimo de $1.160.000 o 1 S.M.L.M.V.
- Elige el plazo de pago entre 24 y 72 meses.
- Seguro de vida que ampara el crédito en caso de calamidad.
- No estar reportado en centrales de riesgo.
- La edad para solicitar el crédito es entre 18 y 69 años.
- Si eres independiente debes realizar los aportes parafiscales de cuerdo a tus ingresos.
- si eres asalariado debes llevar mínimo 6 meses en tu empresa
Beneficios
- Puedes realizar la tramitación del crédito 100% en línea y desde cualquier dispositivo móvil.
- Puedes efectuar tus pagos a través de debito automático de tu cuenta, por la APP Banca Móvil, o pagar en efectivo en cualquier oficina del Banco de Bogotá o del Grupo Aval.
- Puedes hacer abonos extraordinarios sin incurrir en ningún cobro adicional.
- La cuota de manejo es de $0
Puedes conocer todos los beneficios de los préstamos de libre inversión de Banco de Bogotá y escoger cuál de los dos te gusta más: tradicional o digital.
Tasas Banco de Bogotá:
Crédito Libre Inversión Personas
- Tasa desde: 2.34% M.V.
- Plazos entre 12 y 72 meses
- Tasa Efectiva Anual de 31.99% E.A.
Nota: Si realizas la solicitud del crédito libre de inversión sin documentos por internet, la aprobación se realiza en minutos y con un monto máximo hasta 10 millones.
6.75
Crédito Banco de Bogotá
- Préstamos desde 400.000 pesos hasta 20 millones
- Tasa fija mensual desde 1.9% mes vencido
- Plazos entre 12 y 72 meses
TAE desde
1,90%
Creditos Yadinero
YaDinero es una plataforma en línea que ofrece créditos personales inmediatos en Colombia, sin necesidad de historial crediticio ni aval. Los requisitos para solicitar un préstamo incluyen ser mayor de edad, contar con cédula de ciudadanía, tener una cuenta de correo electrónico, un número de celular activo y una cuenta de ahorros o corriente propia.
El proceso para solicitar un crédito en YaDinero implica los siguientes pasos:
- Seleccionar el monto del préstamo, que varía entre $120,000 y $1,500,000.
- Elegir entre Pago Único o Pago en Cuotas.
- Definir el plazo de pago, que oscila entre 5 y 30 días, con detalles sobre los costos y valores a pagar.
- Establecer la forma y fecha de pago.
- El desembolso del préstamo se realiza en un plazo de 12 a 24 horas hábiles a partir de la firma del contrato y se transfiere a la cuenta bancaria proporcionada en la solicitud.
- El interés bancario corriente es aquel certificado por la Superintendencia Financiera de Colombia, lo que lleva a más o menos un 38.28% de tasa de interés E.A (Efectiva Anual).
YaDinero se considera seguro, ya que opera de manera legal y está regulado por la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC). Ofrece varias opciones de pago, que incluyen pagos electrónicos a través de su sitio web, corresponsales Bancolombia, pagos en tiendas, droguerías, supermercados, entre otros.
Solicita ahora tu crédito de libre inversión: Solicitar con YaDinero
Créditos de Libre Inversión Juancho Te Presta
Accede a préstamos rápidos y sencillos con Juancho. Simula tu crédito, completa la solicitud y firma contratos sin papeleo. Recibe hasta 5 millones de pesos en 24 horas. Analizan tu historial crediticio y tus ingresos para ofrecerte la mejor opción. Tú eliges el plazo de pago que más te convenga. Obtén aprobación en 10 minutos y desembolso en 24 horas. Habilita el débito automático para mayor conveniencia. Tarifas más bajas disponibles para mujeres.
Requisitos para solicitar un préstamo con Juancho:
- Ser mayor de 18 años y menor de 65.
- Demostrar ingresos superiores a 1.5 millones de pesos mensuales.
- Contar con una cuenta bancaria a tu nombre para recibir tus ingresos.
- No estar reportado negativamente en centrales de riesgos.
- Tener nacionalidad colombiana y residir en el país.
- Disponer de acceso a tu correo electrónico.
- Contar con un celular a tu nombre.
Crédito de libre inversión hoy con Juancho Te Presta. Hasta 5 millones a 24 meses.
Créditos de Libre Inversión Bancolombia
Bancolombia es una organización financiera colombiana, que pertenece al Grupo Sura. Es el banco privado más grande del país, en lo que respecta a patrimonio y activos y es uno de los bancos más grandes de América. Su centro de operaciones está ubicado en la ciudad de Medellín. En 2010 logran consolidar más de 7.000.000 de clientes, lo cual les representó un 20% del mercado bancario colombiano, siendo así el banco más grande de Colombia.
Características de los créditos de libre inversión de Bancolombia
Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un crédito de libre inversión con el banco Bancolombia están:
- Puedes seleccionar el plazo más acorde a tus necesidades: 48 a 60 meses en tasa fija y de 60 a 84 meses en tasa variable.
- Monto mínimo aprobado para desembolso de $1.000.000, con posibilidad de ser el monto máximo, de acuerdo a la capacidad de endeudamiento del cliente.
- Permite realizar pagos extraordinarios y cancelación anticipada sin ninguna sanción.
- Debes tener entre 18 y 84 años.
- Debes contar con un ingreso mínimo de 2 SMMLV.
Beneficios del crédito de libre inversión de Bancolombia
- Plazos flexibles: Disfruta de amplios plazos de financiación diseñados según tus requerimientos individuales.
- Estudio de crédito sin costo: Obtén tu estudio de crédito sin ningún cargo asociado.
- Comodidad en el pago: Realiza tus pagos de manera mensual a través de débito automático desde tu cuenta de ahorros o corriente.
- Facilidad en la gestión: Ahora puedes efectuar pagos de cuotas y abonos directamente desde la Sucursal Virtual Personas y la App Personas.
- Seguridad integral: Resguarda a tu familia con nuestro Seguro de Vida, el cual cubre el saldo pendiente de tu préstamo en casos de fallecimiento, incapacidad total o permanente.
- Tasa preferencial: Accede a una tasa especial al domiciliar tu nómina en una cuenta Bancolombia y al adquirir nuestro seguro de empleado o independiente protegido.
Si te interesa ver el banco con la tasa de interés más baja, puedes ir al artículo que te mostramos.
Tasas del crédito de libre inversión de Bancolombia
A continuación se muestran las tasas de crédito de libre inversión que maneja Bancolombia
Tasas del crédito de libre inversión de Bancolombia son:
Las tasas del crédito de libre inversión de Bancolombia:
Tasa Fija |
Tasa Variable |
Desde 1.34% hasta 2.42% (Mes vencida) |
DTF (TA*) + Puntos (TA*) |
Desde 17.31% hasta 33.30% (Efectiva Anual) |
Desde 19.55% hasta 33.30% (Efectiva Anual) |
Créditos de Libre Inversión Banco Davivienda
Banco Davivienda S.A. es un banco colombiano que presta servicios a personas, empresas y al sector rural desde el año 1972. Pertenece al Grupo Empresarial Bolívar y es el tercer banco en importancia en el país. Adquirió las operaciones de HSBC en Centroamérica y esto le ha permitido consolidar su presencia en Centroamérica y su crecimiento como entidad financiera de primer orden.
Características de los créditos de libre inversión de Davivienda
Dentro de las características que puedes encontrar al abrir un crédito de libre inversión CrediExpress Fijo con el banco Davivienda están:
- Se asigna basado en la capacidad de endeudamiento de cada persona, con un plazo de hasta 60 meses.
- Las condiciones definidas en cuanto a la tasa y el plazo, no se modifican mientras el crédito está vigente.
- No requiere codeudor.
- Cuenta con un seguro de deudores que cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o incapacidad.
- Satisface situaciones en las que se requiere de liquidez.
- Las condiciones y la tasa del préstamo varían según el plazo del préstamo.
Requisitos de los créditos de libre inversión de Davivienda
Entre los requisitos que debes entregar para obtener el crédito de libre inversión con el banco Davivienda están:
- Declaración de asegurabilidad
- Fotocopia del documento de identidad al 150%
- Pagaré único de consumo
- Certificación laboral, no mayor a 60 días (para empleados)
- Extractos bancarios de los últimos 3 meses y declaración de renta o carta de no declarante (para independientes).
Beneficios de los créditos de libre inversión de Davivienda
Entre los principales beneficios para créditos de libre inversión que te ofrece Davivienda están:
- Permite satisfacer las necesidades de liquidez, sin importar para qué se destina el crédito.
- El pago es posible realizarlo a través de débito automático, canales electrónicos u oficinas.
- El estudio de crédito no genera cobros.
Comparativa de los Mejores Créditos de Libre Inversión
Bancos |
Monto del crédito |
Plazos |
Hasta $50.000.000 |
De 12 a 48 meses |
|
Bancolombia |
Desde $1.000.000 |
De 48 a 84 meses |
Banco BBVA |
Desde $1.000.000 hasta $20.000.000 |
De 6 a 72 meses |
Banco Davivienda |
Basado en la capacidad de endeudamiento de cada persona |
De 36 a 60 meses |
Banco de Bogotá |
Desde $1.000.000 |
De 12 a 72 meses |
Toma en cuenta que en este tipo de créditos, acorde a la comparativa, el plazo de pago máximo oscila entre 60 y 72 meses, el monto mínimo de desembolso en $1.000.000 (Exceptuando Banco de Bogotá que presta desde $400.000 y AV Villas desde $1.708.000) y las tasas varían acorde a la entidad bancaria pero no son mas del 26,49% E.A. (excepto en el caso de Bancolombia o BBVA que llega hasta el 43.26%).
En conclusión, ahora que ya conoces cuál es el mejor banco para crédito de libre inversión cuando decidas solicitar un crédito de libre inversión, debes considerar los montos, plazos y tasas de interés que te ofrece cada banco. La mejor alternativa para tí será la que se ajuste a tu capacidad de endeudamiento y pago de cuotas.
Mejores tasas de interés de los créditos de libre inversión en Colombia para
- Lulo Bank: Tasas desde 1.47% M.V. - 19.17%
- Ya Dinero: máxima de 33.33% de tasa de interés E.A (Efectiva Anual).
- Bancolombia: tasas de interés desde 1.34% a 2.42% M.V. - o desde 17.31% a 33.30% E.A.
- BBVA: la tasa de interés Efectiva Anual 17% o 17.03% (pensionados y otros, respectivamente) y la tasa a Mes Vencido 1.32%
- Davivienda: tasa de interés E.A. 23.58% y a M.V. 1.78%
Mejor banco para un crédito de libre inversión
Como hemos podido comprobar, las tasas de interés son muy buenas tanto en Lulo Bank como en Bancolombia. Para escoger uno no hay que fijarse solo en su tasa de interés, pues el banco puede dar más o menos facilidades a la hora de entregar un crédito. Es por eso que escogemos uno con el plazo de pago de las cuotas más adaptable y con el que no tienes el peligro de "olvidar" el pago o juntarlo con otras deudas.
Esto, su tasa de interés y la facilidad de hacerlo todo online, lo convierte en el mejor banco para pedir un crédito de libre inversión, peudes ver el resultado en ¿cuál es el mejor banco para pedir un préstamo en Colombia?
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Preguntas frecuentes
Tipos de préstamos
Si quieres explorar otros tipos de préstamos o créditos, te dejamos los siguientes enlaces:
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¿Qué diferencia hay entre crédito de libre inversión y crédito de consumo?
El crédito de consumo se utiliza para la adquisición de bienes y servicios específicos, mientras que el crédito de libre inversión no requiere informar el destino del dinero prestado. Con el crédito de consumo, se destina el préstamo a compras específicas, como un automóvil o muebles. En cambio, el crédito de libre inversión brinda libertad al prestatario para utilizar los fondos en lo que desee, sin necesidad de dar explicaciones sobre su uso. Ambas opciones ofrecen flexibilidad financiera, pero difieren en cuanto a las restricciones y condiciones de uso del dinero prestado.
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¿Cuál es el interés de un crédito de libre inversión?
La tasa de interés de un crédito de libre inversión varía de una persona a otra, ya que se basa en el perfil de riesgo de cada cliente, el cual se determina según su historial crediticio. Es importante tener en cuenta que las tasas de interés son reguladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, lo que garantiza una mayor transparencia y protección para los consumidores. Al evaluar la solicitud de crédito, la entidad financiera considera diversos factores para determinar la tasa de interés que se aplicará, brindando condiciones adecuadas a cada cliente según su perfil crediticio.
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¿Hay créditos de libre inversión online?
Sí que hay. La mayoría de los bancos ofrecen la posibilidad de completar y enviar la solicitud en línea, lo que agiliza el proceso y te permite ahorrar tiempo. Asegúrate de proporcionar la información requerida de manera precisa y veraz, y estar preparado para proporcionar los documentos adicionales que puedan ser solicitados durante el proceso de evaluación crediticia.
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