¿Cómo abrir una cuenta bancaria en EEUU desde Colombia?

¿Puedo abrir una cuenta en dólares desde Colombia?

Datos de una cuenta bancaria en dólares

Al abrir una cuenta en dólares des Colombia ya sea de ahorro o corriente, lo podemos considerar como el producto estándar más popular que ofrecen los bancos, tanto en el segmento de banca personal, pyme, corporativa e institucional. Y es muy fácil abrirlas con cualquier banco en Colombia, cada vez más; los requisitos y los trámites asociados cada vez son más simples. Pero usualmente solemos hacerlo en nuestra moneda local, en pesos; pocas veces pensamos en hacerlo en dólares; y aquí la cosa cambia.

Enfocándonos en el segmento de banca personal, o en otras palabras, desde el punto de vista de los ahorradores, personas naturales; anteriormente no teníamos motivos tan fuertes para abrir cuentas en dólares, no como hoy día sí: estamos viviendo una coyuntura económica en la cual hemos observado durante lo corrido del año una devaluación del 20,36% (iniciando el año en $ 3.981 y actualmente en 4.791).

¿Es posible abrir cuenta bancaria en estados unidos desde Colombia?

Si es posible abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes, pero ¿Qué factores influyen en la posibilidad de abrir una cuenta?

Residencia: Generalmente, los bancos estadounidenses requieren que el titular de la cuenta sea residente en los Estados Unidos. Sin embargo, algunos bancos ofrecen cuentas para no residentes, aunque los requisitos pueden ser más estrictos.
Visa o estatus migratorio: Si no eres residente, tener una visa válida o un estatus migratorio específico puede facilitar el proceso.
Documentación: Al igual que en cualquier otro país, se te pedirá una identificación válida (pasaporte), comprobante de domicilio, y posiblemente un número de seguro social o un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number).
Banco: No todos los bancos estadounidenses ofrecen cuentas para extranjeros. Algunos bancos en línea o especializados en servicios para extranjeros pueden ser una mejor opción.

¿Cuáles son las opciones para abrir una cuenta?

Bancos colombianos con sucursales en Estados Unidos: Algunos bancos colombianos tienen sucursales en Estados Unidos y ofrecen cuentas en dólares para sus clientes.
Bancos estadounidenses en línea: Algunos bancos en línea estadounidenses permiten abrir cuentas a extranjeros, aunque los requisitos pueden variar.
Bancos especializados en servicios para extranjeros: Existen bancos que se especializan en ofrecer servicios financieros a extranjeros, incluyendo cuentas bancarias.

Todo esto ha generado una fuerte preocupación para las personas, pues vemos ante nuestros ojos como se ve afectado el poder adquisitivo de nuestra moneda doméstica; y tener cuenta en dólares deja de ser un tema fuera del radar para convertirse para muchos en una necesidad. Entonces conozcamos cómo podemos hacerlo a través de un establecimiento de crédito desde Colombia y así contar con una alternativa adicional de ahorro e inversión.

¿Qué bancos colombianos ofrecen cuentas bancarias en EEUU?

En Colombia las principales entidades que ofrecen cuentas bancarias en dólares son:

Bancolombia
Itaú
Banco de Bogotá
Davivienda

Sin embargo, existen algunas condiciones particulares que hay que tener en cuenta a la hora de optar por este producto.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria en EEUU desde Colombia

Apertura desde filiales: una limitación para muchos bancos a la hora de ofrecer cuentas en dólares, y es aquí en donde los mencionados ganan terreno por contar con filiales en el exterior. Esto limita la oferta, así que es importante tener en cuenta que no todos los bancos pueden ofrecer este producto.
Montos mínimos de apertura: debido a los costos operacionales implícitos a la hora realizar la apertura de cuentas en dólares, en Colombia los bancos establecen montos mínimos que oscilan entre US $5.000 y US $25.000, significativos en comparación con las cuentas en moneda doméstica.
Papeleo y procesos burocráticos: en atención a aspectos regulatorios de naturaleza cambiaria, muchos de los bancos requieren el diligenciamiento de algunos formularios, formatos y documentos para la apertura de la cuenta en dólares.
Costos de transacción y tarifas de mantenimiento: por su naturaleza y nuevamente citando los costos operacionales, en general los bancos suelen cobrar estos valores entendidos como “fees” asociados al producto. Algunos están relacionados con transacciones con tarjeta débito, confirmaciones telefónicas, letras notariadas, órdenes de pago en moneda extranjera, documentación adicional, entre otros.
Disponibilidad de producto: algunos bancos que ofrecen cuentas en dólares no lo hacen para todas las personas naturales. Limitan el producto a empresas y personas naturales que tienen roles como funcionarios en misiones diplomáticas, consulares y organizaciones multilaterales. También a empresas de transporte internacional. Almacenes y depósitos francos. Empresas que presten servicios portuarios y aeroportuarios. Agencias de viajes y turismo. Almacenes In-Bond, entre otros.

Otras alternativas de ahorro en dólares

Además de las cuentas bancarias, también existen otras formas de poder tener una “cuenta” para ahorrar en dólares. Entre ellas podemos considerar la compra de dólares a través de mecanismos digitales o plataformas que pudiéramos entender cómo billeteras digitales; algunas cómo Littio, AirTM, Payoner y Paypal. Cada una de ellas tiene, a su vez, diferentes comisiones, funcionalidades y particularidades que pueden ser atractivas dependiendo de nuestras necesidades.

Por otra parte, también es posible realizar inversiones a través de Fondos de Inversión Colectiva que tengan portafolios denominados en dólares, representan vehículos interesantes, pero conllevan un riesgo de mercado. Finalmente, está la opción de comprar dólares en casas de cambio y mantenerlos de forma física; una opción riesgosa, pero de fácil acceso y al alcance de todos.

Bancos tradicionales vs. Billeteras digitales para ahorrar en dólares

Si el objetivo es ahorrar en dólares, y hay diversos mecanismos para hacerlo, los dos más notables serían los bancos y las billeteras digitales. Los primeros cuentan con mayores costos de transacción, trámites y requisitos que los segundos, que son, de hecho, mucho más prácticos, ágiles y modernos. Pero, por otra parte, los bancos son establecimientos de crédito vigilados por la Superintendencia Financiera y, por lo tanto, se encuentran regulados; mientras que las billeteras digitales no lo están, razón por la cual pueden existir algunos riesgos asociados.

No pierdas la oportunidad de ahorrar en dólares

Abrir una cuenta en dólares es una alternativa atractiva para muchos colombianos, sobre todo en estos momentos de coyuntura. Hay bancos en Colombia que ofrecen este producto, pero no de la forma más práctica ni asequible, sobre todo teniendo en cuenta los montos mínimos requeridos. Pero es posible hacerlo, y esperemos que en un futuro cercano más bancos empiecen a ofrecer estos productos, disminuyendo las barreras de entrada y aumentando la competitividad. Si no, también existen otras alternativas.

Preguntas frecuentes cuentas en dólares para colombianos

¿Desde cuál monto puedo abrir mi cuenta en dólares?

El monto mínimo para abrir una cuenta en dólares es de 5.000 USD, si multiplicamos por el valor de comprar, es decir, un promedio de 4.130 COP, el valor total que debería invertir será de 20'650.000 COP.

¿Qué tan costosas son estas cuentas en dólares?

Todo dependerá del banco donde abra su cuenta en dólares, cada uno de ellos tiene costos fijos por el mantenimiento de la cuenta y algún porcentaje de descuento por el retiro en cajero automático. Debes tener en cuenta que como tus ahorros serán en dólares, los fees adicionales también estarán cargados en la misma moneda.