Colombia y el mundo experimentan un panorama dinámico de la inversión que se da producto de la caída de la tasa de interés. La inversión es un motor para las economías, por lo que en el presente artículo se aborda el tema de las opciones de inversión en Colombia, los diferentes tipos de inversión dependiendo del perfil de los inversores.
Teniendo el conocimiento necesario de las alternativas de inversión, el presente artículo ilustra en términos generales los escenarios de inversión con bajo, medio y alto riesgo.
Opciones de inversión en Colombia
La diversificación sigue siendo una de las mejores estrategias de inversión a la hora de construir portafolios, por lo que existen varias categorías de activos que contribuyen a la dinámica de inversión. Es importante aclarar que los diferentes perfiles de inversión pueden acceder con facilidad a los mercados nacionales e internacionales. A través de ciertas comisionistas se tiene la posibilidad de invertir en ETF y acciones listadas en el Mercado Global Colombiano.
En materia de acciones en Colombia, estas aún no alcanzan su máximo, pero trazar en el mercado de capitales colombiano es cada vez más fácil. A través de brókeres nacionales e internacionales, se pueden trazar acciones tecnológicas de los gigantes globales mediante el Mercado Global Colombiano.
Otra opción de inversión en Colombia es la renta fija, donde el más conocido es el CDT. También se puede invertir en fondos de pensiones y cesantías, accediendo con facilidad a varios portafolios locales y extranjeros de renta fija.
Una de las alternativas más tradicionales es invertir en finca raíz, lo cual, según los expertos, es un buen momento para apostar. Hay una disposición tanto del sector bancario como del inmobiliario por dinamizar la venta de vivienda.
Inversiones de bajo riesgo
En las inversiones de bajo riesgo se deben cumplir puntos claves, como bajo riesgo de pérdida, de mercado, de tasa de interés y de liquidez.
En las inversiones de perfil conservador, se elige no correr riesgos y se inclina por inversiones que tengan una ganancia pactada y segura. Las ganancias en las inversiones de bajo riesgo suelen ser menores en comparación con las ganancias que se obtienen al tomar mayores riesgos.
Un ejemplo práctico de inversión de bajo riesgo es la inversión en bonos, un valor emitido por una corporación o entidad gubernamental para obtener capital. Son activos menos riesgosos.
En Colombia, los títulos de renta fija se negocian a través del Mercado Electrónico Colombiano (MEC). Si se trata de un bono de gobierno, estos deben comprarse directamente al gobierno y pueden negociarse en los mercados primario y secundario. La asignación de estos bonos se realiza a través de un sistema de subasta, y los rendimientos dependen de la oferta y demanda del mercado en el momento de la emisión.
Inversiones de riesgo moderado
Las inversiones de riesgo moderado buscan preservar el capital mientras generan interés con los ahorros, logrando un equilibrio entre la rentabilidad y el riesgo. Los inversores con este perfil suelen dividir su portafolio entre activos de renta fija y renta variable, prefiriendo inversiones a mediano y largo plazo.
Un ejemplo de cartera para un perfil moderado podría incluir productos de bajo riesgo como depósitos, bonos y pagarés, combinados con instrumentos más riesgosos como acciones locales y globales. Este enfoque permite diversificar la inversión, equilibrando el potencial de crecimiento con la estabilidad financiera.
Según el gráfico anterior, se puede tener un portafolio moderado con una distribución de instrumentos financieros que permita algo de riesgo, manteniendo un equilibrio entre rentabilidad, liquidez y riesgo. A nivel global, se puede esperar que una cartera tenga un 50 a 70% de renta fija, lo que indica un riesgo bajo y una liquidez elevada.
El otro 30% de la cartera está compuesto por una porción de renta variable, cuya rentabilidad depende de la evolución del mercado.
Inversiones de alto riesgo
Los inversionistas de este tipo prefieren los instrumentos de renta variable, como acciones e índices bursátiles, que son indicadores de bolsas que reflejan la variación de los precios de un conjunto de activos. Por ejemplo, el S&P 500 es un índice que refleja la variación del valor de las acciones de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
Una ilustración de una potencial cartera para un inversionista de alto riesgo puede incluir una estructura de participación de activos con una mayor proporción de activos financieros de renta variable.
Los conocedores del tema, y aquellos con alta tolerancia al riesgo, suelen recomendar una estrategia de diversificación que incluya un 35% en acciones locales, 25% en renta fija, 20% en activos inmobiliarios, 15% en acciones globales y 5% en activos líquidos. Esta distribución busca maximizar el potencial de rentabilidad al tiempo que se gestiona el riesgo, aprovechando diferentes tipos de activos y mercados.
Inversiones en bienes tangibles (bienes raíces y oro, metales, etc)
Es importante invertir en activos tangibles, ya que estos ofrecen una gran gama de beneficios. Sin embargo, es fundamental saber invertir adecuadamente en estos activos. Al invertir en activos tangibles, el inversor puede elegir entre bienes raíces, metales preciosos, piezas de arte, entre otros.
Una de las ventajas de invertir en activos tangibles, especialmente en bienes raíces, es la disminución de las tasas de interés, lo que ha vuelto al sector más competitivo. Además, la disminución de la inflación es otro aspecto favorable para este tipo de inversiones, proporcionando estabilidad y potencial de apreciación a largo plazo.
Evaluación del perfil de inversor para las inversiones
Para poder evaluar el perfil de inversión, se requiere conocer los distintos tipos de perfil que existen, el conservador que corresponde a personas que no quieren arriesgar mucho. El moderado que experimenta un poco más de riesgo invirtiendo recursos considerables en renta variable o acciones. El de mayor riesgo es el perfil para aquellos que están dispuestos a perder o ganar.
- Perfil conservador: En esta categoría pertenecen aquellas personas que prefieren una mayor rentabilidad a cambio de minimizar el riesgo en su inversión.
- Perfil moderado: Este perfil busca una relación de igualdad entre riesgo y rentabilidad. En comparación con el perfil anterior, el inversionista está dispuesto a asumir un mayor riesgo y así obtener mejores utilidades.
- Perfil arriesgado: Este perfil corresponde a aquellos inversionistas que prefieren asumir niveles altos de riesgos y así obtener retornos más altos. Sin embargo, también tiene una gran posibilidad de tener pérdidas en esas mismas medidas. El perfil agresivo busca maximizar la rentabilidad, destinando mayor parte del capital a renta variable. Este perfil soporta grandes volatilidades, por lo que la diversificación cobra una importante relevancia.
Objetivos financieros dependiendo del perfil de inversión
A la hora de invertir es importante establecer objetivos que permitan una excelente gestión. Es fundamental tener claros cuáles son esos objetivos financieros para obtener grandes beneficios. A continuación, se describen algunos de los objetivos más importantes:
- Construir una cartera diversificada, lo cual implica invertir en varios activos como acciones, bonos, fondos mutuos y otros instrumentos financieros.
- Maximizar los recursos, optimizando los retornos obtenidos por los inversionistas, ya sean individuos o empresas.
Consejos para maximizar tu inversión
Es relevante tener claridad a la hora de maximizar la inversión, por lo que comprender el proceso de inversión es muy importante. A continuación, se describen una serie de consejos a tener en cuenta al invertir:
- Definir los instrumentos u opciones en los que se puede invertir.
- Establecer objetivos claros.
- Realizar un buen proceso de planeación.
- Analizar el mercado.
- Definir las estrategias.
- Conocer los niveles de riesgo.
Cada una de estas líneas permite que cada inversionista se instruya y se prepare adecuadamente para mejorar sus términos de inversión.